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存量竞争时代 消费金融打造技术与场景优势

  随着年轻一代消费力量的崛起以及消费格局的转变,用户需求呈现日益复杂和多元化的特点。对此,业内人士称,存量市场的竞争,比拼的是对渠道的运营能力、对业务的创新能力和对用户的洞察能力。消费金融行业要洞察新环境背景下用户的消费偏好变化,挖掘符合客群需求的消费场景,并以金融科技为引擎,持续发力创新数字化产品,实现“线上+线下”深度融合的创新型消费模式。

  2021年国庆假期,文娱、餐饮、旅游等市场迎来新一轮消费高潮。

  据中国银联10月5日发布的监测数据,10月1日至4日,银联网络的交易金额达1.55万亿元,交易笔数为28.22亿笔。国庆假期前4天,餐饮和购物日均消费金额相比去年国庆假期增长均超过3成。

  在疫情防控常态化的背景下,快速提升的旅游消费市场数据折射出我国消费市场在新平台、新零售模式下的巨大发展潜力,线上线下加快融合,场景化消费需求不断提升。随着消费市场逐步复苏,消费金融在驱动消费增长方面的作用也充分凸显。

  存量竞争格局下提升服务普惠性

  消费金融的市场规模呈现稳步扩张之势。据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2021)》(以下简称《报告》)数据显示,截至2020年年末,消费金融公司资产规模首次突破5000亿元,达5246.49亿元,同比增长5.18%;贷款余额4927.8亿元,同比增长4.34%;累计服务客户16339.47万人,同比增长28.37%。

  事实上,消费金融行业作为促进消费及民生发展的重要力量,伴随着中国消费市场整体发展、科技进步和政策引导,近几年经历了重要转型,从高速增长的增量竞争转向高质量稳定发展的存量竞争。

  在此背景下,与具有资金优势的商业银行以及具有流量优势的互联网消费金融平台相比,消费金融公司也面临着难题——如何在新的市场环境中保持核心竞争力?

  在捷信消费金融看来,从新环境、新竞争中突围,消费金融公司需要持续布局,在精细化运营存量客群的同时,挖掘新增长点,提供精准的产品及服务,发挥持牌消费金融机构的优势,保障消费者合法权益,提高全民金融安全意识,实现稳健、理性、审慎、合规地增长,是存量竞争时代保持核心竞争力的关键。

  进入存量竞争时代,消费金融需要更具可得性与普惠性。基于此,消费金融公司以提升消费金融服务的普惠性为目标,开始更多地聚焦于三四线城市和农村地区。

  洞察消费新需求 以创新激发活力

  随着年轻一代消费力量的崛起以及消费格局的转变,用户需求呈现日益复杂和多元化的特点。对此,业内人士称,存量市场的竞争,比拼的是对渠道的运营能力、对业务的创新能力和对用户的洞察能力。洞察新环境背景下用户的消费偏好变化,挖掘符合客群需求的消费场景,并以金融科技为引擎,持续发力创新数字化产品,实现“线上+线下”深度融合的创新型消费模式。

  当前,在行业竞争格局变革的关键期,消费金融公司不仅需要持续推进自身高质量发展,同时要做好常态化疫情防控下消费者信贷服务保障工作,着力提升对于不同群体消费信贷需求的洞察力。

  例如,针对偏远地区的消费群体,捷信消费金融通过所处地理位置、消费习惯、消费能力、对消费分期产品的接受度等要素进行深入整合,进而通过对消费者需求的分析,开发消费场景,包括与线下所在地区的商户进行合作、线上开发拓展商城,为特定群体的消费者提供促销、折扣等优惠措施。与此同时,建立庞大的线下和线上消费金融服务网络,覆盖到目标人群所在区域,并根据人群消费习惯和需求,开发可获得性高的消费金融产品。

  再如,中原消费金融通过建立乡村消费数据主题集市,优化客户的标签化、画像化体系,构建客户的360度个人视图,精准识别定位乡村消费客户主体。在此基础上,加强乡村消费金融产品创新,设计具有差异化及个性化利率定价、信贷额度、期限、还款方式的产品。

  从“千人千面”到“一人千面”,消费金融产品和服务渠道的个性化服务能力至关重要,这持续考验着消费金融公司的综合能力。

  加快数字化融合 以科技赋能服务

  在消费金融行业格局调整的今天,消费金融公司在坚守固有资源优势的同时,也在积极探索“互联网科技+消费金融”的数字化转型方向。一方面,通过与互联网企业合作,吸纳先进的人工智能、大数据等数字化解决方案,发挥各自优势,实现资源互补;另一方面,加强自主核心技术研发与应用,通过数字化创新和变革,保障产品服务的持续创新能力,运用金融科技手段敏锐洞察并抓住市场变化中的新机遇,顺应市场需求的持续变化和数字化金融科技的发展趋势,以较强的灵活性和适应性保持在快速变化市场环境中的竞争力。

  例如,马上消费金融目前已经拥有超过1000人的技术团队,立足于零售、金融、安防以及智慧城市等多元场景,自主研发后台系统超过900多套,累计申请技术专利达330多项。

  消费金融的业务驱动模式也正在由资金驱动、场景驱动向技术驱动转变。有业内人士直言,当前大量的消费金融公司在金融科技领域加强了资金投入与技术投入,较早进行数字化转型的机构已经明显构筑起优势壁垒。在未来的竞争中,技术将会扮演越来越重要的角色。

责任编辑:杨喜亭