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找准金融支持区域振兴的切入点

——“金融创新与区域经济发展”研讨会综述


2013年12月16日09:39         记者 王华庆        来源:金融时报      发表评论

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  只有金融创新,才能够进一步松绑地缘和时间对区域经济发展的约束,在提升区域经济运行效率的同时,使区域内原本沉淀的生产要素更好地融入社会大生产的循环中,从而助推区域经济实现跨越式发展。江西省贯彻十八届三中全会精神,落实“发展升级、小康提速、绿色崛起、实干兴赣”十六字方针,迫切需要通过金融创新,突破金融资源短缺、非均衡发展瓶颈,提高金融配置效率。这是在“金融创新与区域经济发展”研讨会上专家提出的观点。由江西省金融学会与金融时报社联合举办的这一研讨会日前在南昌举行,江西省政府、南昌市政府领导,中国社科院、江西省金融界、理论界专家学者百余人参会。

  江西省政府研究中心副主任、研究员王志国认为,十八届三中全会提出全面深化改革总目标任务,下一轮区域发展将呈现更加波澜壮阔的局面。就江西来说,有几大动向值得关注,也是金融创新最有作为的领域。其一,推进产业转型、化解产能过剩、推动产业发展升级。充分发挥金融创新优化资源配置、引导产业结构优化、促进产业转型升级的重要作用,不断推出促进江西省产业结构战略性调整和转型升级的金融创新产品,为金融创新在化解产能过剩方面发挥作用提供重要条件,推动产业发展由低碳、短链向高端、长链转变,由能源资源高消耗向节能型转变,由追求数量扩张、高速增长向更加注重质量效益转变。其二,均衡区域结构、完善区域战略、推进区域发展升级。金融创新要把握好促进区域重点发展和均衡发展的机会与关系,大力促进区域重点发展和均衡发展。一是加强区域金融基础建设。优化金融生态环境,构建风险分担与补偿机制,降低区域外金融机构的落户成本,引导和鼓励更多的金融机构到区域中心城市发展。二是促进金融业与区域经济共同发展。金融业找准支持区域发展的切入点,实现与区域经济相互促进、共同发展。三是促进跨区域金融合作交流。实现各区域金融中心的优势互补,促进资金跨区域自由流动与优化配置,积极推动区域产权交易市场和要素市场发展,整合产权交易资源,为不同区域的企业重组、并购、产权置换提供交易平台,促进金融资源跨区域配置。通过实施参股、跨区域经营、战略重组并购等,促进各区域金融机构合作交流。其三,创新开放机制,推进开放发展升级。金融业要适应开放新形式、新特点,大力开展金融创新。一是加强和改善对开放型经济的信贷支持,支持涉外企业开展跨境贸易商业信用融资和境外融资。二是大力促进贸易投资便利化。支持企业集团开展“外币资金池”业务,推动境外人民币投资和个人对外直接投资。三是切实加大重点领域政策引导。大力支持重点项目建设,对重大引资项目和重大境外投资项目建立“绿色通道”,大力支持承接沿海产业转移、服务外包产业及特殊经济区发展。

  南昌市副市长张鸿星介绍说,今后几年,是南昌市打造核心增长极的重要时期,南昌将进一步加强金融领域的改革创新,做大金融总量,完善金融体系,丰富金融产品,为南昌打造核心增长极、推进“双核发展”战略,提供强大的金融动力。

  围绕推进昌九一体化开展金融创新。加快推进昌九一体化是省委、省政府为策应长江中游城市群建设、深入推进鄱阳湖生态经济区建设和加快区域升级的战略部署,推进昌九金融服务同城化则是昌九一体化的重要组成部分和题中应有之义。南昌将以金融机构、金融市场、金融服务、金融环境同城化为目标,进一步深化金融改革创新,建立覆盖昌九两地的统一、便捷、安全、高效的金融服务体系,推进银行存取款业务收费、银行资金汇划、保险售后服务、银行分支机构设立和小额贷款公司经营区域同城化,加快区域集优直接债务融资联合发债平台、社会信用体系共享平台建设,实现昌九两地金融机构收费体系、信息体系、清算系统等对接,基本无差别地服务两地消费者,更好地促进昌九经济社会一体化发展。

  围绕重大重点项目开展金融创新。据测算,“十二五”时期,南昌市每年在产业发展、城市建设、社会事业、民生工程等领域的重大重点项目计划投资额超过500亿元,其中市政府主导投资的重大产业项目和城建项目年均融资规模要达到300亿元。此外,南昌市正在积极推动棚户区(旧城)改造工作,2013-2017年南昌市棚户区(旧城)改造96464户、2278.85万平方米,计划投资1778亿元,年均投资额300亿元以上。如此高强度的年度投资,使南昌市面临较大的融资压力,而大部分项目都是由市本级投融资平台承担融资任务,需要银行机构进一步创新信贷模式,既符合国家宏观政策,又支持地方经济建设。同时,我们也可以加快利用保险资金工作,积极与规模较大的保险集团接洽,更多地引进保险资金投资南昌市基础设施建设项目。

  江西财经大学党委书记廖进球认为,城镇化是实现“发展升级、小康提速、绿色崛起”江西梦的主要抓手,城镇化蕴含着巨大发展机遇。江西省正进入城镇化加速发展的关键阶段,2012年,江西省城镇化率为47.5%,比全国平均水平低5.1个百分点,加速城镇化进程的任务非常艰巨,迫切需要我们抓住机遇,加快城镇化建设步伐,尤其离不开强力的金融支持。他建议在以下几个方面加大对城镇化的金融支持力度:

  探索建立地方政府发行债券制度。将地方政府债务收支纳入预算管理,完善政府债务资金使用和偿还的信息披露制度,尽快建立健全政府债务信用评级体系。力争增加中央政府代地方政府发行债券规模,争取地方政府自行发债试点,建立管理规范、风险可控、成本合理、运行高效的地方政府举债融资机制。

  创新金融工具。继续发挥城投债券的积极作用,提高城市基础设施债券融资比重。由地方财政和金融机构联合出资成立城市基础设施产业投资基金,向公众发行基础设施基金券。引进信托资本参与基础设施建设,引导设立基础设施建设信托基金。综合运用企业债券、公司债、中期票据、短期融资券、私募券、信托、股票、保险资产债权和股权投资计划、资产证券化、排污权交易、碳排放交易等融资模式,破解城镇化基础设施建设的资金难题。

  人民银行南昌中心支行副行长张智富认为,要在总结以往创新经验的基础上,着眼于四项机制创新。

  一是创新利率定价机制。提升差别化定价能力,开展个性化存贷款产品创新。同时,借助互联网,大数据等先进技术,利用自身客户广,网点多,信用好等优势,尝试为民间融资提供资金撮合、风险评估、抵押品托管等中间业务,开展资金融通模式创新。

  二是创新信贷资产证券化机制。创新地方法人金融机构与省内全国性商业银行分支机构有关信贷资产证券化业务的合作模式,通过资产证券化平台,将省内全国性商业银行分支机构丰富的信贷资产与省内地方法人金融机构相对富裕的存量资金有机结合起来,更好地盘活信贷存量,支持实体经济发展。

  三是创新跨境人民币结算业务机制。以个人跨境人民币业务和人民币资本项目可兑换为重点,积极探索跨境人民币产品与境内传统金融产品的组合创新,使人民币跨境贸易和投融资便利化惠及江西省更多外向型企业和个人。同时,金融机构自身也应积极尝试人民币跨境回购、远期、期货、拆借等创新型金融产品,进一步提升自身的资产负债管理水平。

  四是创新外汇管理便利化机制。适应国家推动资本市场双向开放,有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度的改革,以便利化为前提,以简化业务流程,减少行政审批环节为着力点,降低业务门槛,丰富业务品种,提高业务办理效率,促进国际国内要素有序自由流动。

  与金融机构创新相适应,金融监管部门和相关政府部门也应在管理理念、管理模式及基础服务等方面不断创新。

  一是创新管理理念。针对金融领域的创新,可逐步引入负面清单管理模式,在设定风险底线的前提下,充分鼓励金融机构在相关领域的创新活动。

  二是创新管理模式。进一步划清市场与政府的边界,处理好市场与政府的关系,适当精简和下放部分行政审批事项,更好地发挥市场在资源配置中所起的决定性作用。

  三是推动辖内金融包容性发展。积极培育社区银行、村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构,吸收民间资本进入,推动民间资本阳光化。在加强监管的前提下,鼓励具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

  四是完善金融公共服务体系。发展普惠金融,加快推进农村金融基础设施建设,农村金融支付体系建设和现代化的农村金融服务网络建设。推进村镇银行、小额贷款公司、信托公司及融资性担保公司等小微机构的征信系统接入工作,满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求,为创新营造良好的金融生态环境。

  张智富说,以金融创新助推经济发展,既要树立全国一盘棋,全省一盘棋的全局意识,又不应忽视区域经济自身的运行特点和发展实际,进行个性化的金融创新。就江西省而言,可结合江西省各项区域发展规划,选取部分区域,区别对待,鼓励和支持其围绕丰富金融市场和产品先行先试,进行创新。

  国家开发银行江西省分行副行长张国良说,贯彻《决定》要有新思维,需采取以下举措:第一,构建多层次的金融体系。政府通常关心的是要在管辖区域建立尽可能多的银行、保险、信托、租赁、担保等金融机构,而对诸如私募股份、风险基金、共同基金等外部股权融资渠道和方式,关心不多,运用更少。企业在不同的发展阶段,由于资产规模、效益、信息等融资条件的不同,需要有不同的融资结构、渠道与之相适应,这需要政府下大力气培育。

  第二,建立规范有序的金融市场机制。有市场无机制,市场会失灵。当前,金融市场机构众多,政策性银行、大中小商业银行、信托、租赁应有尽有,但同质化严重,竞争无序。不同类型的金融机构干着同样的活,贷大、贷长、贷集中,甚至资金空转,效率低下。金融机构应正本清源,按照各自的市场定位,按照政策方向,融入区域经济,走差异化发展的道路。

  第三,要打造良好的金融监管环境。金融监管和金融创新表面上看是一对矛盾,但两者是对立统一的。监管是为了防风险,创新是为了促发展,终极目标都是为了更好的发展。上海自贸区的设立,让我们看到了中央政府改革的决心。贸易的便利化,需要并将带来金融的自由化。“负面清单”管理模式也是一大亮点。金融监管能否也实施“负面清单”管理呢?即由“合规”导向监管向“风险”导向监管转变,由“规制”导向监管向“原则”导向监管转变。金融创新如果能轻“合规”,重“风险”,创新才能走出一片新的更大的天地。

  人民银行南昌中心支行纪委书记潘淦认为,金融改革的核心是处理好政府和金融市场的关系,使金融市场在资金配置中起决定性作用和更好地发挥政府作用。市场配置金融资源是最有效的形式,市场决定资源配置是市场经济的一般规律。因此我们在区域经济发展中如何获得金融资源配置,要按照市场金融的价值规律、竞争规律、游戏规则办事,采取市场的手段和方法优化增量、盘活存量;靠争规模、要资金的传统思路只能是被市场所摒弃。同时,更好地发挥政府的作用,应当是把握区域政策的导向性、延续性和规则执行的严肃性,优化金融生态环境服务,完善区域经济政绩考核体系,保障公平竞争,完善地方政府的金融管理体制,加强金融市场监管,维护金融秩序和稳定,促进普惠金融发展,协调微观金融个体的跨区域、跨部门、跨行业关系,弥补市场失灵。地方政府要把应该管的管好,管到位。同时,金融创新必须是与区域经济发展相适应的创新,创新过度或者没有风险监管约束条件的创新都是不可持续或不可取的。

  (本报江西记者站记者廖斌、谢文君参加报道。)

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