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发挥天然对接优势纾困中小微企业
——访全国人大代表、四川天府银行行长黄毅

  今年的政府工作报告强调,“六保”是今年“六稳”工作的着力点。守住“六保”底线,就能稳住经济基本盘;以保促稳、稳中求进,就能为全面建成小康社会夯实基础。

  那么,接下来,金融业该如何落实“六保”任务?在保产业链供应链稳定、保中小微企业等市场主体方面,中小银行将发挥怎样的作用?近日,《金融时报》记者专访了全国人大代表、四川天府银行行长黄毅。

  《金融时报》记者:目前,海外疫情持续蔓延,对全球供应链产业链造成冲击。您认为,金融业该如何应对,防止在关键时期被国外的供应链“掐脖子”?

  黄毅:我认为,金融业可以从四方面来应对全球供应链不稳定带来的冲击。一是稳存量。全力支持受疫情影响企业的复工复产。例如针对疫情期间经营出现暂时性困难的企业,可通过降低贷款利率、调整付息周期、适度延长还款期限、提供无还本续贷支持等方式助力企业正常运营。

  二是搭平台。银行可充分整合现有客户资源,借助在供应链中有重要影响力的核心企业构建生态圈,帮助部分有核心技术、有优质产品但缺乏市场渠道的借款人重新建立稳定的供应链条。

  三是调结构。结合疫情期间市场行业新生需求,主动调整新增授信业务投放策略。可适当加大对物流、线上教育、规模性生猪养殖等因疫情而发展较快的产业,以及医疗健康、新能源汽车等受疫情冲击不大的行业的信贷投放。

  四是加强非接触式金融服务的创新,满足广大客户疫情期间足不出户办理业务的普遍诉求,增强客户粘性。例如提供企业在线开户结算、贷款远程申办,线上专属理财购买、水电气费用代收代缴、线上健康问诊等各类服务。

  《金融时报》记者:政府工作报告强调,“六保”是今年 “六稳”工作的着力点。您认为,金融机构该如何落实好“六保”任务?

  黄毅:在落实“六保”任务方面,金融机构应发挥责任担当,紧跟国家政策要求,加强逆周期的主动作为和有效管理,发挥好资源配置的重要作用。

  例如,在保基本民生方面,金融机构应尽力保障受疫情影响客户的信用记录,通过大数据等金融科技手段向居民提供“数字信用”类贷款。在保市场主体方面,金融机构要积极落实采取借新还旧、调整还款时限、展期等措施,保证对中小企业不抽贷、不断贷,通过落实“增量扩面,提质降本”等政策要求为市场主体提供复工复产所需的金融支持,助企业渡过难关。在保产业链、供应链稳定方面,金融机构要在固链、补链、强链上通过供应链金融的手段,保障客户上下游稳定。

  《金融时报》记者:今年的政府工作报告提出,积极的财政政策要更加积极有为。您认为,更加积极有为的财政政策对于支持中小企业有何意义?您有何建议?

  黄毅:我认为,积极有为的财政政策可以进一步降本增效,帮助中小企业渡过疫情难关和加快转型,进而确保实体经济平稳、健康运行。

  因此,我建议,应该加大财政赤字,加大财税政策支持力度,让企业活下去。具体而言,加大财政贴息力度,降低企业财务成本;更好地发挥政策性担保作用,成立中小企业融资担保风险基金,加大中小企业的融资担保补助,或直接降低担保费用,切实降低中小企业融资成本,提高资金可获得性;在生产经营方面,应采取“减补”结合的方式纾困中小企业,通过稳岗补贴、降低水电气费标准、国有企业房屋房租减免等持续减轻中小企业的经营开支;通过临时性提高中小企业各项税费、社保、医保等免征标准,加大出口退税力度,将中小企业生产经营发生的各项税费缓缴应急政策延长至明年年底等措施,帮助中小企业渡过难关,避免企业特别是中小企业出现大面积倒闭。

  《金融时报》记者:作为与中小微企业有天然对接优势的地方法人银行,四川天府银行在精准纾困中小微企业方面有何有益经验?

  黄毅:我行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,坚守“专业化、特色化”的发展方向,在专业特色、便捷服务、科技高效等方面深耕和拓展,为中小企业、广大民众提供优质、高效、快捷的金融服务。

  一是坚守市场定位,细分客群,差异化服务,为小微企业定制特色化产品。比如,结合疫情期间监管部门多项政策和四川省推进“5+1”产业金融体系建设2020年重点工作,我行以“熊猫支小贷”、“天府惠家贷”、“银税通”、“政采贷”等拳头产品为抓手,全面支持“5+1”现代产业和疫情防控相关企业。

  在疫情期间,向中小酒店投放“焕新贷”,满足其短期的运营资金需要;针对医院供应商、口罩生产厂家对抗疫物资的紧急采购需要,通过“政采贷”产品支持其及时完成采购;加快与龙头饲料生产厂家的系统平台搭建,为中小养殖户提供全线上信用采购贷款“好养贷”,解决其因疫情导致销售不畅而资金回笼慢影响后续养殖的问题;基于民办幼儿园、职业院校等教育机构受疫情影响迟迟不能开学导致运营资金短缺的困境,推出贷款期限最长三年的“助校贷”,有效缓解教育机构的资金压力。

  二是坚持服务中小微企业,向政策鼓励的行业和区域投放更多信贷资源。我行坚持“573”的信贷规模投放原则,将不低于全行授信规模的50%投向普惠金融;人行支小再贷款额度不低于70%的规模投向小微企业或个体工商户,执行优惠利率,在贴息后低至3.8%,全力支持小微企业复工复产;发挥在四川省内“点多面广”的优势,对三、四线城市和县域乡镇的信贷投放不低于全行信贷规模的30%。

  三是依托金融科技创新提升普惠金融的智能化服务水平和服务效率,提高普惠金融的可得性和覆盖性。通过金融科技手段让手机银行实现“无接触”服务,智能机具出银行大厅,MSP服务上门,将金融服务、便民缴费、便捷支付等功能进一步贴近居民百姓,延伸普惠金融服务半径,拓宽服务渠道。疫情发生后,我行率先在官方微信公众号推出“贷款延期”申请,通过科技创新的方式解决客户燃眉之急。

责任编辑:杨喜亭