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砥砺奋进的五年CURRENT AFFAIRS
砥砺奋进的五年 / 正文
拥抱“数字时代” 加速转型发展显成效

  步入“数字时代”,信息化、数字化正成为商业银行转型发展的重要方向。5年来,邮储银行大力发展电子银行业务,打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系,形成了电子渠道与实体网络互连互通,线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局。目前,邮储银行电子银行客户规模达2亿多户,其中手机银行客户数超过1.6亿户。与此同时,邮储银行在互联网金融领域不断探索加速转型,致力于为客户提供体验更加良好的金融服务,加快打造“三个银行”,即开放协作、利用云计算打造的平台银行,“体验+智能”的智慧银行以及平等共享的普惠银行。

  确立“科技引领”战略 打造“数字金融网”

  习近平总书记指出,网络安全和信息化是事关国家安全和国家发展、事关广大人民群众工作生活的重大战略问题。邮储银行作为普惠金融的倡导者和积极践行者,积极响应国家号召,按照国家金融安全战略要求,勇于承担先行风险,探索出了一条成本节约、自主可控的信息化发展之路。

  2014年,邮储银行正式确立了“科技引领”的信息化战略。在大数据领域,邮储银行采用了全面拥抱分布式、开源大数据技术,借鉴行业发展趋势和领先实践,全面提升大数据治理、管理和应用水平的发展思路。同年,邮储银行成立了互联网金融实验室,主要定位为邮储银行互联网金融前沿产品、技术、流程和商业模式研究中心、互联网金融产品创新工厂。目前实验室已经推出了60多款创新产品,如微信银行、自助发卡等,很好满足了业务需求,有效推进了普惠金融发展。

  以科技创新实验室和互联网金融实验室为依托,邮储银行进一步完善了科技创新的体制机制,逐渐理顺了创新与业务发展、创新与资源投入、创新与经营管理、创新与风险防范之间的关系,通过总分联动,形成了全行科技创新合力。目前,邮储银行重点围绕人工智能、区块链、机器学习等科技前沿,持续创新,推进新技术新产品落地。

  依托科技创新 有力提升普惠金融服务

  数字金融能够大幅降低交易成本、扩展覆盖范围、提升效率,这正是传统普惠金融面临的突出难题。党的十八大以来,邮储银行积极利用移动互联网、云计算、大数据等新技术,持续推进作业自主化、营销批量化、风控系统化,全面深化普惠金融服务能力。例如:在信贷领域,建设“信贷工厂”,采用自动化决策模型,实现业务自动审批,推进贷款流程优化;对小微企业、个体工商户等普惠金融主体客群推出了“邮E贷”系列产品;支持农商户“工业品下乡、农产品进城”,推出了“掌柜贷”产品。在技术领域,大力推广移动展业,破解实现服务推介与业务处理无缝衔接。在支付领域,5年来,邮储银行电子银行交易笔数达390亿笔、交易金额37万亿元。

  值得一提的是,中国邮政集团旗下拥有邮政、金融、速递物流和电子商务等多板块资源,具备信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的先天优势。邮储银行以整合邮务、金融和速递物流三大板块资源为切入点,依托科技创新,形成了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+速递物流”“互联网金融+跨境电商”等新业务发展模式。目前,邮储银行与多家互联网企业开展跨界合作,形成了协同发展的新业态,极大丰富了互联网金融服务内容,有力提升了对普惠金融客户的服务支持。

  消费信贷“互联网+”升级 打造“线下+线上”互联网金融服务平台

  伴随着中国经济转型升级的不断深入,消费驱动成为中国经济发展的新动能,消费升级趋势显著,对消费金融的需求快速增长。站在转型升级的十字路口,商业银行迎来的是消费提速和“数字经济”叠加的时代。在这样的大背景下,邮储银行提出了“以金融为中心,打造全场景式覆盖的一站式家庭生态经济圈”的目标,实现目标的重要举措之一则是,不断升级“线下+线上”互联网金融服务平台。

  邮储银行根据我国经济发展结构调整,主动迎合市场、百姓需求,目前已形成住房贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类产品,覆盖客户各类消费需求,重点支持百姓教育文化、旅游休闲、养老健康、绿色环保等新兴消费领域,同步探索金融科技,引入外部大数据,打造一系列全线上消费信贷产品;在丰富金融产品的同时,邮储银行以“幸福·加邮”社区行主题活动为抓手,引入生态金融理念,定制一站式金融服务,构建“产融结合”新模式,与汽车厂商、蚂蚁金服、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道,让消费金融服务深度嵌入百姓生活场景中,使客户获得良好的服务体验,打造消费金融新生态。

  2016年,邮储银行顺应国家积极发挥新消费引领作用的政策导向,先后向市场推出旅游贷款、环保消费贷款等贷款产品,推出线上支用和刷卡支用功能,打通线下产品线上服务通道,备受市场关注。2017年,邮储银行进一步结合自身优势,扩充产品线,同时探索金融科技,应用新技术,打造了“邮享贷”“邮薪贷”“邮学贷”“邮家贷”等一系列全线上信用消费贷款产品,从贷款申请到支用最快仅需10分钟,拓展服务领域和客群,客户反响良好。

  在一系列产品、服务的推出和升级下,邮储银行的消费信贷业务亦迎来快速发展。5年来,邮储银行累计发放消费贷款达1.4万亿元,积极满足居民消费需求,有力助推了中国经济转型升级。

责任编辑:虫儿飞hsj
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