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人行西安分行营管部:筑牢金融风险防火墙

  本网讯  近年来,人行西安分行营管部积极实行“监测机制、责任机制、协调机制、教育机制”四项机制有机互动,筑牢金融风险防火墙,有效维护了辖区金融稳定。截至2020年末,西安市辖区法人金融机构不良贷款率同比下降0.74个百分点,拨备覆盖率同比提高40.79个百分点,高风险机构风险得到有效处置,实现“清零”预设目标。   

  在金融支持复工复产过程中,人行西安分行营管部统筹稳增长与防风险工作,在推动机构用好延期还本付息优惠政策的同时,详尽掌握辖区风险底数,以全覆盖方式深入现场开展资产质量核查等23场次,给予风险提示3次,引导机构坚持实质性风险原则,前瞻性计提拨备防风险。 该营管部着力构建“监管数据、公司治理、风控能力”等多维度长效监测体系,重点从业务发展与风控能力相匹配角度预期风险隐患。加强风险监测频率,将高风险机构月度流动性监测提升至每日。第一时间对央行评级5级以下机构进行压力测试,精准度量风险承压能力,有针对性地修订突发事件应急预案,实现了高风险机构疫情期间评级等级“零”下调、“零”出险的风险防控目标。

  按照“凡进现场必带问题出”的目标,人行西安分行营管部强化金融机构央行评级,以“一搞座谈、二查资料、三翻台账、四对系统”工作法,深挖风险线索,横向对比同类型机构,纵向查看风险趋势,全盘考虑地区金融生态,让评级结果客观反映机构真实风险。

  在高风险机构风险化解过程中,人行西安分行营管部秉持“分门别类、一行一策”原则,向地方政府发送风险提示函3份,针对性制定机构改革和外源性资本补充等不同路径化解方案,不断协调压实金融机构主体责任和地方政府属地责任,统筹推进地方法人金融改革和风险处置。总结出一套“领导重视、组织到位、人岗适宜、改善治理、多方统筹”的风险化解经验。截至2020年末,西安辖内高风险机构通过核销、打包处置不良资产,增资扩股、改革优化股权结构等多种途径逐步完成了风险化解。

  为解决分级属地指导推动风险处置过程中各方信息不对称问题,人行西安分行营管部灵活运用季度金融风险防范化解会议平台,采取人民银行省、市、区三级联合,带动问题机构与主发起行上下共商的模式,着力构建了风险化解的沟通协调机制。该营管部还建立了市县两级问题机构监管专员制度,制定工作台账,明确了职责边界和工作要领。为切实推动问题机构承担主体责任,该部将各项履职同风险防范化解工作联动协调,如统筹资产质量核查与机构费率核定,提高费率与真实风险的匹配度,加大对问题投保机构的存款保险早期纠正工作力度,加快风险处置进程。   

  在稳定消费者“存款安全有保障”预期方面,人行西安分行营管部紧抓存保出台五周年和金融知识普及月契机,依托惠农支付服务点在风险易发和金融知识匮乏的农村地区开展宣传教育,覆盖行政村1800多个。同时,该部结合存保标识上线,将存保宣传嵌入金融机构业务流程,建立存保知识宣传效果评估长效机制。为提高宣传有效性,针对老年群体,首次利用陕西广电有线电视渠道投放存款保险开机广告,邀请农村种养殖大户和名人拍摄“田间地头说存保”短片,推动受众群体由“被动接受”向“主动参与”转变,引起广泛热议。

责任编辑:袁浩