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《医疗保障法(征求意见稿)》发布 商业健康险发展迎新契机

  近期发布的《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》显示,2020年,中国特色医疗保障制度建设取得明显进展,基本医保参保率稳定在95%以上。在每个人对美好生活的向往里,健康都是不可缺少的底色,而这离不开一张更加严密的医疗保障网。

  近日,国家医疗保障局研究起草了《医疗保障法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)并向社会公开征求意见。

  在《征求意见稿》中,《金融时报》记者注意到,商业健康保险再次被强调为居民医疗保障制度体系的重要一环。《征求意见稿》提出,国家建立以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善医疗救助等相互衔接、共同发展的医疗保障制度体系。

  近年来,商业健康险发展迅猛。银保监会数据显示,2020年,健康险业务实现保费收入8173亿元,同比增速达15.7%;赔付支出2921亿元,同比增长24.2%,在完善居民医疗保障方面发挥出日益重要的作用。《征求意见稿》显示,鼓励发展商业健康保险,支持商业保险公司扩大重疾险等保险产品范围。

  重大疾病保险是以疾病的发生为赔付条件的保险产品,是健康保险领域最为重要的保险产品之一。数据显示,2020年,重疾险保费收入4350.05亿元,占健康险保费收入的53.23%。为了更好地满足重疾险行业发展以及消费者的需求,监管部门还在去年发布了新版重疾定义,将原有的25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。目前多家险企已经推出新定义下的重疾险产品。

  《征求意见稿》还表示,鼓励用人单位和城乡集体经济组织按照规定为职工和成员购买商业健康保险。国务院医疗保障行政部门会同有关部门规范商业健康保险管理,推进商业健康保险有序发展。

  护理保险也是健康险的重要组成部分,在人口老龄化挑战加剧、失能老人数量庞大的背景下,被视为社保“第六险”的长期护理保险承载着厚重期望。2016年,人社部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》,我国长期护理保险试点在15个城市启动。去年9月,长期护理保险试点新增14个城市,进入为期两年的扩大试点阶段。相关数据显示,2020年,长期护理保险参保人数10835.3万人,享受待遇人数83.5万人。

  此次出台的《征求意见稿》也表示,国家建立和发展长期护理保险,解决失能人员的基本护理保障需求。长期护理保险覆盖全民,缴费合理分担,保障均衡适度,筹资和待遇水平动态调整。制定完善与长期护理保险制度运行相适应的失能评估和需求认定等标准、基本保障项目范围以及管理办法等。健全符合长期护理保险特点的经办服务体系。支持社会力量参与制度体系建设,鼓励建立多元综合保障格局。

  保险公司是积极参与长期护理保险试点的重要社会力量。记者从银保监会了解到,目前,共有20家保险公司参与国家级试点和地方自主试点。在已开展的试点项目中,以商业保险机构为主的社会力量在政策落地、组织实施、资金安全等方面发挥了重要作用。一方面,减轻了政府负担,使政府主管部门从日常繁杂的经办事务中解脱出来,集中精力做好政策设计、资金筹集和服务监管等工作;另一方面,发挥了保险公司专业优势,降低了制度运行成本,提升了社会资源使用效率,增强了失能人员获得感。在长期护理保险加快发展脚步,保险公司扩大参与的背景下,银保监会也于近期首次发文对保险行业参与长期护理保险试点服务工作进行规范与指导。

  正如保险机构在各地积极参与经办长期护理保险项目,商业保险也被视为提升医保服务效能,改进医保社会治理的重要手段。《征求意见稿》也提出,医疗保障行政部门应推进医疗保障公共管理服务现代化治理,积极引入符合条件的社会力量参与经办服务,建立共建共治共享的医保治理格局。规范和加强与商业保险公司、社会组织的合作,完善激励约束机制。据中国人保总裁王廷科介绍,截至2020年上半年,中国人保承办社保业务项目1414个,业务覆盖30个省295个地市、7.4亿人。

  对于医保制度的健康稳健运行来讲,保证医保基金安全至关重要。今年4月7日召开的国务院常务会议指出,要加强医保基金监督管理,完善稽核、内控等制度,严肃查处虚假住院、欺诈骗保等违法违规行为,完善与门诊共济保障相适应的付费机制。在反欺诈方面,保险业有着技术优势和丰富经验。《金融时报》记者从中国人寿了解到,2020年,中国人寿推动支付方式改革来提高医保基金监管安全性,在黑龙江、辽宁、山西、广东、贵州、海南等地成功落地11个医保基金监控项目及两个支付方式改革项目。

责任编辑:袁浩