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建行湖南省分行:为乡村振兴注入金融活水

  “作为国有大行,助力乡村振兴是中国建设银行的新使命、新担当。”日前,全国人大代表、建行湖南省分行(简称“湖南建行”)党委书记、行长文爱华在接受《金融时报》记者采访时表示,湖南建行应为社会赋能、为村民解困、为乡村振兴提供金融活水。

  据最新数据显示,截至今年4月末,该行涉农贷款余额970.24亿元,较年初新增73.09亿元,新增额已经相当于去年的8成。该行将持续引导资金向农村地区流动,全力支持和推动乡村振兴。

  服务重心下沉

  “‘金湘通’是湖南建行乡村金融的先行军、组成部分、重要连接,是发展乡村金融先行夯实的基础。”文爱华行长告诉记者。

  “‘金湘通”是2016年开始湖南建行积极响应国家号召和建行总行“先行先试、打造样板”的要求,面向农村推出的普惠金融服务业务。在物理形态上,既是村头地头的卫生室、小商铺、供销社、理发店,也是湖南建行合作共建的助农普惠金融服务点。目前,全省“金湘通”服务点已有6.14万个,覆盖2.4万个行政村,累计发放“金湘通”卡240多万张。

  该行将“基层村支书、大学生村官、致富带头人、劳动模范、优秀党员、退役军人、返乡创业者”等群体作为“金湘通”业主的主要人选,通过“建行大学”“金智惠民”等渠道,集教育培训、认定管理、政策扶持、跟踪服务全程化于一体培育新型乡村人才,整合社会资源陆续推出针对民营企业负责人、精准帮扶村干部等群体系列培训,举办“金智惠民”班1234期,培训企业主、个体户、农村致富带头人等18万人次。

  常德市鼎城区丰火村和平农场的老裴是金湘通业主,也是村里的致富带头人。突如其来的疫情打乱了他扩种的计划。东西卖不出去,钱收不回来,眼看又到最佳种植时节,上哪去筹钱?建行客户经理迅速为他申请并审批贷款,并将他的产品放到建行善融商务平台销售。老裴感叹地说:“我从没想过要贷款,没想到,就是这笔钱救活了我的果园。”

  今年春耕时节,湖南建行率先推出系统内首个线上的“金湘通业主快贷”,上线首日即授信1500多户,授信金额9000多万元;当日支用业主共有千余户,支用贷款额5000多万元。目前,该行预授信金湘通业主4.74万人,授信额度20.56亿元。今年前4个月, 全省“金湘通”服务点完成业务267.28万笔,其中助农取款服务36.47万笔、4.14亿元;完成社保、医保缴费达到129.37万笔、3亿元;生活缴费72.27万笔、1.64亿元。

  资金加快下乡

  5月上旬,位于长沙县果园镇的浔龙河生态艺术小镇,一改过去乡镇“粮猪型”的单一产业结构,已经发展为生态农业、文化产业、教育产业、乡村旅游产业、康养产业等五大产业体系。据了解,湖南建行取得建行总行“新农村建设贷款”贷款试点资格,浔龙河生态艺术小镇项目也是最早一批的受益者。之前的试点阶段,对小镇涉及的农副食品加工、拆迁补偿、安置房建设、土地增减挂钩指标出让等政策性内容给予“新事新办”;此后通过信贷发力,持续助力浔龙河商圈打造、农业综合开发。

  “我们要从抓存款向解决社会痛点转变,把真正的金融服务运用到农村,支持三农发展。”文爱华行长介绍到。3年来,湖南建行涉农贷款快速上量,2017年末、2018年末、2019年末分别为731.74亿元、811.33亿元、897.15亿元,较年初分别增加80.2亿元、79.59亿元、85.82亿元,增长率分别达到12.31%、10.88%、10.58%。

  为支持县域基础设施建设改善扩容,该行持续加大对农村公路、重大水利工程、农村饮水安全巩固提升工程、易地扶贫搬迁、生态保护和修复、供水供气等项目的支持。

  针对乡村金融的特点和需求,湖南建行创新推出4大类23款信贷、存款、支付结算类金融产品,以农村基础设施建设、农业产业化龙头企业产业链为重点,覆盖一二三产业和各类新型经营主体、广大农户,联合担保公司、保险公司搭建综合金融支持平台,持续加大信贷投放。

  该行持续为252家农业产业化龙头企业覆盖全省全国甚至全球的集团化运作提供全方位金融支持,研发了“益农贷-大北农”“湘叶贷”“旅游贷”“扶贫助农贷”“油茶贷”等专属产品,大力发展“助保贷”“助融贷”“税易贷”等批量化小微企业产品。同时,以精准扶贫为切入点,带动建档立卡贫困人口增收。湖南建行重点支持了新化旅游开发、安化黑茶、茶陵油业等贫困地区特色产业的发展,2019年新增产业精准扶贫贷款12.85亿元。

  截至今年4月末,该行县域水利、环境和公共设施类信贷余额128.38亿元,县域普惠金融贷款余额132.16亿元,农业产业化龙头企业贷款余额60.6亿元。

  科技手段赋能

  “把现有资源与优势整合运用到乡村,形成服务乡村政府、企业、个人的全覆盖服务体系,打造助力乡村振兴的金融新生态,推进高质量发展,成为助力湖南乡村振兴的中坚力量,在乡村振兴中起到支撑作用。”文爱华行长这样表示。

  为加大互联网和金融科技的支持力度,建设银行总行与农业农村部、与湖南省委省政府,湖南建行与省农业农村厅都签署了战略合作协议,为乡村金融全面推进提供了政策保障与支持。2019年下半年,湖南建行完成了顶层设计,制定了三年规划。今年,该行专门设立了乡村金融部,进一步开发新的技术系统和平台,并面向社会招聘了200多人的乡村金融专业服务团队。

  目前,该行正加紧搭建和优化三大平台,即“金湘通”平台、“互联网+政务+产权+金融”一体化的基层政府综合服务平台、乡村产业大数据信息服务平台,着力形成服务C端(Customer)的村民平台、联结G端(Government)的基层政府平台、赋能B端(BUSINESS)的大数据信息平台,加快构建乡村金融新生态,形成可持续、可推广的乡村金融新模式。

  作为湖南智慧政务系统的全域全渠道合作银行,湖南建行目前已完成省、市、县三级平台搭建,正在开发乡(镇)、村级智慧政务系统,实现五级智慧政务平台并计划同步推出“线上村委会”,以实现与全省122个县市区政府、1530个乡镇、2.75万个农村集体经济组织及相关客群的全面对接、融合发展。

  该行通过与省农业农村厅合作,正在开发全省统一的农村集体产权管理信息系统,包括三资管理系统、农村集体产权交易系统,截至今年4月末,已与百余个区县签订了农村集体产权管理信息平台合作协议,开立2万多个农村集体经济组织账户。

  该行还开发了乡村产业大数据信息服务平台,通过该平台实现“政银企”三方互联互通,向全省近5000家规模以上涉农企业、5万家农产品加工企业、9.7万户农村合作社、3.8万个家庭农场提供全方位金融服务。

  文爱华行长表示,国有大型银行参与乡村金融,是响应国家下沉服务的号召,与农村商业银行是互补与合作的关系,致力于满足乡村振兴的多样化金融需求。在时代大潮中,湖南建行作为“三湘金融领头羊”,要义不容辞地勇担社会责任。

责任编辑:李柳嘉
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