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打造科创金融湖北模式 助力经济高质量发展

  习近平总书记在“七一”重要讲话中强调,要立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,推动高质量发展,推进科技自立自强。科技作为第一生产力,创新作为引领发展的第一动力,都离不开金融助推和转化。近年来,湖北银保监局充分发挥监管引领作用,积极打造科创金融“湖北模式”,让金融“活水”浇灌科创企业、服务科技人才,助力科技创新蓬勃发展和湖北经济转型升级,推动科技强省战略落地,以金融高质量发展服务湖北“建成支点、走在前列、谱写新篇”。

  金融服务湖北科技创新具有重要意义

  金融服务科技创新是落实创新驱动发展战略的重要任务。“十四五”规划和二○三五年远景目标提出,要坚持创新驱动发展,全面塑造发展新优势,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。湖北省委、省政府出台的《关于加快推进科技强省建设的意见》强调,要强化金融支撑,加快推进科技强省建设。银行业保险业要积极推动创新驱动发展战略落地,着力推进科技金融创新,为湖北科技优势向经济优势转变架设金融之桥。

  优化科创金融服务是银行业保险业实现高质量发展的重要机遇。通过优化科创金融服务,能够推动银行业保险业全方位转变经营理念,优化业务结构,重塑发展模式,是实现银行业保险业转型升级、迈上高质量发展台阶的有效途径。近年来,湖北银行业保险业积极把握政策机遇,大力开展先行先试,科创金融探索已持续10多年,多项全国金融改革首批试点在湖北落地生根。早在2007年,武汉就获批开展国家首批科技保险创新试点;2015年,武汉城市圈成为全国首个科技金融改革创新试验区;2016年,武汉东湖高新区成为全国首批投贷联动试点地区,汉口银行成为首批试点银行;2020年10月,武汉东湖高新区成为全国首个科技保险创新示范区。通过政策引领、监管推动,湖北银行业保险业不断优化科创金融服务。截至2021年6月末,全省科技型企业融资总额达6653.3亿元,较2019年末疫情发生前大幅增长46.1%,服务科技型企业6235家。

  科创金融“湖北模式”已见雏形

  经过深入探索实践,湖北银行业保险业支持科技创新已形成了比较完备的政策、组织、机制和产品体系,初步建立了以“四专”为特色的科创金融“湖北模式”。

  出台“专项政策”丰富监管“工具箱”。湖北银保监局已构建了“1(意见)+3(模式)+3(制度)”的监管政策体系。一是出台了推动科技金融改革创新的指导意见,明确金融机构与科创企业共同成长、共担风险、共享成果的指导原则,通过创新科技金融发展环境、运作机制、组织体系、产品服务模式、监管工作机制,形成以科技为支撑、以企业为载体、以产业为纽带、以创新为驱动,金融机构广泛参与、各类市场主体与区域经济繁荣共生的良好局面。二是指导创新了三种服务模式,即解决初创期科技型企业缺信用的投贷联动模式、解决科技型企业缺信息的金融服务网格化模式、解决科技型企业缺产品的全周期金融服务试点模式。三是建立了以下三项监管制度:创新包容制度,即选择科技型企业密集的自贸区银行为试点,依法给予监管容忍,鼓励银行大胆探索;科技金融统计分析制度,即建立省、市、区三级监测表,按季监测分析;考核通报制度,即定期对各机构科技金融综合服务工作进行考核评价与通报。

  设立“专营机构”完善组织“矩阵图”。一是丰富科技金融机构体系。引导银行保险机构设置科技金融专业部门和分支机构,初步建立起符合科技型企业发展特点及金融需求的组织体系。目前,东湖高新区已集聚科技银行专营机构24家,科技保险专营机构及服务机构55家。二是加强科技金融业务考核。引导银行机构将科技金融纳入分支机构经营绩效体系,考核当年科技型企业贷款净增额、科技金融信贷投放和新增客户数权重指标。三是实行差异化授权授信。对部分风险较低的信用贷款创新产品授权分支行自行审批;对开展科技创新业务专一性强的机构适当提高审批权限;在授信指引中积极支持有发明专利、市场前景较好的战略性新兴产业。四是突出科技金融业务特色风险管理。注重科技金融风险防控与可持续发展,对于能恢复市场竞争力的企业,依法落实“不抽贷、不断贷、不压贷”;加大征信、工商、税务、司法等政务公开信息的数据共享,扩大第三方客户数据信息接入;积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段压降存量风险贷款,加快处置不良资产。

  开发专门产品丰富企业“点菜单”。一是聚焦国家战略,支撑产业体系。全力支持湖北集成电路、新型显示器件、下一代信息网络、生物医药等四大国家级战略性新型产业集群建设,引导银行机构提供利率优惠的中长期贷款。截至2021年6月末,科技型企业中长期贷款余额占比达到68.36%,较2019年末上升12.66个百分点。二是聚焦服务创新,完善业务模式。完善科技金融“线上+线下”双平台发展模式,建立科创企业无贷户名单制管理,建设“线上+线下”首贷服务中心,开发完善适合科技企业融资需求特点的授信模式,向科技企业提供一站式综合金融服务,优化知识产权质押融资服务体系。截至2021年6月末,全省科技型企业知识产权质押融资贷款余额较2019年末大幅增长76.76%。三是聚焦产品研发,完善服务体系。指导银行保险机构有针对性地开发金融产品,合理设定信贷支持限额及期限,先后推出“科保贷”“投顾贷”“高新贷”等信贷产品;保险机构开发推广产品研发责任保险、知识产权融资保证保险等特色保险险种,持续深化首台套、新材料保险等试点,初步形成多层次、广覆盖的科技金融产品体系。投贷联动试点银行探索实施“我投我贷”“他投我贷”“选择权贷款”“认股期权”等业务模式。截至2021年6月末,试点银行机构与40家投资公司开展合作,投贷联动贷款余额同比增长42.9%,对应投资总额同比增长26.41%。

  开展专业合作构建服务“生态圈”。一是通过银政合作引导银行保险机构加强与各级政府部门及行业协会合作,增加科技型企业服务覆盖面;二是通过银保合作为“轻资产、弱担保”科创企业提供准信用信贷支持;三是通过银担合作为科创企业融资提供增信;四是通过银证合作与证券公司共享客户资源,并联合辅导有上市意向的科技型企业;五是通过银投合作将有股权融资意愿的科技企业推荐给投资公司。

  持续完善科创金融相关制度机制

  目前,湖北银行业保险业支持科技创新具备了一定基础,科创金融服务“四梁八柱”已初步建立,但与国内科创金融领先地区相比,仍然存在多项短板。下一步,应持续完善相关制度和机制。

  创新政府财政引导,提高资金使用效率。在前期对科创企业融资项目提供风险补偿或贴息基础上,促进财政资金直接入股创新基金、科技担保公司、风险投资等专业机构,从而实现政府资金的市场化、专业化运作,达到改进服务和提高资金使用效率的“双赢”目标。

  加快发展科技保险,发挥保险功能作用。以东湖科技保险创新示范区设立为契机,立足高新技术产业发展需要,加快推进科技保险工作,充分发挥保险保障对科技创新的支持。鼓励银行保险机构当好“行商”,积极主动与科技企业对接,摸清其融资及保障需求。针对高新科技产品创新研发、生产运营等重点环节以及医疗、养老等方面,完善覆盖企业全生命周期的产品体系,积极开展首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等创新险种。完善“政府、银行、保险、担保、创投”五位一体的科技金融体系,开发“政银保”合作产品,推广“保险+融资”联动机制。切实提升对高新技术产业的风险管理水平,遵循产业发展规律,充分借助专业中介等外部力量,增强风险识别、衡量和处置能力。

  完善中介服务市场,提升技术服务水平。大力发展中介服务和技术市场,吸引知识产权管理、技术交易、保险中介服务、信用管理、风险分担等机构来鄂发展,为银行保险金融机构借助外脑提供便利,满足科创金融对专业化中介服务的需求,解决科创企业评级难、资产价值评估难、项目评审难等问题。

  (作者为湖北银保监局党委书记、局长)

责任编辑:杨喜亭