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泰康在线:车险市场中小险企谁将弯道超车

  车险综合改革是一件影响深远的大事。实施两个半月以来,除了保费数据的“多”或“少”,车险行业还发生了哪些改变?11月25日,在泰康在线五周年庆典上的一场以“车险综合改革下的车险创新及行业未来发展”为主题的圆桌论坛,从财险公司、保险中介、保险精算等多个角度,对车险市场的现在与未来进行了探讨。

  考验险企精准定价能力

  泰康在线副总裁左卫东表示,二十年来,对车险行业影响最大的是两件事:一是2006年交强险的实施;二是今年9月车险综合改革的落地。今年车险综合改革力度之大、影响之深远前所未有。对此,消费者明显感受到价格优惠了。对于保险公司和中介公司来说,由于定价能力不同造成报价不同,只有更好地识别风险,才能在市场立于不败之地。

  “作为全国在线数字化车险交易平台,车险综合改革后,我们从数据分析上看到非常明显的两个变化。一是银保监会这次改革的目的已经达到,全行业这两个月车险保费整体便宜了25%以上,实现了让利于民;另一个变化是车险价格差异化明显加大。”车车科技创始人兼CEO张磊说。

  他表示,过去,每家保险公司车险报价没有区别度,但车险综合改革允许保险公司在规定范围内自主定价后,不同保险公司给出的车险价格发生了分化,有的会差60%,甚至一倍。因此,这一变化对保险公司定价能力提出了极大的考验。

  对此,光博咨询创始人兼董事长祝光建也深有同感:“不同保险公司给同一客户的报价差异性加大。以前,车险市场上90%的业务报价基本上差不多,现在,90%以上的公司会报出不同的价格,并且差别特别大。”祝光建说。

  对于消费者而言,在同样的保障责任下,价格自然起到决定性作用。面对车险综合改革带来的这一变化,张磊认为,不管是保险公司,还是中介公司,未来都更需要运用数字化工具,准确地将每辆车的价格精准、科学地报出来。

  对服务重视程度前所未有

  作为车险理赔互联网服务平台,中保车服的数据展示了车险综合改革给行业带来的变化。“车险综合改革后,险企对服务的重视程度前所未有。”中保车服副总裁彭柱石说:“中保车服从去年开始推广增值服务,推了一年多,没有引起多少家中小财险公司‘感冒’。但是,这次改革仅仅推广了一个月,就有40多家公司与我们联系,进行联合共建。”

  除了服务,对效率的关注也明显增加。彭柱石表示,车险综合改革以后,中小公司对于如何提升理赔效率、提升客户满意度和降低理赔运行成本,明显比改革前更感兴趣。

  据介绍,在理赔环节,科技可以在诸多方面发挥作用。比如,提升效率,通过图片识别、图片自动分类、AI技术和大数据,使原本需要大量人工去作的复杂工作简单化,从而提升理赔效率,让客户享受便捷的理赔服务。

  祝光建同样认为,车险综合改革之后,不同公司的效益将发生重要变化,而科技将帮助保险公司提高效率、降低成本。“我国车险行业平均管理成本是10%左右,而美国是5%,美国的中小保险公司管理成本也能达到5%左右。服务不断增长的客户群体,只有靠科技的手段,在提高效率的同时降低成本。” 祝光建说。

  将出现弯道超车的样本

  对于此次车险综合改革,业界普遍认为,大型险企优势明显,而中小险企则面临着多重挑战。

  对此,张磊认为,真正掌握科技能力的公司正面临着机会。比如,四家互联网保险公司反而有了弯道超车的可能。因为过去的车险是静态的定价,是根据过往的赔付率作简单的定价,导致同质化非常严重。而未来的车险定价是碎片化的、动态的。谁能通过技术的手段,准确识别风险,让好车主能够得到更便宜的价格,感受到技术带来的实实在在的优惠,谁就会成为弯道超车的样本。

  彭柱石表示,未来的车险市场将留给两类公司,一是向大公司集中,这是行业特性;二是留给有准备的公司,一定会出现异军突起、有特色的公司。

  在论坛上,与会者还对2021年的车险市场进行了预测,百花齐放、奠定基础是两个关键词。“2021年,将是车险市场创新的一年,不管是技术、服务、内部管理,各家保险公司都有了创新的空间,肯定会有公司抓住这一机会。”不过,祝光建也坦言,明年会出现百花齐放,也会出现分化,甚至会有的公司会踩错点、走错路。

  另外,多位从业者认为,明年将是打基础的一年。不管是在系统、数据、渠道、特色方面,地基打得牢不牢,将直接决定未来财险公司在车险市场的地位。

责任编辑:李昂