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融入“专项行动” 践行金融创新

——中行江苏省分行发挥专业优势支持进出口企业发展

  经济大省江苏,对外开放是突出优势。官方数据显示,今年上半年,江苏省实现外贸进出口2.01万亿元,外贸经济继续在全省高质量发展中扮演重要角色。今年以来,中行江苏省分行制定支持“稳外贸”十条措施,通过省商务厅网站对外宣传,全力以赴助力外贸企业复工复产。同时,该行细化制定支持外贸稳定工作20条工作措施,加大对进出口企业金融支持。2月至6月,该行累计投放“稳外贸”进出口融资业务327.19亿元。

  融入“专项行动”彰显引领风范

  中行江苏省分行加强组织领导,压实全辖分支行责任,加强对外贸企业的客户对接、政策宣讲和金融服务,对企业提供“一对一”与批量化的长期跟踪和咨询服务。该行交易银行部牵头成立跨条线“帮扶专项行动”工作组,工作组及交易银行部内部各团队就本次专项行动方案充分讨论,形成具体分工,明确职责,为转型行动落实画好了“路线图”。

  授信获取能力的强弱,是决定金融服务覆盖面的关键。中行江苏省分行持续加强与政府、保险公司合作,充分发挥政策制定与指导、银行结算与信贷、保险融资与担保合力,汇聚三方优势,拓展授信获取的广度与深度。

  中行江苏省分行加强与中国国际贸易“单一窗口”政务平台合作,拓宽银行服务渠道,一站式满足企业金融需求,4月至6月期间,共有36家企业签约三方协议,81家企业通过“单一窗口”政务平台实现在线跨境汇款3100万元;积极对接本地商务、海关、外管等主管部门,加大对外贸企业金融需求的有效支持;与省商务厅、省财政厅携手,对符合“中银苏贸贷”条件的企业给予最高1000万元信用贷款支持。

  中行江苏省分行与中国出口信用保险公司“强强联合”,发挥“银保”各自优势,降低企业收汇风险,降低授信准入门槛。该行提供企业新增订单下的出口前风险的保险保障和融资支持组合方案,为投保中信保综合险项下的出口前附加险的企业,优先办理出口订单融资业务,4月至6月出口订单融资共解决企业220万美元融资需求;优先为投保中信保特定险的成套设备出口企业、高端装备制造企业、高新技术企业出口项目办理专项出口信贷融资。截至6月底,该行共为企业解决2730万美元的专项出口信贷融资需求。

  践行金融创新 突破服务阻隔

  新冠肺炎疫情发生以来,金融服务向“线上迁移”成为行业大势。中行江苏省分行趁势而为,充分利用省、市级金融服务平台,服务中小外贸企业。该行在省金融综合服务平台上发布针对外贸企业融资的金融产品“中银苏贸贷”,丰富平台产品,通过线上融资服务,3个工作日内完成审批流程,提高对外贸企业的服务效率;辖内各分行积极利用市级平台,发布分行特色产品,服务当地有需求的外贸企业,如常州分行在当地市级金融综合服务平台发布“外贸贷”“文旅专项贷”,无锡分行在当地现代产业发展资金申报和服务平台发布“商银通宝”等。

  为提升业务办理效率,中行江苏省分行与外汇管理部门多次对接,推进自身系统与区块链平台直联,并积极扩大跨境金融区块链平台“出口应收账款融资服务”等场景应用范围。通过系统直联,该行实现了快速验证融资企业提供报关单的真实性,大大提升业务办理效率。

  渠道是否多样,功能是否丰富,决定了线上金融服务的便利化程度。中行江苏省分行提供企业网银、手机银行、银企对接、“单一窗口”、SWIFT直连等在线渠道,满足用户“无接触式金融服务”需求;提供在线预约开户、账户管理、对账、转账、理财等功能,为企业搭建便捷的账户管理、资金汇划及投资服务通道;提供在线跨境汇款、自助结汇、单证、保函等一站式服务,实现跨境收支便利化。截至6月末,全辖在线结汇金额91.3亿美元。

  中行江苏省分行面向已复工或拟复工的小微企业推出专项贷款产品“中银复工贷”,为外贸企业在内的各行各业小微企业复工复产活动提供金融支持;为小微企业提供“中银苏贸贷”等专属授信产品,全力保障小微企业融资需求。“万户外贸企业金融帮扶专项行动”中,“中银复工贷”产品共帮扶850家企业解决48.5亿元融资需求;“中银苏贸贷”产品共帮扶106家企业解决4.6亿元融资需求。

  不仅仅有资本的“输血”,更有信息对接、疑难解答等多样服务,这是中行江苏省分行助力外贸企业发展的重要特征。该行采用省进出口商会线上平台,为江苏地区进出口企业提供汇率走势专业分析、交易银行在线单证、普惠产品综合介绍等服务。该行还开通了针对外贸企业的专家咨询服务热线。截至6月末,该分行专家咨询服务热线累计接受客户咨询来电164个。

  降低融资成本保障资金融通

  疫情影响下,各类市场主体尤其小微企业遭遇发展困难期,资金周转不畅,经营成本陡增。

  为保障外贸资金融通,中行江苏省分行向小微外贸企业提供了专项信贷。对受疫情影响而增加资金需求的小微企业,可申请增加20%的授信额度,不增加抵押、担保,以及其他授信材料;根据企业类型,抵押率上限最高提高至150%,全力保障小微企业资金融通。

  为保障信贷连续性,中行江苏省分行对受疫情影响暂遇困难的企业,不盲目抽贷、压贷、断贷;信贷业务到期,根据实际情况合理给予相应时间的贷款延期、展期、总量延期等措施;对符合帮扶条件的小微企业,通过运用无还本续贷产品“中银接力通宝”,以及地方政府应急转贷资金,协助企业完成贷款周转。

  减息降费,是降低融资成本最根本的手段。中行江苏省分行针对疫情防控企业减息降费,进一步降低企业资金成本。该行对于疫情防控重点保障企业严格执行政策指导价;与疫情防控有关的本外币单位银行结算账户,减免开户手续费、账户维护费等;涉及疫情防控的汇款、单证、保函等国际业务,免收相关手续费。

  截至6月末,中行江苏省分行已累计办理减免5551笔,其中外贸进出口相关物流企业国际运费汇款手续费减免646笔,通过国际贸易“单一窗口”、电子审单、企业网银等渠道叙做的跨境贸易项下汇款手续费费减免2831笔,对中小企业出口业务的单据处理手续费减免1691笔。 

责任编辑:王佳
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