「2007杰出理财方案评选」已圆满结束。此次活动对推动理财业务的健康发展具有重大意义，而在活动当中最劳苦功高的就是一众的评审，他们为评选活动审核各参赛方案，并从数百份方案中挑选优胜者，过程严谨而且工作量也十分繁重。各评审委员的评选准则均以由学会倡议的Trust ModelTM(见下图)为基本考虑。

    各评审表示是次参赛方案的水平甚

    高，要从中作取舍殊不容易。我们访问了当中部份评审，并将他们的意见综合，希望藉此机会，将评选活动的透明度提高，也令业界对行业水平有更充份的掌握。

    香港金融管理局助理总裁(银行监理)阮国恒指出：是次参赛方案水平不错，有部份方案能因应客户财务状况而作通盘考虑，充份体现「以客户为中心」的专业水平。惟亦有部份则过于着重投资方面，相对来说在理财方面着墨较少；因为财富管理应全面兼顾银行产品、投资及保障等部份。有部份方案为客户介绍产品倾向以风险较少的为主，而没有注意需与客户的风险承受度作配对；此外，方案中亦只提出针对短期、中期及长期的投资方向，而未有为客户的投资作优次排序。不过，整体而言，水平仍是很不错；亦引申另一个层面：就是「投资者教育的重要性」，需要让投资者明白「投资」和「理财」的分野；「投资」并不是理财的「全部」。

    此外，中国光大银行零售业务副总经理、财富管理中心主任张旭阳先生则表示：是次参与评选活动的方案都能从客户的角度出发，真正针对客户的需求而设计方案，并非只顾硬销产品，诚属好事。而欣见部份建议书的理财产品亦不光是投资产品，还兼顾了保险、增值的部份，令整个理财方案更为平衡。不过，综观是次评选的方案，大部份都是较为平淡，欠缺了令人眼前一亮，印象深刻的建议；究其原因，可能是由于内地的投资工具比较少，尤其在风险管理方面的工具，故在建议上可能会有所局限；令内容有点单薄，而且也未能提出一些针对市场变化而作的调配建议。香港银行学会行政总裁梁嘉丽亦有同感，中国理财业务市场正不断扩大，而且，面向的客户群亦将由于经济腾飞而变得多样化(包括外资企业派驻内地员工)，因此，理财人员需要不断装备自己，去迎接新的挑战：包括新产品及不同客户群的需求。

    而交通银行副行长叶廸奇先生在看过众多参赛方案后，发现绝大部分参赛者均已掌握了极专业的理财知识，叶先生发现每个参赛者也各有自己的强项，有些参赛者专于分析数据、有些参赛者善于和客户建立关系、有些参赛者精于为客户提供个性化服务；真是百家纷陈、各有所长。叶先生认为这样的一个全国评选活动，正好为所有从业员提供了一个极佳的平台，让大家取长补短，同心为提高国内业界专业人员的理财策划能力而奋斗。正因为各参赛者的水平极高，而又各有所长，要从这许多高质量的方案中挑选出最杰出的得奖者，一个严谨而公正的评选过程极为重要。可幸中国银

    行业协会和香港银行学会在从举办第一届评选活动至今，已然发展出一套成熟的评选规则。虽然已有一套规则可循，可是要有系统而又及时处理大量的参赛方案，再加上前期的宣传工作和后期的跟进工作，中国银行业协会和香港银行学会的工作难度可想而知。喜见两个协会仍能在议定的时间表内，有条不紊的完成这评选活动，叶先生为两会付出的努力深表敬意。希望这份努力能得到预期的回报，使得我国的金融业界所提供的个人理财策划服务，专业程度更上层楼。

    东亚银行(中国)有限公司执行董事兼行长余学强先生则认为：理财规划是富有人性化与个性化的银行服务，因此银行不只是提供单一的理财服务，更重要的是紧贴客户人生发展历程，配合客户管理好自己的财富，逐步实现个人与家庭未来的理想。余先生表示这次评选活动为内地业界提供了一次良好的观摩与交流机会，综合反映了内地理财规划的整体水平。他本人非常荣幸参加是次活动的评审，在几轮评审过程中，他看到在众多参选方案中不乏好的作品，这反映出内地标准化理财方案的制订已达到了较高水平。卓越的理财方案需要丰富的理财工具来实现，余先生希望内地业界就理财工具与国际接轨方面继续努力，从而让客户在实践理财规划的同时，

    享受创新的国际理财工具。

    景顺投资管理有限公司零售业务总监赵小宝先生亦认为参赛者有很高水平的技术知识和财务计划技巧，参赛者能了解客户的需要并提供投资方案，赵先生对他们这方面的专业感到印象尤其深刻。

    有部份评委身兼内地及香港的评审

    工作，亦特别指出两地提交的方案最大的差异在于：内地的理财方案用了不少篇幅去阐释有关的财务比率(financial ratio)及当中的考虑，而一般而言，财务比率的使用以针对机构投资者较多，这是当中一个最大的差异部份。而另一个情况为理财方案中，大部份的参赛者对投资的预景都倾向为升市，并未有对市况下滑或收入减少时，作其它相应的配合或为客户提供数据或其它参考方案。不过，整体而言，各参赛方案的水平已能达至一定水平。

    另一位身兼两地评审工作的评委亦表示是次的参赛水平已达中上水平，参赛者在方案中展现了他们对不同理财产品均有一定掌握，包括保险及投资产品；而且，大部份参赛者对建议的产品都能提供市场信息，加以说明，显示他们的准备充足，下了不少功夫及精力去准备有关方案。

    这次评选活动的评委亦包括内地学

    者，清华大学继续教育学院秦宝波主任指出大部份的方案基本都能涉及理财所需要的几个关键步骤，但在金融产品运用与理财目标缺口的实现上还需要更细致有针对性，增加现金流量表和图更能给客户清晰的认识。该初选评审小组委员会委员亦特别指出：理财是为生活服务的，理财人员更应该是作为客户的朋友来工作，所以情感的沟通要加强，可能现在只是文字表述，故在这方面的感觉并不强烈。他续指：财富管理人员对宏观经济发展的认识要更深入，对于金融市场的发展要了解更清楚，这样才能取得客户信任。最后，他认为理财人员对金融产品的理解要深入，对不同产品特性的比较要有清楚的掌握，以便于帮客户选择；而且，客户潜在的理财需求的挖掘要做细，不能只是客户自己提出的目标，要利用自己的经验帮助客户厘清未来的生活目标。

    综观各评审对参赛方案的意见，大家对内地理财业务在短短几年的发展能取得这样高水平的参赛方案均表示高兴，今后，希望能借着不同的培训及评选活动，让业界水平可以更进一步提高。