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融合共建 推动金融服务进一步下沉

  当前,“下沉”是农村金融服务的主基调。

  为什么要下沉?如何下沉?下沉后的县域金融发展环境如何健康有序?这一系列问题的答案都在金融实践中愈加清晰。

  为什么下沉?监管部门给出的方向就是下沉服务,基于乡村振兴的金融服务要求是下沉,下沉也是农村普惠金融服务的基本路径。随着乡村振兴战略的全面实施,源自县域、源自乡村的金融服务需求有所提升。我国近些年在推动农村金融发展方面取得了长足的进展,“十四五”开局之年的首要任务之一是做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,同时随着针对农业新型经营主体的培育与发展,其金融需求呈现出差异化、多样性、扩张性的态势,这其中,既有针对已脱贫人群的巩固要求,又有针对乡村产业发展的拓展需求,因此,进一步下沉金融服务成为必然。

  如何下沉?在这个方面,清远市的实践值得借鉴,即在人民银行分支行的引导和促进下,以“融合共建”的策略推动金融机构根据自身的特色优势,打造各自“走村串户”的工作力量,同时,借助当地政府的多家职能部门的协同力量,制定有利于银行信贷资金畅通流向新型经营主体的有关政策,充分发挥央行货币政策工具的积极作用,让各家金融机构有的放矢地创新产品和服务,营造良好的下沉服务的发展环境。

  在清远,无论是农商银行的“金融村官”,还是当地农业银行的“专职驻镇金融助理”,抑或是当地邮储银行的“惠农专班”,都已成为推动服务下沉不可忽视的重要力量。这其中的共性是“借船出海”,银行机构要想把服务下沉到村、到户,必须有可借助的载体。以往借助村支两委进行整村授信的模式虽然仍在进行之中,但显然还是不够的,因此,拓展下沉服务的渠道成为各家机构的重要工作之一。农商银行自身具备的人熟地熟、点多面广的优势被进一步夯实;农行借助惠农e贷的数字化金融服务优势,正在用下沉人员开疆辟土;邮储银行不甘示弱,基于邮政系统的网络,借助“商流、物流、资金流”三流合一的资源优势,着力解决乡村新型农业经营主体“销售难、运输难、融资难”的问题,寻求金融赋能的全新场景。

  下沉后的县域金融发展环境如何健康有序?大行的下沉势必造成对小法人机构的压力,但这并不应该形成恶性竞争的态势。记者在多地采访时发现,虽然农信机构在县域受到来自大行和平台的双重挤压,但是,这并不妨碍其进一步下沉,做好“补短板、填空白”的金融服务工作。

  以往,农信机构坐镇县域,基本上可以占有当地市场绝对优势。但随着数字化服务要求的提升以及县域、乡村产业发展及农民生活需求的变化,金融服务需要提质增效,做好需求增量的服务。因此,在大行的线上贷款和平台金融服务进入县域时,农信机构就需要寻找新的增长点,也就是说寻求针对需求增量的服务。

  当各家机构都在纷纷下沉的时候,比拼的还是成本和效率,同时也在比拼可持续发展能力。农信机构目前的业务短板主要来自数字化能力,这需要省联社在科技平台的打造上有所作为,同时,也需要深处县域的法人机构进一步拓展普惠金融服务的广度和深度,充分强化人员的优势,无论从数量还是质量方面,都要有所提升。

  事实上,清远的融合共建模式是多维度的、多层次的,目的就是满足乡村振兴的多样化需求。这其中,既有银行和地方政府的融合,又有银行与供应链的融合。这种全面的融合共建使得金融服务的下沉效率大幅提升,下沉后的发展环境更健康、更可持续。

责任编辑:原健凇