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《互联网挑战银行——谁是21世纪的恐龙》

2014年07月07日09:50                 来源:中国金融出版社     发表评论

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  一、基本信息

  书名:《互联网挑战银行——谁是21世纪的恐龙》

  宣传语:互联网金融战场揭秘

  作者:樊志刚 黄旭 胡婕 等著

  定价: 45元

  出版社:中国金融出版社

  出版时间:2014年6月第1次印刷

  商品类型:图书>金融读物

  字数:324千字

  二、编辑推荐

  互联网金融,一边连着互联网,一边连着金融。于无声处听惊雷,这个跨界产生的新宠儿在人们热切的讨论和关切的目光下,悄然生根,并如雨后春笋般迅速成长壮大。面对互联网金融的热潮一浪高过一浪,本书作者认为,很有必要进行一些冷静的思考。于是,就有了您手中的这本书。

  互联网企业与金融企业是互联网金融游戏的参与主体,一方是新生力量,一方是传统机构。互联网企业摩拳擦掌,竞相跨入“金融”这片陌生海域,探寻新的拓展方向;金融机构为了保疆卫土,纷纷行动,锐意创新,积极应对经营环境与客户需求的变化。双方力量,孰强孰弱?各自优劣何在?在未来的竞争中,双方究竟是对抗,是融合,还是在竞合中共同成长?谁会是二十一世纪金融业的王者?互联网企业在金融界的风光会不会是昙花一现?传统金融机构又是否可能成为被灭绝的恐龙?

  问题很多,困惑亦多。读罢此书,我不敢说您能解决心中所有的问题和困惑,但至少能够保证,您对互联网金融的本质与发展方向,会形成更为全面的认识;对两股势力的长远关系会有更为透彻的解析。总之一句话,它将借您一双慧眼,为您透过互联网金融纷扰表象直击本质,提供帮助与依据。

  三、内容推荐

  互联网金融的良好有序发展,自然离不开广大研究人员的分析思考和建言献策。本书是作者在多年来跟踪研究电子商务、第三方支付的基础上,结合对去年以来互联网金融发展的研究分析,系统整理而成。全书分为三个部分:第一部分“互联网企业与互联网金融”,介绍了互联网金融迅猛发展的情况,分析了互联网概念及发展前景;第二部分“互联网企业要与商业银行掰手腕”,介绍了互联网金融各种模式与商业银行的竞争态势、挑战商业银行的急先锋是谁、商业银行当前的应对情况、互联网企业与商业银行竞争中的优劣势理论分析;第三部分“谁能笑道最后:互联网金融的明天”,介绍了国外互联网金融的发展、未来对互联网金融的监管政策趋势,以及商业银行的深层次变革和未来战略选择。

  本书是集体创作的结果,是对互联网金融理论研究方面的初步尝试。

  这是一本关乎现在的书,这是一本关乎未来的书。

  目前,互联网金融这个充满无限想象的市场硝烟弥漫。在这场洪流中,支付、小额信贷、P2P贷款、理财等商业银行的传统领域被互联网企业一个个撬开大门,焕发出新的活力;与此同时,这场洪流的另一群弄潮儿和先行者——金融巨鲸们在“鲶鱼”的刺激下,也纷纷抖掉阻碍前行的藤壶,积极拥抱这一崭新业态。未来,“互联网金融”或将不再成为焦点——它将成为人们金融生活和互联网生活中再平常不过的一个场景,是一次嬉笑间在手机上用食指完成的转账,或是一次在谷歌眼镜的视图中操作的股票交易。但值得注意的是,无论你关心,抑或淡忘,互联网金融和这个战场上看不见的硝烟都在那里,不曾消散。

  本书从互联网金融的两大主体——互联网企业和传统金融企业——入手,通过引证、思考、对比,把当前的一个热点问题,一个炒得有点狂热的问题加以辨析,溯清根源,还原真相,并以一个比较独特的视角——资金的时空匹配理论去分析未来互联网金融中的两大主体——商业银行与互联网企业的竞争和前景。

  在三大部分、17章内容里,作者通过创新的理论、深刻的洞见、详实的数据和丰富的案例,对互联网金融的起因和业务模式,互联网企业与金融企业的“厮杀”现状及相互影响、各自的战略选择和应对措施等进行了详细分析。尤其具有借鉴意义的是,本书在充分分析现实的基础上,大胆展望了互联网金融未来的发展方向、监管环境、市场主体的博弈路径。就如作者在后记中提到的那样:未来的社会,将会怎样演变?我们不敢妄加猜测,但互联网对生产、消费、交换等社会大生产的促动已经全面展开。就互联网金融而言,去中心化、碎片化、场景化的金融消费模式和迭代化、平台化、混业化的金融生产模式正在深入演进。唯有认清形势、适应变革、重塑商业精神、做好渠道整合和产品创新,才能真正成为互联网金融时代的王者。

  四、作者简介

  樊志刚,经济学博士,中国工商银行城市金融研究所副所长,中国城市金融学会常务理事、副秘书长,全国金融青联常务理事,全国青联社会科学家联谊会常务理事。长期在银行从事理论与实务研究,主要研究方向为商业银行体制改革、经营管理及发展战略问题,坚持用有价值的研究实现研究的价值。曾出版《信贷》、《银行法全书》(主编)、《最新金融证券反期诈全书》(主编)、《商业银行贷款操作实务》(主编)、《商业银行财务管理》、《投资商资本主义》等多部著作和译作,曾在报刊发表文章上百篇。

  黄旭,湖南人,管理学硕士,毕业于上海交通大学管理学院。主要研究方向为战略管理、个人金融。曾在《金融论坛》、《中国金融》、《新金融》、《上海证券报》等报刊上发表学术论文近30篇。研究力求视角敏锐、观点新颖,近年来持续关注互联网金融及其相关的银行业战略、渠道、产品、组织变革和转型,并有独到见解和研究心得。

  胡婕,河北人,经济学硕士。主要研究方向为银行业改革、商业银行竞争力提升等,在《中国金融》、《银行家》、《金融论坛》、《上海证券报》等报刊发表文章数十篇,曾出版《银行变革前沿观察》,在中国城市金融学会的论文评比中多次获奖,始终关注中国银行业转型的最前沿,对银行业改革发展中面临的热点和焦点问题持续跟踪研究,并有独到见解。

  

  五、精彩内容

  2013年夏,随着余额宝的推出,互联网金融就像6月的天气一样,一天天热了起来。然而互联网金融并没有随着夏天的结束而降温,而是高热不退,一直持续热到了今天。互联网企业跨界开展金融服务,已经形成一股颇具活力的金融创新力量,成为现有金融体系的一份子。

  面对着互联网金融的快速发展,耳听着一片关于商业银行命运的争论,不由得使我们又一次想起了当初比尔•盖茨的预言:商业银行将成为二十一世纪的恐龙!难道多年前的这一预言有可能实现了吗?

  互联网的出现是人类历史上具有里程碑意义的技术革命。这场技术革命已经、正在、还将深刻地改变社会,包括生产方式、生活习惯、消费行为、思维范式和文化特征等多方面。例如,基于互联网而产生的思维或精神,即互联网精神也全面深入地影响到了微观个人行为、中观企业行为和宏观社会发展。一般认为,互联网精神包括:相互协作、客户参与、共同分享、亲密友善、平等开放、全面惠及等特征。这种互联网精神,或许将成为互联网时代最重要的企业文化和商业理念。

  目前来看,互联网已经对许多产业形态产生了颠覆式影响,如媒体行业、出版行业等等。同样的,互联网对金融行业的影响也是巨大而深远的,其中对金融消费模式看,体现为:去中心化、碎片化、场景化,对金融供给模式来看,体现为迭代化、综合化和大数据化。以阿里集团为代表的互联网企业,在与商业银行的竞争过程中,的确具有一定的比较优势,再加上其出身于互联网所带来的天然优势,商业银行在竞争中决不能轻视,也更加不能忽视。

  所幸的是,金融界对于互联网的影响早就有十分清醒的认识。

  银行界对于新技术的采用历来是非常积极的,尤其是对互联网革命的意义,银行业更是早有共识。所以,进入二十一世纪以后,银行业普遍开始大规模地使用互联网,融入互联网,把银行建立在互联网之上,西方发达国家银行是这样,国内商业银行也是这样。在我国互联网企业出现之前,国内商业银行就已建立起全国性的计算机网络,随着互联网基础设施的不断完善,商业银行更是实现了业务运作和经营管理的全面信息化、数据化。正是由于银行自身主动利用互联网来改造自己的技术基础,越来越多地把自身的运作与发展植根于互联网之上,才使得商业银行进入二十一世纪以后,不仅没有成为恐龙,而且还普遍迎来了繁荣发展的黄金时期。

  互联网金融并没有改变金融的实质,资金融通和风险管理依旧是金融最核心的两项要素,社会融资风险并不会因为搬到网上而下降。互联网金融离不开风控与管理,而这正是传统金融重视和擅长的领域。因此,互联网企业介入金融领域,一定是一条与传统金融机构融合共赢的道路。但,传统金融并不能固步自封。在互联网时代,信息技术的发展一日千里,唯有紧紧追赶,方能立于不败之地。

  目前,我国商业银行所面对的经济形势,正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激消化期的“三期迭加”阶段,而且利率市场化加速推进、银行盈利增速下滑、转型压力加大等因素,进一步增加了互联网挑战银行的严峻性。对此,我国商业银行更需要进行全面深入地研究分析,认清形势,尽快推出行之有效的战略和策略。

  我们认为,银行业是不断变化和锐意创新的行业,在互联网金融的新时代,银行业的发展将呈现全新的图景,在经营理念、组织架构、运作流程、营销模式等领域进行全面优化和深度调整。未来,商业银行将以更加开放的姿态,大力推进金融创新,切实提升客户体验,增强金融服务的平等性、开放性、普惠性。未来,商业银行将以移动互联为布局重点,以“商业+金融”平台生态系统为战略高点,努力做互联网金融的推动者和领跑者,引领互联网金融健康有序发展。未来,商业银行将全面加快大数据分析体系和信息化银行建设,实现金融服务与信息服务的完美融合,重塑中国金融、乃至世界金融格局。

  

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