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刘少军:从法律角度看互联网金融信息披露

2017年12月13日14:52         中国政法大学金融法研究中心主任 刘少军        来源:中国金融新闻网     发表评论

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  中国政法大学金融法研究中心主任 刘少军

  谢谢大家,感谢金融时报和大公国际提供这么好的平台让我们共同讨论互联网金融的信息披露问题。这是互联网金融企业一直很关注的问题,刚才也听了业内几位老总讲话和徐主任的高见,我很受启发。我是搞法律的,和大家分享一点法律方面的思考。

  第一,互联网金融尤其是P2P一直在法律的纠结中发展。我个人觉得互联网金融应该说是具有非常好的发展前途的产业,应该说是很有发展前景。对于P2P企业将来可能有两种趋势,立法上要分成规模以上,规模以下,规模以上大的可能会列入法律,列入监管。规模以下的小的不归《金融法》管,归《民法》管,主要依靠自律管理。规模大的我想可能有两种发展的趋势,比如说P2P将来可能一种趋势是跟银行联合,P2P公司跟银行联合其实是强强联合。再一种就是自己发展,我估计可能途径只能是银行不愿意干的地方。P2P的竞争优势就是银行不愿意干的地方,可能是这样一个发展的路径。

  我们国家的整个金融法处于大调整的时期,现在最重要的一个调整就是《证券法》,《证券法》最快可能下半年就出台,晚的话可能年底出台。现在的稿子里面是把众筹写进去的。大的来讲改成注册制,有一个亮点就是免于注册,小规模的注册资金还是强调200人。对众筹来讲不强调200人,但是强调了规模。这是目前证券法修改的大概方向,这样众筹的问题基本上在《证券法》里解决了。

  谈到今天我们的主题的话,信息披露,涉及到信用评价问题,这个问题从金融法的角度来讲确实是比较重要的。金融是什么?就是一种风险的分配,很大程度上是靠信息披露,靠风险评价。

  关于这个问题我有以下几个想法:

  第一金融信息评价,信用评价到底由哪些机构来做。我是觉得应该像大公国际这样的机构和企业做这样的事情比较好。

  大家比较关注的问题就是隐私权的问题,这个事情往小了说从个人角度是隐私权的问题,往大了说可能涉及到商业秘密这些问题。

  关于这个问题从世界各国的法律来讲,现在应该是分成这么三块,一块就是公众公司,公众公司是强制披露,《证券法》规定上市公司是公众公司,公众公司必须向公众披露里的信息。再一个就是非公众公司,有限责任公司,有限责任公司按照现在新的《公司法》规定是向工商部门报年报,年报的质量工商部门是不负责的。 比较麻烦就是个人信息,目前很多P2P的问题就涉及到个人信息的问题。个人信息能不能公开?我觉得首先一点肯定是不能公开。个人即使犯错了,也不能公开私人的信息。《侵权法》对此有明确的规定。当然我觉得个人的信息应该向债权人公开,比如P2P公司要把贷款的钱借给某个人,要了解借款人的信息是正常的。但是这个过程必须是私下的,不能向社会公开的。

  还有一个问题就是平台公司本身的信息披露的问题,其实这个应该是大家最关心的问题。首先对平台公司的法律定位有问题,据我所知咱们的平台公司基本是没有公众公司,也需要到工商局提供有关资料。到目前为止法律上还没有把这些机构作为金融企业来看待。人民银行对第三方金融机构出台了非金融机构支付管理办法。将来我们会不会把互联网企业作为金融机构来看待这是法律上的大问题。如果承认是金融企业,就要有相应的信息披露制度。大家最关心可能是P2P的问题,这个问题有待于修改《银行法》。修改《银行法》的话,我倒建议应该把P2P作为银行辅助性的业务写进去或者是类银行业务纳入银监会的监管体系。

  无论怎么样,这个制度建立很重要,初步建立我想这样是不是比较好。通过互联网金融企业的一些社团组织,自己搞一个办法,自己搞一个标准,自律性管理,这个可能实现起来比较快,对规范和保证大家行为比较好操作。如果要是行业协会发布一个准则,平台企业应该按照什么样的准则进行信息披露,大家都照做,再聘请一些公共的评级机构对信息披露的情况进行评级等等,这样来做的话,可能会好一些。强调一点,我们国家是要走市场经济道路的,市场的问题最终还是要由市场来解决。市场解决不了的,才会交给国家来解决。我觉得可能对这类问题从法学思路角度来讲可能是这样一个思路,我就说这些,谢谢大家。

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