人民银行党校2014年春季干部进修班调研成果展示

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[湖南组]湖南金融服务创新调研报告

2014年08月07日13:39                 来源:中国金融新闻网     发表评论

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  63-9日,党校26期培训班一班湖南调研组一行九人赴湖南开展调研活动。调研的题目是金融服务创新。选择这个调研题目的出发点是:现阶段我国经济发展速度总体回落、经济结构调整矛盾凸显;在这样比较复杂的宏观形势下,发挥金融现代经济核心作用,发挥服务社会经济发展和引导资源配置作用,显得尤为重要和紧迫。在前不久召开的国务院常务会议上,李克强总理再次明确要求要“畅通金融服务实体经济的血脉”,这也应该是当前金融工作的重点之一。

  发挥金融引导资源配置作用、服务好经济社会发展和结构调整,稳健灵活准确的货币政策固然是金融工作的首要任务;但与此同时,提升金融服务能力和水平也是非常关键的基础条件,关系到货币政策能否正确充分传导和取得实效。两者是“纲举目张”的关系。“纲”举而“目”不张,政策就会失去应有的效力。

  人民银行总行和湖南省政府早在20069月就联合开展了金融服务创新综合试点工作。经过七八年的积极实践探索,我们希望实地了解湖南金融服务创新的最新进展和成效,总结可供全国各地学习借鉴的创新经验,并提出继续做好相关工作的政策建议。

  调研组在湖南的六天里,先后召开了省会中支、地市中支和县支行的座谈会,比较充分地了解了湖南省金融服务创新的总体举措和经验,随后还具体考察了长沙、常德、张家界市以及慈利县、桑植县等经济发展程度不同地区金融服务创新工作的落实情况。

  一、湖南金融服务创新进展情况

  20069月,人民银行总行与湖南省政府联合开展湖南金融服务创新综合试点,目的是推动建立现代化金融服务体系,提升金融服务地方经济、服务广大群众、服务社会的水平。按照总行和湖南省政府确定的试点方案,湖南金融服务创新综合试点的主要任务是围绕“打造两个平台,完善七大体系”的目标。“两个平台”即公共服务平台和信息网络平台。“七个体系”即安全高效的支付清算体系、准确全面的统计信息服务体系、贴近百姓的货币发行服务体系、适时快捷的国库服务体系、功能完善的征信服务体系、运转高效的反洗钱体系、方便灵活的外汇管理服务体系。

  2009年开始,湖南金融服务创新综合试点更名为湖南金融服务创新,将信贷服务创新列为重点,深化拓展其他创新领域,着力建立金融服务创新长效机制,推动创新工作常态化。在总行及省委、省政府的高度重视和大力支持下,在相关部门的密切配合下,8年来,先后在九方面实施了155个创新试点项目,基本囊括金融服务的主要领域,有效促进了全省金融服务水平的整体提升。

  (一)信贷服务方面

  一是推动改善小微企业信贷服务。2009年,长沙中支牵头制定并提请省政府出台《关于进一步支持中小企业融资的意见》,与省财政厅等单位联合下发《关于缓解中小企业融资难的若干意见》,督促银行机构设立中小企业金融服务专营机构,优化信贷流程,创新信贷品种和服务方式,改进对中小企业的信贷服务。2012牵头制定并推动省政府出台进一步支持中小微企业发展、促进专利权质押贷款等方面的工作意见;2013年制定金融支持小微企业的实施细则,联合省经信委连续多年开展“企业服务年”活动,进一步改善小微企业金融服务。近四年,湖南省小微企业贷款均保持20%的增速,一定程度上缓解了小微企业融资难问题。

  二是开展“三农”金融服务创新。2009年,作为全国首批试点地区,湖南开始推行农村金融产品和服务方式创新,省政府批转了长沙中支牵头制定的试点实施意见。2010年,湖南省政府再次批转关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的意见,2011年这项工作就覆盖了全省所有县市。2012年长沙中支开始探索推动“小额担保贷款+特色种养殖”贷款模式,2013年开展农村金融产品和服务方式创新示范县创建,全省涉农金融机构累计推出近30个贷款创新产品,涉农贷款投放力度明显加大。2008年以来,全省农林牧渔业贷款年均增长19.0%,多项试点成果得到肯定和推广。如耒阳市油茶林权抵押贷款试点、永州双牌县妇女创业贷款模式、娄底双峰县“农户联保+科技合作社”担保模式、益阳兰溪的“联保贷款+行业协会+激励机制”模式等。

  三是积极支持新兴产业发展。2009年,长沙中支联合省委宣传部、财政厅等6家单位率先出台了《关于进一步加大金融支持力度推动文化产业加快发展的指导意见》,推动建立了湖南文化旅游产业基金,先后5次与省委宣传部、旅游局举办文化旅游产业银企对接会,支持文化产业发展。常德市市中支准确把握新兴服务业的发展规律和特征,找准切入点,积极创新金融产品和服务方式;张家界中支创新投融资平台和渠道,着力构建旅游特色金融服务,推进旅游产业转型升级。2011年,长沙中支与省经信委、财政厅等部门联合下发金融支持战略性新兴产业的意见,支持新兴产业发展。截至2013年末,全省战略性新兴行业贷款余额746.6亿元,2010年末增长44.9%2012年、2013年全省七大战略性新兴产业增加值分别同比增长20.2%13.2%,分别占GDP10.3%10.7%

  四是加大金融支持县域经济力度。2010年,湖南省政府办印发了由长沙中支牵头起草的《关于金融支持县域经济发展的意见》;2011年,长沙中支联合省住建厅、财政等出台《关于进一步加大金融支持小城镇建设力度的意见》,省内金融机构对县域经济的支持力度明显加大。2010-2013年全省新增县域贷款分别为472亿元、581亿元、692亿元、869亿元,分别占新增贷款总量的23.5%27.9%31.7%35.5%

  五是推动金融市场业务。探索构建湖南省地方法人金融机构利率定价能力评估指标体系,并开展评估工作,对金融机构完善利率定价机制起到较好的促进作用。跨境人民币工作自20118月启动至2013年末,办理跨境人民币业务的企业增加到503家,2013年全省跨境人民币结算业务290亿元,同比增长149%,进一步促进贸易投资便利化。与银行间市场交易商协会签署《借助银行间市场助推湖南省经济发展合作备忘录》,培育市场主体,支持企业拓宽融资渠道,2008-2013年全省非金融企业发行债务融资工具1178.9亿元。

  (二)支付结算服务方面

  一是推进农村支付环境建设。2008年开始在全省14个县(市)、77个乡(镇)开展农村支付环境示范创建工作,凤凰县被人总行确定为农村支付环境建设联系点。2009年开始推行助农取款服务,协调省电信公司将助农取款通讯费统一下调为“每月5元包干”,截至2013年末,全省100%的“零金融机构乡镇”开通了助农取款服务,全省共发展助农取款服务点6.6万个,基本覆盖所有行政村。2013年在6个县市试点农村地区手机支付应用,交易量突破8亿元;在3个市试点农村地区远程账户核准,方便农村企业。

  二是推动金融IC卡项目建设。促成长沙市政府出台《长沙市市民卡工程建设实施方案》,建立了全省公共服务行业设备接入分摊机制和商业银行行业应用拓展激励机制,长沙、湘潭、株洲、常德被列入全国首批IC卡试点城市,张家界市发行了全国首张旅游金融IC卡。开发建设公共服务业金融IC卡运营服务平台,制订《湖南省金融IC卡行业应用规范》并通过总行评审。截至2013年末,全省金融IC卡累计发卡1300万张,月增量超过100万张,POS受理率达97%ATM受理率达99%28个繁华商圈全部完成非接商圈建设,已签约金融IC卡公共交通项目28个,月交易量超过100万笔,金融IC卡公共领域应用试点工作全国领先。

  201464日,就在调研组抵达湖南的第二天,张家界中支会同市旅游局下发了开展旅游服务员组织金融支付服务等级评定工作的通知,颁布了全国第一个《旅游服务组织金融支付服务等级划分与评定》地方标准,全面推广银行卡、“一城通”系统结算服务和网上、移动等新型支付服务。

  三是推进个人银行账户核实工作。2010年,按照总行部署,在株洲市组织存量个人银行账户公民身份信息真实性核实试点,自主开发核查系统,认真开展账户核查、核实工作。2012年开始在全省开展存量个人银行账户身份核实工作,截至2013年末,全省共核实账户11402万户,核实率94.4%

  四是努力提高对账效率。开发推广中央银行会计集中核算电子对账系统,实现人民银行与各开户单位按日核对账务,提高了风险管理水平。作为全国三个试点行之一,积极开展省级金融机构集中对账试点。

  五是加强支付系统运维管理。完成支付清算系统核心设备更新改造和全国首家“网银”系统软件升级切换试点,提高了支付系统处理能力。组织开发湖南省支付清算业务数据分析系统,建立ABS故障下业务异地接管和异地处理机制,确保了支付系统安全稳定运行。

  (三)征信体系建设方面

  一是建立信用信息系统。2006即建成了以“三库一网一平台”(“三库”包括以人民银行征信系统为基础的企业和个人信用信息数据库、以工商部门“金信工程”为依托的企业基础信息数据库、以公安部门为依托的公民基础信息数据库;“一网”即湖南信用网;“一平台”指以省政府外网平台为基础搭建的信用信息数据交换平台)为主要特色的湖南省信用信息系统,湖南在全国率先实现了将企业与个人信用信息的征集、披露、使用融为一体,探索了一条“政府统一领导,人行牵头推动,地方不建独立数据库”的社会信用体系建设的“湖南模式”。截至2013年末,实现了43个部门信息共享,企业和个人信用信息基础数据库共收录了湖南4133万自然人和28.5万户企业的信用信息。

  二是推动出台相关制度。2005年省政府出台了《湖南省社会信用体系建设规划》、《湖南省信用信息管理办法》。2008年省政府出台《2008-2010湖南省社会信用体系建设工作纲要》,2009年省人大通过《关于大力推进社会信用建设的决议》,2011年省政府出台《湖南省社会信用体系建设规划(2011-2015年)》,2012年建立了省发改委和人民银行双牵头领导机制。

  三是推进中小微企业和农村信用体系建设。全省累计为5.28万户中小微企业建立了信用档案,宁乡经开区被总行确定为全国首家中小企业信用体系示范园区,建立了10个省级中小微企业信用体系建设试验区。以县域为主体,推进农村信用体系建设,全省建立信用档案农户1392.1万户,评定信用农户594.3万户、信用乡镇515个、信用村8931个。开发建设湖南省中小机构征信系统接入平台,支持34家小微金融机构接入征信系统。

  四开展机构信用代码应用试点。2012年,长沙中支承担总行机构信用代码应用试点,当年全省累计发放代码证39万户,占应发数的100%,实现信用代码在地方性银行机构综合业务系统、政府中小企业信用信息共享平台、评级机构数据库等平台的应用。2013年新发机构信用代码证8.04万户,代码已在商业银行、小额贷款公司的业务系统中发挥重要的索引作用。

  五是推动信用信息的使用。2007年,湖南率先在全国开通个人信用报告直接查询服务,率先在全国开通个人征信数据库向市州住房公积金管理中心提供在线直接查询服务。省政府出台《关于加快建立守信激励和失信惩戒机制有关事项的通知》,率先建立守信激励和失信惩戒机制,推动信用信息使用。推行贷款卡网上年审和申办预审方式,试点个人信用报告网上查询服务,提高了征信服务效率。

  (四)国库服务方面

  一是推广银行卡刷卡缴税服务。2009年自主开发并全面推广银行卡刷卡缴税服务,在全国率先实现车辆购置税通过TIPS直缴入库。2011年开始推动银行端查询缴税服务试点,进一步提高电子缴税普及率和覆盖面。2012配合税务部门全面启动缴税“同城通办”工作,进一步方便纳税人。2013联合税务、银联等部门开发湖南银行卡刷卡缴税业务应急处理系统。

  二是创新国库直接支付手段。开发财政资金批量拨付系统,通过该系统,财政补助资金可以快速直拨到千家万户。支持省总工会启动工会经费通过“TIPS”汇缴入库模式,实现工会经费省级集中管理。

  三是优化国债兑付服务。2006年率先实施人民银行直接办理无记名国债兑付新模式,并在全国推广;持续推进“农村国债发行示范网点”建设。

  四是高质量完成TCBS上线工作。2012年作为全国首批上线省份,圆满完成国库会计数据集中系统(TCBS)上线工作,并开发了国库预算收支与库存报表转换系统、国库会计报表转换系统等多个辅助系统,为后续上线省份提供经验。

  (五)货币发行服务方面

  一是建立金融机构点钞防伪设备评估机制。制定了检测评估办法,组织全省人民银行对商业银行使用点钞机、自动存取款一体机、纸币清分机检伪能力进行检测,督促商业银行加强现钞处理设备的升级管理。仅2010年,全省金融机构新增中小型清分机153台,较上年增长72.17%,新购置点钞机8340余台,约三分之一的点钞机得到更新,部分使用年限较长的设备被淘汰。

  二是加强发行基金管理。基本建立了高效、快速、灵活的发行基金调拨组织体系,投放回笼预测的准确率达到99%。建立健全存取款预约制,金融机构预约的积极性和准确率都大幅提高。建立了人民银行、金融机构和企事业单位之间小面额人民币供应沟通协调机制;建立了以小面额主办银行、主办网点制度为核心的小面额人民币供应长效机制。成立长沙中支发行基金调拨押运中心,提高发行基金调拨押运集约化管理水平。在衡阳市、怀化市建立区域性发行基金周转库,并完成了以“长沙分库、2个地市级区域库、8个县域区域库”为核心的湖南省三级区域发行库调运体系的论证工作,不断优化发行基金调运体系。作为全国3个试点地区之一,在郴州永兴县开展代理发行库业务试点,效果较好。

  是提升钞票处理工作效率。完成总行新型高速清分机(M7)、钞票自动塑封包装模块、商业银行回笼券先清分后入库等试点工作。推进银行对外支付现金的全额清分,推动回笼现金的社会化清分工作,提高流通中现金的整洁度。

  (六)统计信息服务方面

  一是建立特色监测体系。先后建立了湖南省有色金属、钢铁行业和环洞庭湖粮价监测体系,开发“环洞庭湖粮食监测价格系统”,每周通过湖南省政府门户网站发布环洞庭湖粮食价格批发指数、湖南有色金属价格(郴州)指数。今年还重点启动了民间融资监测和二、三线城市房价监测。

  二是推进金融统计试点。2011参与总行利率统计试点和非股票证券统计标准制订。2012年率先开展利率统计试点,稳步推进地方法人机构存贷款标准化统计,建立基础设施建设贷款统计制度,率先建立全省社会融资规模时序库。2013年全面开展标准化存贷款抽样统计工作,覆盖全部样本机构;研究构建湖南省金融业综合统计核心指标体系,在2个市州开展金融业综合统计试点。探索建立县域法人机构存贷款考核激励机制。

  三是建立专项统计制度。2009年建立了包括湖南省贷款分地区实际投向、分行业实际投向等统计制度。2011年建立地方政府融资平台、保障性住房、战略性新兴产业、农田水利建设等重点领域信贷专项统计制度,增强统计服务的针对性。

  四是拓宽统计服务范围。牵头与省直有关经济管理部门建立了金融形势会商分析工作机制,进一步完善了“一行三局”信息定期交换制度,促进信息共享。在全国率先对物价监测企业、银行家按月反馈全国及全省调查结果,得到企业和银行好评。

  (七)外汇管理服务方面

  一是优化外汇服务流程。落实进出口收付汇核销制度改革的政策措施,合理放宽企业出口预收和进口延付比例限制,得到企业好评。在全省推行“服务贸易、收益、经常转移和部分资本项目对外支付提交税务证明”的新政策,收到明显效果。出台《关于加大金融支持力度促进湖南开放型经济加快发展的意见》,在全省促进开放型经济发展会议上代表金融系统发言,进一步推进贸易投资便利化。按照总局部署,做好进出口核销整体改革准备工作,加大对企业进出口历史业务的催核和清理力度,并协助总局起草货物贸易外汇管理办法操作指引及规程,得到总局充分肯定。出台湖南省外汇业务个案处理办法,积极解决涉外企业的一些实际困难。在部分县域设立外汇工作站,支持中联重科将境外上市募集资金以人民币调回境内,协助解决华菱钢铁专项委托贷款代理支付以及中联重科境外融资租赁难题,为五凌电力、长岳高速等企业解决境外融资、结汇等具体问题,促进了贸易投资便利化。

  二是规范外汇管理。编写完成全国首本《企业外汇收支操作指南》和《银行执行外汇管理法规尽责指引》,成立“湖南省涉汇企业联合会”,组建全省外汇政策咨询员队伍,开发外汇业务培训测试系统,形成外汇政策“服务”、“传导”、“学习”三大支撑平台。制定湖南省资本项下银行版操作指引,规范银行资本项目外汇业务操作。积极开展资本项目数据综合利用,在试点的基础上,全面推广资本项目数据综合利用平台,提高非现场监测分析的有效性。出台《关于优化外汇收支结构促进外汇收支平衡的参考意见》,推动减顺差工作,全省银行结售汇顺差过快增长势头得到明显遏制。实施货物贸易非现场监测联动工作机制,建立货物贸易敏感企业库和专管员制度,探索货物贸易外汇风险等级管理,落实服务贸易外汇管理改革措施,推进直接投资简政放权、外债及跨境担保管理改革,做好资本项目信息系统的推广上线工作,确保各项改革措施落实到位。

  (八)反洗钱建设方面

  一是探索创新反洗钱监管模式。2009年,设计以风险评估为基础的分类监管指标,自主研发了“反洗钱监管信息管理和风险评估系统”,探索建立“风险为本”分类监管模式。简化大额和可疑交易报告程序与内容,减轻金融机构负担。开发推广反洗钱非现场监管信息采集系统,为总行的反洗钱综合信息系统的开发提供了有价值的参考。开发反洗钱现场检查辅助软件,提高反洗钱现场检查效率。

  二是承担总行试点任务。2012年作为全国三个分支行之一,承担总行“金融机构反洗钱5C评级标准”评估试点工作;2013年在总行“5C评级”标准基础上,建立适用性洗钱风险动态评估指标,制定评估办法,规范评估流程,对全省613家银行机构开展评估,并落实分类监管措施。2013年组织长沙银行、方正证券开展法人机构大额和可疑交易报告综合试点。按照总行要求,积极开展机构信用代码反洗钱业务应用试点。

  三是加强合作机制建设。先后与省高级人民法院、省公安厅、省检察院、长沙海关、湖南证监局、湖南保监局、省监察厅等部门签订反洗钱合作备忘录。协助侦察机关开展案件协查和反洗钱调查。启动湖南省区域洗钱风险评估。协助省政府做好禁毒、打击传销等工作。

  (九)网络平台建设方面

  一是外网平台日益成熟。20075月,在湖南省政府门户网站开通金融服务外网平台; 2010年,人民银行互联网站长沙子网站开通,除发布需要社会了解的金融政策、法规、信息外,重点从方便群众办业务的角度设计功能,向社会公众披露人民银行行政许可事项及相关业务的办理须知、办事流程,并提供相关业务的表格下载服务。

  二是内网平台功能逐渐完善。将原来分散在各部门的办公自动化(OA)、电子档案系统、NOTES邮件系统、办公用品管理系统、调查统计数据库等多项业务和信息系统整合在统一的内网平台,实现信息跨部门共享;成功开发信息资产监控管理平台,实现对全省人民银行系统的机房环境设备、服务器、网络设备、广域网线路、安全设备的动态监测和信息化管理;完成全省业务数据集中备份系统建设,全省人行系统107台服务器、13种操作系统、15种数据库应用系统实现异地集中备份。

  三是积极打造金融信息交换平台。2006年,依托长沙金融城域网,在人民银行与金融机构之间开发搭建一个安全、快捷双向传递数据的网上金融信息交换平台。2013年,在升级改造原有湖南省金融信息交换平台的基础上,组织开发建设了湖南省金融信息服务基础平台,通过公文传输、信息发布、数据交换、电子邮件、在线沟通等功能模块,实现了人民银行与银行业金融机构之间高效快捷的信息沟通。平台于今年4月开始在5个市州试点运行,目前运行情况良好,年内将推广至全省。

  二、 湖南金融服务创新的主要成效和意义

  从我们调研的情况看,湖南省在金融服务创新工作方面充分解放思想、真抓实干,确实做了大量工作,也取得了非常丰富的成效。概括起来主要体现在以下七个方面:

  (一)改进了金融服务的方式方法

      通过金融服务创新,对原来传统的金融服务手段、服务工具、服务方式进行了突破,如电子对账系统的开发改变了原来的手工分散对账方式,提高了对账效率;财政资金批量拨付系统的开发改变了原来的层层拨付方式,实现了资金直拨;金融信息服务基础平台改变了原来的纸质文件传输方式,实现了人民银行与银行机构的电子公文传输与信息共享等。

  (二)提升了金融服务的内涵

      围绕一些重点领域持续开展金融服务创新,不断丰富创新内涵。如围绕征信体系建设,从2006年开始建设“三库一网一平台”为主体的信用信息系统,探索出社会信用体系建设的“湖南模式”,随后又连续推动地方党政出台了系列规划、制度、办法,统筹推进中小微企业和农村信用体系建设、行业信用体系建设,承担机构信用代码试点,试点贷款卡网上年审、个人信用报告网上查询服务等,湖南征信体系建设取得了明显成效。

  (三)拓展了金融服务的外延

      湖南金融服务创新综合试点最初主要围绕支付结算、国库、征信、外汇、反洗钱、货币发行等基础性金融服务开展,随着形势的发展,长沙中支将信贷服务创新作为重点推进,同时不断拓宽原有的创新领域,丰富创新内容,积极推动广义涵义的金融服务创新,拓展了金融服务的外延。

  (四)方便了社会企业和百姓生活

      便民是金融服务的试金石。湖南金融服务创新坚持便民宗旨,推进金融服务方式转变,方便客户办业务,取得了良好效果。如推进支付结算“村村通”工程、推广助农取款服务至所有行政村、推动金融IC卡行业应用、开发银行卡刷卡缴税系统、实施人民银行直接办理无记名国债兑付、简化外汇审核流程等,极大方便了社会企业和老百姓生活。

  (五)有利于促进产业政策和社会政策的落实

      通过货币政策的杠杆、信贷服务创新的手段撬动金融对地方经济发展的支持,促进产业政策和社会政策落实。如推动农村金融产品和服务方式创新,引导涉农金融机构推出30余项创新产品,推动了涉农贷款保持年均19%的快速增长;落实国家扶贫开发政策,积极开展金融扶贫工作,引导金融机构重点围绕武陵山、罗霄山两个集中连片特困地区加强金融支持,积极发展普惠金融;积极发展民生金融,推动个人消费贷款、助学贷款快速增长,其中2013年个人消费贷款同比增长25.8%

  (六)有利于密切基层央行与地方党政的关系

      湖南金融服务创新得到了省委省政府的高度重视和大力支持,省委省政府主要领导多次到人民银行视察指导,对银行卡刷卡缴税、国库横向联网等创新成果给予了高度评价;省政府分管副省长每年到人民银行召开协调会,推动相关创新工作;省委省政府主要领导对人民银行在引导有效信贷投放、创新金融服务等方面多次批示肯定。

  (七)有利于提升基层央行的话语权与公信力

  利用金融服务创新平台,密切了与地方党政部门的沟通协调,赢得各界对人民银行工作的理解和配合,改善了履职的外部环境。如建立了与发改委、财政厅、统计局主要负责人定期碰头会制度,全面深入地分析经济金融形势,交流政策信息。与金融办、财政、税务、海关等部门建立了良好的工作关系。由于积极主动作为,省委、省政府对金融工作更加重视,对人民银行关于经济金融形势的分析和政策建议更加关注;政府相关部门对人民银行工作也更加支持和配合。

  三、金融服务创新面临的困难和不足

  湖南金融服务创新尽管取得了一些成果,但由于受到多方因素制约,仍然存在一些局限。首先,政策法规存在瓶颈。主要体现在创新过程中,现行法律法规无法合理规范新生事物,存在政策瓶颈。如农村土地“两权”抵押贷款试点仍受制于《担保法》等法律规定,推动难度较大;目前《票据法》作为上位法统领各项支付结算法规制度,不能完全适应支付系统和电子支付方式的发展需要;取消财政专户、非税账户集中、国库直接支付等工作,因与地方财税部门的协调难度较大,需要在相关政策的支持下进行攻坚等。其次,成果应用有待拓展。创新成果的社会认知度有待进一步提高,社会公众对各类创新成果的功能、优势、特点的认知还不充分,还没有充分地享受到创新试点所带来的便捷和益处,成果应用范围有待进一步扩大,如金融IC卡在部分公共行业的应用,由于行业利益集团的干扰,虽经省政府多次协调,但进展缓慢;农村手机支付、个人信用报告网上查询、电子商业汇票等创新产品覆盖面有待进一步拓宽等。再次,创新后劲有待增强。随着业务的发展,原有创新项目的创新性、领先性优势不再,新的创新性项目发掘难度增大,金融服务创新动能不足,如何顺应中央银行和金融业发展规律,顺应社会大众金融服务需求,顺应科学技术发展趋势,前瞻性地提出金融服务创新项目,寻找新的突破和新的增长点,对于金融服务创新的常态化及长效机制建设提出了更高要求。第四,保障机制亟待完善。如人员素质、资金投入有时难以满足创新需求;创新的激励考核机制不尽完善;创新所带来的制度完善尚未完全及时跟进;创新的风险管理机制尚不健全,风险防范、监测、评估体系以及危机处置体系的建立,需要从更高层面上加以研究和解决等。

      四、体会与建议

  通过在湖南的考察调研和听取当地人民银行机构的意见,我们认为在持续推进金融服务创新、不断满足经济社会金融服务需求方面,迫切需要相关政策创新的配合支持,应进一步完善鼓励金融服务创新的常态化和长效机制的建设。

  (一)加强配套制度建设。对改革试点允许“先行先试”,允许突破现有制度框架;对已在全国范围内试点的项目,总行应及时出台统一的指导意见,从操作层面建立相关配套制度,转变不适宜的管理方式和不合理的业务规则,再造业务流程,对试点工作进行规范;对明显已不适用的法律法规应积极推动修订。

  (二)加强对金融服务创新的统筹协调。金融服务创新应坚持“精品”导向,遵循“首创性、实效性、借鉴性、成本效益匹配”的原则。建议总行加强对金融服务创新的统筹协调,在人力、财力允许的前提下,在不影响正常履职的前提下,鼓励分支行积极探寻符合社会公众需求、有利于改善金融服务水平和提高服务效率、具有明显的社会效应或经济效应的创新项目,杜绝“为创新而创新”的现象。

  (三)加强对创新成果的宣传推广。对各类创新试点成果,分支行应加强与上级行、地方党委政府的汇报沟通,通过新闻通气会、专题宣传等方式,及时向媒体、社会公众推介,进一步增进社会对试点成果的认知度,促进创新成果的应用。对重大创新成果,建议总行层面通过新闻发布会、门户网站宣传等方式重点推介。

  (四)健全金融服务创新保障机制。总行交给分支行试点的项目,如投入较大,建议总行给予一定的专项经费支持;建立健全金融服务创新激励机制,设立创新成果奖,对金融服务创新取得突出成绩的单位和个人进行重点奖励,鼓励创新行为;建立金融服务创新的风险防范、监测、评估体系、危机处置体系,提高创新安全系数;对金融服务创新涉及的制度创新,建议上级行加强业务指导,强化风险评估,在风险可控的前提下给予政策支持。

  课题组名单

  组长:覃道爱      (海口中心支行副行长)

  成员:包成柱      (金融时报社副总编辑、执笔人)

  赵忠滨      (沈阳分行副行长)

  冯润祥       (上海总部国际部副主任)

  段会全       (昆明中心支行副行长)

  杨 立       (营业管理部纪委书记)

  张 军       (深圳市中心支行后勤服务中心主任)

  马进军      (中国银联深圳分公司资深高级顾问)

  谢 萍      (拉萨中心支行办公室主任)

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