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精准纾困实体经济显实效
广发银行支持稳企业保就业纪实

  走进“悦非空间”,空气中弥漫着浓郁的咖啡香味,书架上整齐摆放着的各类书籍,仿佛在告诉记者这是一间可以坐下来读书的咖啡店。在店内转一圈会发现,三五个年轻人坐在一起,严肃而认真地正讨论着什么。

  “创立悦非空间的初衷,是为有创业梦想的年轻人提供一个创业的机会和场所,你看,每一小片工位实际上聚集着一个创业团队,而每一个创业团队都有可能在未来成长为一个有影响力的大企业。”武汉创联凯尔咨询顾问有限公司法人任锋向《金融时报》记者介绍。

  创联凯尔旗下有多家创意子公司及悦非品牌空间等运营平台,带动多家孵化器企业成长,目前入驻悦非空间的文创公司已有35家。疫情发生以来,创联凯尔主动降低孵化企业运营成本,吸引年轻人自主创业,并招聘了一大批因疫情失业但富有创造力的年轻人。实际上,创联凯尔自身也曾因疫情遇到很大的困难。正是当地金融机构的及时对接、精准纾困,帮助这家公司渡过了难关。

  7月21日,习近平总书记在主持召开企业家座谈会时强调“要千方百计把市场主体保护好,激发市场主体活力”,并提出“强化对市场主体的金融支持,发展普惠金融”。今年以来,从增加信贷供给总量到降低企业综合融资成本,从开发复工复产专项信贷产品到推出延期还本付息各类创新做法,银行机构加大了精准支持市场主体的力度。

  素有“九省通衢”之称的武汉,在经历了疫情冲击后,眼下,数以千万计的企业特别是小微企业的现状如何?金融支持举措是否实现了“直达实体”?金融机构如何落实“让利1.5万亿元”?是否给企业带去了实实在在的获得感?带着这些问题,记者深入湖北、湖南两地企业采访调研,在被访企业中,既有轻资产的文创类小微企业,也有大型制造业民营企业。记者发现,随着相关支持政策的有序落地,市场主体正在逐步走出困境,恢复往日的生机与活力。

  差异化授信 精准纾解企业资金难题

  “在银行信贷资金的帮助下,从6月份以来,我们的线下业务大概恢复了以前正常月份的70%左右,目前正在进一步好转。”任锋对记者说,实际上,就在几个月前,他还在为资金的事发愁。“我们很想帮助年轻人就业,但其实我们自身受到疫情的影响也很大,武汉封城后,线下活动全部停摆,营业额缩水60%,资金周转出现困难。”

  坐落在中国·光谷(即武汉东湖新技术开发区)的湖北金润德环保技术有限公司(以下简称“金润德公司”)也曾同样遭遇资金难题。“以我自己举例,今年2至3月份,我在家里待了整整67天没有下楼,公司留在武汉的员工也几乎都不能出门,经营全部处于停滞状态。有些项目推迟,有些项目不得不停工,大量应收账款无法收回。为保障员工工资正常发放,企业的流动资金出现短缺。”金润德公司总经理解佑贤坦言。

  近年来,生态环保产业迎来重要发展契机。金润德公司凭借在含砷含氟工业废水处理领域较强的研发能力,签约了国内多家大型企业污水处理工程项目,也是光谷中有名的“瞪羚企业”。

  “近几年,环保产业市场空间迅速扩大,2017年至2019年,公司每年的复合增长率在30%以上,随之而来的是资金需求水涨船高。”解佑贤告诉记者,由于环保项目有“时间差”的特殊性,今年的项目大约有90%都是在去年接的订单,“所以我们非常着急,而加快进度就需要更多的资金支持。”

  500万元贷款、利率4.35%、全程线上办理、纯信用无抵押——来自广发银行的“科信贷”,帮助金润德公司迅速走出了困境。“以前都说银行只会锦上添花,通过这次疫情,我们看到银行也可以做到雪中送炭。”解佑贤感慨地说。据广发银行武汉分行普惠金融部副总经理阮浩介绍,“在疫情特殊时期,我们对原有的标准化产品执行差异化授信政策,金润德公司是第一波享受优惠政策的企业之一,信用贷款金额可以最高达500万元,同时,对企业的贷款利率执行优惠政策。”

  金润德公司财务总监关卫透露,目前,广发银行给予企业的贷款已迅速投入项目生产中,从最新一期财务报表来看,通过贷款带动,公司销售比上年增长80%,净利润增长了60%,预计今年营收有可能突破1亿元,超过去年水平。自武汉市4月份启动复工复产后,公司没有一名员工离职,也没有降薪,后期公司扩大接洽的项目数量,将带动更多因疫情失业的湖北老乡上岗就业。

  广发银行普惠金融部副总经理金晔介绍称,今年上半年,广发银行累计为数十户战略客户新发放表内外授信约60亿元,用于支持疫情防控和复工复产。针对疫情核心区域湖北省,为武汉分行配置50亿元专项信贷额度,加大支持受疫情影响特别严重、遇到暂时困难的交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮、建筑业、制造业等行业客户的融资需求。

  让利实体 降低企业综合融资成本

  “利率从6.175%降至3.85%,算下来,每年大概能节省利息8万元。”任锋边回想边说,“看到青年人因疫情失业时我就在想,如果银行能够给我提供比较优惠的资金支持,把公司融资成本降下来,那我就有能力支持更多的青年员工创业。”

  广发银行在得知任锋的这一想法后,及时安排相关客户经理上门对接,开辟绿色通道,并将创联凯尔的贷款利率在去年的基础上予以降低,还积极协助其办理武汉市专项纾困贷款贴息业务,尽最大努力降低企业融资成本,减轻企业经营负担。“合作7年,广发银行见证了创联凯尔的成长,现在它由小变大,可以带动更多人就业,广发银行自然也要尽一份力。”阮浩表示。

  疫情的发生阻滞了社会生产要素的正常流动。在采访中,记者了解到,订单骤减、资金链中断、成本高企是企业遭遇疫情后普遍面临的三大困难。因此,除了帮助企业接续资金链之外,只有下大力气降低企业综合融资成本,才能切实减轻企业负担。

  多家商业银行负责人表示,要将“让利实体”作为下半年的工作重点。那么,从基层企业来看,让利是否取得了实效?企业获得感怎样?记者在采访中发现,目前,银行主要是在两方面落实让利实体经济并初见成效,一是降低贷款利率;二是延期还本付息。

  “工程类高新技术企业往往面临较大的资金压力。对于金润德公司来说,每个项目的研发内容不同,投入不同,去年仅研发投入资金就高达400多万元,因此降低资金成本对我们很重要。”关卫说,“我们粗略算了一下,广发银行给到的4.35%的低利率,全年可以为企业节省综合融资成本40多万元。”

  金晔在受访时表示,广发银行进一步下调小微企业贷款的FTP定价。对新发放的湖北地区企业贷款实施定价优惠,对湖北地区小微企业贷款额外给予补贴。截至今年6月末,两次下调人民币存贷款FTP定价,其中下调1年期及2年期人民币存贷款FTP定价20个基点,下调3年期及以上人民币存贷款FTP定价30个基点。

  广发银行武汉分行行长助理谭健告诉记者:“为支持企业复工复产,广发银行武汉分行对湖北地区企业贷款实施利率优惠政策,分行平均企业贷款利率较基准利率降低100至150个基点,通过展期、续贷、延期还款等方式,降低企业资金周转成本。截至今年7月底,累计办理对公贷款延期还本付息29笔,涉及金额23.69亿元;累计办理个人经营贷款延期还本付息4065笔,涉及金额3.43亿元。”

  赋能核心企业 带动产业链整体恢复发展

  武汉火神山、雷神山医院建设期间,上亿名网民通过24小时网络直播当起了“云监工”,为一线建设者鼓劲加油。有意思的是,网友们纷纷给中国基建设备起昵称。三一重工的混凝土泵车被称为“大红”,挖掘机被称为“小黄”,起重机则被叫作“送高宗”。自1月24日接到建设任务以来,三一重工的41台起重机、8台泵车、35台搅拌车、22台挖掘机共计106台设备24小时昼夜不停,顺利完成场地平整、砂石回填、土方浇筑等重要施工环节。

  记者一行来到位于湖南的三一长沙产业园18号厂房,一睹在疫情中立功的“大红”“小黄”是如何诞生的。走在厂房通道上,右手边是泵车装配区的流水线,一辆辆泵车逐渐成形,每45分钟地面履带进行一次推进,所有在装车辆流转到下一道装配程序。也就是说,每45分钟,就有一台泵车完成装配下线。据三一集团工作人员介绍,由于机器人配送和智能装配机械手的运用,装配效率已由原来的每月400台,提升至每月600台。

  在四棵棕榈树和一个小型景观后面,是下料成型车间。车间右边是小料立体仓库,由AGV小车智能运送到各处;左边则是智能机器人手臂在做自动焊接。蓝色电子看板上的检测数据实时滚动,“未戴口罩数”都有统计。作为国家工信部首批“智能制造示范车间”,这里充满了“科技感”。

  今年以来,“产业链”频繁进入人们视野。早在今年3月,银保监会便下发通知,要求加大产业链核心企业金融支持力度,优化产业链上下游企业金融服务,加强金融支持全球产业链协同发展。广发银行多次强调,积极开展供应链金融,主动对接骨干企业,以产业链供应链龙头企业带动上下游配套企业复工复产达产。

  疫情给三一集团这样的大型企业也带来影响。“通过研判,广发银行认为,只有赋能核心企业,才能带动产业链上的中小企业整体复苏。因此,广发银行加大让利力度,通过总分行内部资金转移价格80个基点,给予三一集团及其成员单位融资利率优惠,今年1至7月,累计发放流动资金贷款26.5亿元,为企业减少利息支出几百万元。此外,减免三一集团、其成员单位及上下游企业网银、银企直联、现金管理相关费用,年累计上百万元。”广发银行长沙分行战略客户部总经理蔡军介绍称。

  “广发银行并不是单方面输出金融产品,而是双向了解企业需求,给予企业全面而务实的支持。特别是效率高、产品灵活这一点,给了我们很大帮助。此外,广发银行授信品种多、覆盖面广,也为产业链上的中小微企业提供支持。”三一集团资金管理部总经理秦致妤在受访时表示,目前,三一集团营业收入已企稳回升,7月单月含税销售额已突破100亿元。

  据介绍,在供应链融资方面,广发银行为三一集团及其成员单位的上游供应商累计办理商票贴现4.5亿元;为三一集团及其成员单位的终端客户投放工程机械按揭1.9亿元;给予三一集团上下游客户贴现利率优惠,减少企业贴现利息支出几十万元。

  云天收夏色,木叶动秋声。眼下,在三一集团的带动下,长沙周边100多家供应商陆续复工。对于下游客户,三一集团还推出了帮扶措施,记者了解到,疫情期间,三一重卡新品在线上发售,特别发布两项举措:一是产品售价直降1.81万元,以减轻客户购车负担;二是将所有预售订单的意向金全部捐赠给武汉市。

责任编辑:杨喜亭