返回首页
中国金融家CURRENT AFFAIRS
中国金融家 / 正文
【独家专访】以 “匠心” 打造 “数字京行”
——对话北京银行首席信息官龚伟华

   

  龚伟华

  在北京银行日前公布的2021半年业绩“答卷”里,经营质效稳中向好,战略转型多点开花。其亮点纷呈的不只是突破3万亿元的资产规模、全面加速的零售转型、持续发力的特色金融品牌,数字化转型更是蹄疾步稳,为高质量发展插上了腾飞的科技翅膀。

  报告显示:北京银行以“211工程”为牵引,以“京匠工程”十大项目群建设为支撑,全面加快企业级数字化转型步伐;部署开展四个全新云环境建设,打造高效云生态;自主研发“顺天”技术平台,完成分布式核心系统交易主控“云旗”平台设计与研发;自主研发“京牛”流程机器人,提升业务处理效率30%以上……

  作为资产规模和经营绩效继续保持“领头羊”地位的城商行,金融科技始终是驱动京行人创新求索、跨越式发展的重要动力源泉。如今,北京银行始终坚持“科技引领”,将数字化转型作为其核心发展战略,形成了“1+3+1”协同科技治理格局,探索出一条特色化、差异化的中小银行科技创新之路。

  记者了解到,早在2020年,北京银行便启动了“京匠工程”十大项目群建设,旨在提升科技硬实力,建设数字京行。漫漫征途,北京银行将如何发挥企业文化优势,以科技工作的“匠心”打造精品技术、精品平台、精品服务?日前,本刊记者对话北京银行首席信息官龚伟华,听他讲述京行人“科技兴行”的故事。

  打造智能化、数字化、敏捷化核心系统

  《中国金融家》:从“科技兴行”“科技强行”“科技引领”到“数字化转型”,北京银行成长壮大的25年里,始终没有停止对金融科技信息化建设的探索。请您谈谈北京银行信息化建设与数字化转型的发展历程?

  龚伟华:1996年1月,北京银行成立,1997年3月组建科技部,开始第一代综合业务系统开发,并于1998年6月,仅用一年多时间就完成了对公储蓄全部上线。我们充分发挥后发优势,实现了业务大集中、本外币一体化,随后各种管理信息系统逐步丰富完善。

  一直以来,北京银行高度重视科技工作,信息化建设工作伴随全行发展不断演进的过程中,先后提出“科技立行”“科技兴行”“科技强行”等战略,并于2019年提出数字化转型三年行动计划。为进一步提升转型效能,北京银行2020年启动了“京匠工程”十大项目群建设。2021年,启动了以新一代核心系统为重点内容的“211工程 ”建设,全面打造智能化、数字化、敏捷化的核心系统,将数字化转型推向深入。

  

  北京银行员工 (左) 向参观者介绍普惠金融APP使用功能

  

  北京银行智能机器人“小康” 亮相2021年服贸会

  随着转型工作的开展,北京银行以项目实施为抓手,确保数字化转型战略落地,释放出一系列阶段性成果。一是持续完善大数据平台,建设北京银行数据云体系。打通数据项目交付各个环节,提升交付效率,形成了覆盖“准实时数据计算、离线数据计算、实时数据服务、外部数据接入、AI模型训练”5项关键能力的大数据技术体系,大数据产品化服务达到200余项。二是加大人工智能的研究与应用。生物特征仓库已具备多种人脸识别算法,覆盖各类金融场景,现已累计提供各类人脸识别服务近1000万人次,算法识别率超过98%。自主研发“京准查”外部数据应用平台,运用图计算、自然语言分析技术,充分挖掘外部数据价值,为拓客营销、客户风险识别提供“称手工具”。人工智能模型在智能营销、智慧风控等方面取得长足发展,建立“千人千面” “财富体检”等模型,提升线上渠道精准营销能力。三是重视区块链技术的掌握和应用。与“趣链”公司合作构建了北京银行的区块链BaaS平台,支持私有链、联盟链等多种业务场景,提供了多种通用的金融业务场景智能合约。目前实现了贵宾客户权益、个人客户积分两项增值服务的数据上链。四是秉承移动优先战略。加强互联网金融与金融科技创新应用成果落地,手机银行依托金融科技持续升级,聚焦引入“一个平台”、构建“一套生态”、基于“一个框架”,新增100余项产品功能,重塑300余项业务流程。五是打造开放银行1.0平台,提升产业价值,在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等几大领域构建场景生态,提供全景服务,切入场景高速发展的快车道。自主研发一站式大数据风控模型开发平台——“风险滤镜”2.0风控决策引擎和风控模型试验室系统,沉淀各类风控模型140余个,构建知识图谱平台,基于工商数据,对企业谱系进行挖掘和计算,支持贷前调查、贷后预警工作的开展,为业务数字化转型保驾护航。六是应用RPA流程机器人,自主研发“京牛”流程机器人,组织首届“京牛RPA”业务流程数字化竞赛,孵化流程优化项目30余个,提升业务处理效率30%以上,节约近2万小时人工。七是建设新一代智能语音机器人平台,语音识别准确率达93%,问答意图准确率超过90%,助力零售客服智能化转型。八是采用云化部署模式,通过对各类资源进行整合,打造虚拟云主机、裸金属物理机等各类云化资源池,加快应用部署速度,降低系统运营风险,增强横向扩展能力,总体成本可节约15%以上。

  培养懂技术、业务、管理的科技“匠人”

  《中国金融家》:在数字化转型的关键期,如何打造IT团队?

  龚伟华:打造IT团队,重点并不在于人数,而在于如何能够满足发展需要,真正让科技领先带动业务领先。IBM曾提出“随需而变”,我们也将随发展需要变动调整,通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“信息技术条线”“数字金融部、数据管理部、电子银行部”以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效协同科技治理格局,进一步凝聚起数字化转型合力,为数字化转型奠定基础,全方位打造“数字京行”。

  为推动科技与业务融合,组建面向业务条线的技术团队模式。团队主要承担系统开发与技术研究有关职能,突出敏捷的特点。按照业务条线形成对接交付力量,设立批发应用团队、零售应用团队,分别负责公司、金融市场等批发业务系统建设及零售业务系统建设,应用研发及技术支撑;设立实施管理团队,负责各业务部门项目需求分析及管理,监控项目进展。

  通过与业务部门紧密合作,以体制机制创新充分调动科技人员的积极性,培养懂技术、懂业务、懂管理的复合型人才,从而真正推动科技与业务的融合,打造“敏捷组织”。去年开始,北京银行加强行内科技人才培养力度,提高自主研发能力,基于“顺天”技术平台开展了为期两个月的专题技术培训,大力培养行内人员对平台核心代码、治理架构、服务组件等关键技术的自主可控能力,以实现生产力快速转化。

  联合共建金融科技生态圈

  《中国金融家》:“顺天”技术平台是金融科技领域最新成果的综合应用,相比传统开发平台和系统建设模式,它最大的特色与亮点是什么?下一步将有何规划与安排?

  龚伟华:“顺天”技术平台由北京银行自主研发,是金融科技领域最新成果综合应用,主要基于云原生应用技术架构体系,采用业界主流的微服务、分布式架构设计,全面支持敏捷转型,助推线上业务快速发展。相比传统模式,平台使应用交付效率提高了5倍以上,系统扩展成本降低60%,能为核心系统及其他关键银行业务系统平稳重构和敏捷转型提供一站式技术解决方案。平台通过对300余项开源方案进行改进,有效延伸了分布式技术使用场景。

  今后,北京银行将基于该平台进行系统开发建设,统一的技术底座形成企业级基础技术体系,有助于解决对外包公司的技术依赖,实现自主可控,发挥产学研用效应。

  与大型银行相比,中小银行在规模经济上没有较大优势,所以更注重生态合作,提升产学研用能力。基础技术平台以自研为主,其他方面不断加强与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作,打造融合的金融科技生态圈。

  北京银行希望把“顺天”技术平台打造成支撑业务发展需要的主流平台,并且能向业务模式、规模体量和我们相似或略小的银行推广赋能,避免各自研发造成成本过高。通过联合共建、共享等方式,打造并不断完善适合中小银行的技术平台,通过更加丰富的场景,促进产品不断迭代升级。

  《中国金融家》:科技兴行,未来可期。北京银行“十四五”时期数字化转型有何规划?

  龚伟华:金融科技战略要服务于业务战略。“十四五”期间,我们将以“京匠工程”十大项目群建设为抓手,更加积极运用金融科技手段。加快产品供给,服务民生领域数字化建设;优化业务流程,促进普惠便捷的数字经济发展;强化科技驱动,加快金融数字基础设施建设。在顶层设计指导下,着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系,全力打造更加敏捷的前台、聚能的中台、稳健的后台,进一步夯实科技实力,推动数字化转型向内涵型、深层次发展。

责任编辑:董方冉
相关稿件