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全国房贷利率持续下降 存量房贷转LPR意愿增强

  4月20日,央行公布了最新一期的贷款市场报价利率(LPR),5年期以上LPR为4.65%。与3月份报价相比,此次5年期以上LPR下调10BP,为新LPR利率机制出台以后的最大降幅,也是本年内5年期LPR第二次下调。5年期LPR年内两次下调,对全国房贷利率持续下降带来较大的影响,并促使部分购房人将存量房贷转换为LPR定价的意愿明显增强,也将间接促进整个贷款利率市场化进程。

  这是融360|简普科技大数据研究院日前对外发布的《2020年4月中国房贷市场报告》(以下简称“报告”)所提示出的最新动向。据了解,本期报告融360大数据研究院选取了66家银行位于全国41个重点城市的674家支行,监测周期为2020年3月20日-2020年4月19日。

  全国房贷利率持续下降 各地及各行调整步伐不一

  融360|简普科技大数据研究院此前对全国35个重点城市533家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年4月(数据监测期为2020年3月20日-2020年4月19日,下同),全国首套房贷款平均利率为5.42%,二套房贷款平均利率为5.74%,均环比下降3BP。

  从2020年起,融360|简普科技大数据研究院的监测样本扩大至41个城市674家银行分(支)行。根据674家银行分(支)行的监测数据,2020年4月,全国首套房贷款平均利率则为5.43%,环比下降5BP;二套房贷款平均利率为5.74%,环比下降4BP。

  本次数据监测期内房贷利率水平持续下降,主要原因在于2月LPR下降后,部分银行跟调存在滞后效应,导致后期房贷利率整体又有所下降。

  根据融360|简普科技大数据研究院4月21日监测到的最新房贷利率数据,5年期LPR下调后,多地陆续跟进下调房贷利率。

  有30个城市下调房贷利率水平 20日前后变化较大

  报告显示,2020年4月,30个城市首套房贷款利率环比有所下调,5个城市首套房贷款利率水平有所上涨。

  2020年4月,一线城市利率变化方向不一。首套房方面,北京首套房贷款维持上期利率水平,广州略有环比下调8BP,上海和深圳则分别环比上涨4BP和2BP。

  4月20日LPR利率下调后,一线城市迅速跟进调整,普遍更倾向于保持加点数不变。北京、深圳首二套房及上海二套主流房贷利率加点数维持不变,即实际执行利率比4月20日下降了10BP;上海首套房贷主流利率水平维持不变,加点数增加,这也是新LPR机制以来上海首套房主流利率水平首次不低于LPR,满足了全国房贷利率的定价要求。

  广州地区房贷利率整体上也呈现下行的态势,但各银行房贷利率水平和此次变动的差异性都比较大:目前2家国有行上调了房贷利率,1家国有行维持原利率水平不变,同时也有国有行及股份行下调房贷利率水平,降幅在10-25个BP不等。

  2020年4月,二线城市中29个城市的房贷利率环比下调。结合2020年3月的房贷利率及LPR报价变化可以看出,5年期LPR变化后,一线城市跟进速度较快,二三城市的部分银行调整相对滞后。

  另外,二线城市“一城一策”执行情况明显。即使跟进同方向LPR调整,变动幅度也有所不一,维持加点数不变的二线城市只占较少比例。此外,还有3个二线城市4月房贷利率环比上涨,且均表现为在上月房贷利率下降的基础上略有回调。4月20日5年期LPR下调10BP后,部分二线城市也迅速跟进,各地之间变化差异较大。

  全国房贷利率将持续走低 存量转换LPR意愿增强

  4月20日,5年期LPR报价利率大幅下调10BP,从融360|简普科技大数据研究院监测的数据来看,一线城市迅速跟调,多个银行选择维持加点数不变;二线城市也已经出现下调迹象,多个热门城市也跟随调整,但不同地区以及同地区不同银行的调整幅度差异性较大。预计4月下旬可能还会有更多城市加入下调房贷利率的队伍中。

  目前正值存量房贷转换期间,原则上所有用户的存量房贷合同需在3月1日至8月31日之间完成转换,现已过去两月,仍有大量用户处于观望之中。继2019年底存量浮动利率贷款定价转换方案正式出台后,5年期LPR已在2020年内出现两次下调,且目前来看,仍存在整体下行空间。这在一定程度上也促进了存量用户转换为LPR定价的意愿,也将间接促进整个贷款利率市场化进程。

责任编辑:王佳
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