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平安银行:用好互联网“最大增量” 科技赋能抗击疫情

  平安银行20日向深圳证券交易所提交了2020年一季度业绩报告。报告指出,一季度,一场突如其来的“新冠疫情”给人民的生命安全带来巨大威胁,给全球公共卫生安全和经济发展带来巨大挑战。

  平安银行积极贯彻党中央、国务院决策部署,一手“抓抗疫”,一手“促生产”,用好互联网这个“最大增量”,全面推进数字化经营和线上化运营,以科技手段抗击疫情的同时,持续加强金融风险防控,积极履行各项社会责任,为有效满足广大客户多种金融服务需求、精准支持企业快速复工复产、全面支持实体经济持续发展做出了积极贡献。

  持续优化业务结构

  2020年一季度,平安银行积极推进各项战略举措落地实施,一手“抓抗疫”,一手“促生产”,不断优化全行业务结构,全面启动数字化经营及线上化运营,持续加强金融风险防控,业务得到快速恢复和发展。

  零售业务换挡升级。2020年一季度,该行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合;同时,根据全行“三张名片”新定位,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略,推动零售业务转型的换挡升级。同时,以敏捷机制为基础,以AI Bank为内核,持续构建零售开放银行生态,实现对用户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合,推动商业模式的全面革新。

  据悉,该行零售四化新策略包括:数据化经营,即数据及AI驱动业务流程及管理决策的自动化、智能化和智慧化,最终实现决策“三先”、经营“三提”、管理“三降”( 三先即“先知、先觉、先行”;三提即“提效益、提效率、提产能”;三降即“降成本、降风险、降人力”)。线上化运营,为全面提升线上化运营能力,推动业务流程全线上化、经营管理全线上化,实现专业能力全线上化。综合化服务是构建全新的综合化服务模式,基于客户画像,通过全渠道为其提供适配的“金融+生活”综合化产品和服务,进一步提升客户价值贡献。生态化发展是以“让银行服务无处不在”为愿景,对外通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合;对内通过深度融入集团“金融+生态”战略,打通产品服务,形成从端到端的服务闭环;最终实现生态驱动发展。

  报告显示,2020年3月末,该行财富客户81.98万户,较上年末增长5.2%;私行达标客户 4.71万户,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM规模8,058.50亿元,较上年末增长9.8%。个人贷款余额13,681.98亿元,较上年末增长0.8%;个人房屋按揭及持证抵押贷款占个人贷款的比例由年初的30.3%提升至31.5%,业务结构及客群结构持续优化。信用卡流通卡量达6,048.10万张,较上年末增长0.3%;平安口袋银行APP注册用户数9,621.90万户,较上年末增长7.5%。2020年一季度, AI客户经理月均服务客户数较2019年月均水平提升109.2%,AUM产品月成交额较2019年月均水平提升95.0%;信用卡商城交易量同比增长13.4%。

  对公业务做精做强。该行对公业务从客户需求出发,构建“AUM+LUM+经营平台”的对公业务经营思路,聚焦重点行业、重点区域、重点客户,实现AUM与LUM高效联动,建立统一获客平台和经营门户,夯实客户基础,成为团体综合金融业务的发动机。

  报告显示,2020年一季度,该行新上线政府金融类平台31个,累计达601个;投资银行债券累计承销规模1,044.55亿元,同比增长45.0%;平安银行牵头及联合牵头筹组的银团贷款规模149亿元,同比增长463.0%;代销的平安团体保险产品保费规模10.87亿元,同比增长438.0%;银行与集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模829.82亿元,同比增长95.7%。2020年3月末,口袋财务累计注册开通企业客户达37.93万户,一季度交易笔数达164.39万笔,同比增长92.8%;交易金额1.45万亿元,同比增长126.4%。通过深化综合金融业务合作带来的团体客户存款余额1,118.06亿元,较上年末增长22.2%,其中活期存款余额占比62.2%。小企业数字金融业务服务客户数38,737户,较上年末增长13.4%。

  资金同业业务推动新增长。2020年一季度,该行资金同业条线积极应对疫情挑战,稳经营、保发展,一方面落地多项运营升级举措,依靠科技平台,通过远程和线上化模式,确保交易活跃,助力销售增长;另一方面通过灵活的资源配置,发挥国际化专家团队交易能力,抓住市场机会,收入保持较快增长。

  2020年一季度,该行实现交易净收入30.77亿元,同比增长209.5%;债券交易量1.46万亿元,同比增长161.0%;利率互换交易量1.16万亿元,同比增长97.6%;自营贵金属交易量8,342亿元,同比增长76.9%;代理贵金属交易量5,270亿元,同比增长41.4%;同业机构销售业务量2,124.46亿元,同比增长63.4%。2020年3月末,该行“行e通”平台累计合作客户2,220户。

  科技赋能抗击疫情

  2020年一季度,面对疫情挑战,平安银行依托平安集团强大的科技优势以及近年来构建的领先科技平台,畅通线上化渠道,扩展智能化服务,为客户提供了“免接触、全线上”的金融服务。同时,持续运用科技手段,强化数字化经营、线上化运营的能力,推动该行向“数字银行、生态银行、平台银行”转型。

  报告显示,2020年一季度,在面向业务的交付方面,该行科技条线累计响应需求数量同比增长超过20%,累计投产版本数量同比增长超过32%。在平台建设方面,2020年3月末,银行私有云应用上云比例超过40%;超过110个项目使用了分布式PaaS平台开发框架;开放银行平台已开放产品40余个,API接口数量超450个;开发运维一体化项目(Starlink)和机器学习平台(AI Cloud)完成了基础版本发布并不断迭代、试点中。通过持续工具化、平台化转型,运维自动化水平达到了80%,测试自动化覆盖率达到56%。

  同时,平安银行持续推进数据治理、数据中台、AI平台三大科技基础项目,以此为基础支撑包括智慧财务、智慧风控、智慧运营、智慧营销在内的银行中后台业务的全面线上化、智能化,以数字驱动代替经验驱动,全面提升全行经营决策管理能力。

  疫情期间,“宅经济”迅速崛起,展现出强大的成长潜力。平安银行AI Bank建设成果高效支持了数据化经营、线上化运营能力的快速构建及完善。在对外服务方面,推行线上化智能金融服务,确保客户服务不中断。通过口袋银行APP“在家办”服务平台,实现线上快速办理业务,并通过智能客服、智能投顾、在线问诊等创新方式大力开展无接触服务。2020年3月末,“在家办”专区日均PV(页面被浏览的次数)超200万次,日均UV(页面访客人数)近60万人,互联网获客恢复率达143.2%。同时,该行紧抓政务信息化机遇,利用科技赋能业务场景,服务政府客户的惠民服务需求,协助国家医保局推进医保电子凭证和移动支付业务的应用开展;为财政、司法等提供线上化支持,保障国库防疫资金秒级支付5.91万笔;协助法院管理人等移动办公,累计支持线上债权人会议近60场;助力企业抗疫物资无接触线上通关,7×24小时线上缴费金额超7.51亿元。

  内部运营方面,该行运用各类移动APP、远程办公系统、远程作业系统,有力保障了该行各项业务的正常运营。客户经理通过“口袋银行家”、“赢+”等移动APP进行客户服务和营销,超3万员工通过云桌面、移动办公APP(快乐平安)等系统进行远程办公,科技条线通过各类远程工具进行远程开发、工作协同、运维管理和监控,疫情高峰期间成功完成了420项版本发布。

  资产质量持续改善

  2020年一季度,平安银行积极应对外部风险,调整优化业务结构。对公业务方面,持续优化对公业务结构,聚焦重点行业、重点区域和重点客户,选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业,持续退出高风险行业;零售业务方面,利用行业领先的科技实力和风控模型,提升客户资质及风险识别度,实施差异化的风险管理策略,同时配合私行财富客户的融资需求,加大较低风险的个人房屋按揭、持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放,优化客群结构。

  一季度,该行收回不良资产总额93.15亿元,其中信贷资产(贷款本金)88.43亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款53.24亿元,未核销不良贷款35.19亿元;不良资产收回额中96.2%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

  2020年3月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.20%、11.65%及14.27%,均满足监管达标要求,较上年末分别提升0.09个百分点、1.11个百分点及1.05个百分点。

责任编辑:王佳