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金融服务质效不断提升 群众和市场主体获得感增强

  刚刚过去的2021年是极不平凡的一年。在新冠肺炎疫情全球持续蔓延和国际政治经济形势不断变化的背景下,人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚持实施稳健的货币政策,全力支持助企纾困,创新推动绿色发展,有效防控金融风险,持续深化金融改革开放,各项工作均取得了好的成绩。

  其中,金融服务和金融管理方面亮点频现。热点领域立法修法持续推进,相关制度和金融基础设施建设不断完善。扎实有效的工作推动着金融服务不断优化,为金融市场稳健运行营造了良好的金融生态环境。

  金融立法统筹协调力度增强 制度建设扎实推进

  2021年可谓是金融立法取得积极突破的一年。《金融时报》记者梳理发现,在过去的一年里,金融稳定法的起草工作积极推进,中国人民银行法、商业银行法、保险法、反洗钱法、地方金融监督管理条例的立法修法工作取得稳步进展,信托法立法后评估完成,《防范和处置非法集资条例》出台实施。

  值得一提的是,备受市场关注的《征信业务管理办法》(以下简称《办法》)于2021年9月正式出炉。这是继2013年《征信业管理条例》《征信机构管理办法》后,征信行业迎来的又一重磅新规。《办法》明确了征信全流程业务规则、信用信息的范围,细化了征信业务的合规要求。在业内人士看来,其发布很大程度上宣告了征信行业“野蛮生长”时代的结束,将走上更为规范化的发展道路。

  反洗钱领域相关法律和条例的修订与推出也取得了诸多成绩。2021年年初,人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》,进一步规范金融机构反洗钱工作;印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》,指导金融机构开展风险评估,加强金融机构洗钱风险意识和管理水平;年末,推动将“公司、合伙企业等市场主体受益所有人相关信息”备案制度列入《市场主体登记管理条例》,受益所有人制度建设取得积极进展。在推动相关制度建设取得突破外,人民银行还就《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》公开征求意见,弥补了此前反洗钱法相关规定存在的空白和不足,从反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查以及国际合作规定看,反洗钱的具体工作类型和内容也进行了扩张性调整,大幅完善了反洗钱制度和机制,对推动反洗钱工作有效开展、推进国家治理能力建设有着积极意义。

  金融基础设施建设加快推进 金融服务不断优化

  2021年,也是金融基础设施建设加快推进的一年。作为现代金融体系的关键节点,金融基础设施持续安全运行是各金融市场业务正常开展的必要前提,也是关系国家金融安全的防火墙。过去一年里,根据国家“新基建”战略要求,人民银行探索绿色节能、智能运维等技术应用,逐步形成安全、绿色、智慧的高可用金融数据中心格局,金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点顺利实施。同时,全面推广实施金融科技创新监管工具,实现与香港金管局金融科技监管沙盒联网对接。

  同时,经理国库迈上新台阶,缴税效率大大提高。2021年6月,人民银行会同国家税务总局共同推进跨省异地电子缴税工作。政策推出后,跨省经营纳税人可采取线上方式直接将税款缴入经营地国库,缴税时间由1周缩短为1天。截至2021年11月30日,全国26个省级地方开展了跨省异地电子缴税业务,累计办理业务近5万笔、金额83亿元。此外,2021年8月,人民银行会同海关总署推进行邮税电子缴库工作,并在广东珠海拱北海关试点。2021年8月23日,全国首笔行邮税电子缴库业务在港珠澳大桥口岸成功办理,整个流程比以往缩短2至3个工作日,大幅提高了旅客通关速度和税款入库效率。

  此外,为适应疫情防控常态化形势,人民银行灵活组织发行基金调拨,全力保障全年现金供应。特别是在数字人民币研发试点方面稳妥推进,截至2021年10月22日,已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易笔数达到1.5亿笔,交易额接近620亿元。目前,有155万商户支持数字人民币钱包,涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。值得一提的是,人民银行多次强调,未来数字人民币与现金将长期并存。在过去的一年里,也持续深入整治拒收人民币现金行为,全年对74起拒收现金行为依法进行行政处罚,按季对被行政处罚的39家法人单位进行集中公示曝光,形成有效威慑。

  做好金融支持“加减法” 为实体经济提供有力支持

  制度建设与金融基础设施的不断完善正是为了不断优化金融服务,加大对实体经济的支持力度,让老百姓更有获得感。

  过去一年里,人民银行不断提升支付与账户服务水平。涉诈涉赌“资金链”治理取得积极进展,牢牢守护老百姓“钱袋子”;专项治理“开户难”,有效满足小微企业和流动就业群体银行账户服务需求;稳步推进支付降费措施,助力小微企业和个体工商户纾困发展;针对冬奥支付服务需求,提供精准保障,开辟冬奥专属账户服务“绿色通道”,提升境外来华人员金融服务质效,确保为2022年冬奥会提供优质、高效、便捷、安全的支付服务。

  在上述多项政策的推动下,市场主体的“获得感”大幅提升。2021年,企业开户用时缩减为1至3天,同比平均压缩60%,大部分商业银行为企业开户费用减免为0至200元。在减费让利方面,截至2021年11月30日,银行、支付机构、清算机构等各类型支付服务主体共向实体经济让利约54.5亿元,累计惠及市场主体超7300万户,政策红利直达经济实体。

  实际上,人民银行不断优化金融服务,不仅体现在为市场主体的成本“做减法”,更体现在为其高质量发展“做加法”。其中,征信服务的不断完善在优化营商环境、助力中小微企业融资方面取得积极进展。

  在人民银行的推动下,金融信用信息基础数据库接入机构范围不断扩大,优化升级征信产品和服务体系,持续扩展线上线下多渠道征信查询服务。2021年1月至11月,征信系统个人信用报告各渠道查询共计33亿次、企业信用报告各渠道查询共计8751万次。发挥应收账款融资服务平台的基础设施功效,促成中小微企业融资交易扩面增量。截至2021年11月底,融资服务平台累计促成融资32.7万笔,融资金额15.5万亿元,其中,促成中小微企业融资11.9万亿元。特别是自2021年1月1日起,人民银行征信中心面向全国提供动产和权利担保的统一登记和查询服务,截至2021年11月底,累计登记1355万笔、查询1.09亿笔。

  相关工作还在积极推进中。从全球范围来看,信用信息的概念和内涵随着业务和技术的演化也在发生着变化。为更好地适应当前经济社会的发展需要,整合替代数据促进数据共享,支持企业融资发展,人民银行探索加快推进地方征信平台和“长三角征信链”“珠三角征信链”“京津冀征信链”建设,实现涉企信用信息互联互通与共享应用。截至2021年三季度末,各地建设省、市级地方征信平台10家、40余家,支持65.38万户小微企业获得信贷2.34万亿元。

责任编辑:杨喜亭