人民银行党校2014年春季干部进修班调研成果展示

您所在的位置:首页 > 专题 > 人民银行党校2014年春季干部进修班调研成果展示

[云南组]关于金融支持现代农业发展的调研报告

2014年08月06日16:53                 来源:中国金融新闻网     发表评论

【字号:

  关于金融支持现代农业发展的调研报告

  一班一组云南调研小组

  党的十八大报告指出:解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重,要加快发展现代农业,增强农业综合生产能力,确保国家粮食安全和重要农产品供给。中共中央、国务院2014年1月19日印发的《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》强调:我国经济社会发展正处在转型期,农村改革发展面临的环境更加复杂、困难挑战增多。必须全面贯彻落实党的十八大和十八届三中全会精神,坚持农业基础地位不动摇,加快推进农业现代化。在金融支持和服务农业现代化方面,也提出了加快农村金融制度创新,强化金融机构服务“三农”职责,发展新型农村合作金融组织、加大农业保险支持力度等具体要求。为贯彻落实十八大和中共中央、国务院《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》的精神,我们调研小组围绕“金融支持现代农业发展”专题,到云南省开展调研活动,研究探索金融支持现代农业发展的途径和措施。

  一、云南省现代农业发展现状

  云南省地处我国西南边陲,是一个比较典型的农业省份。2013年,云南省第一产业增加值占全省生产总值的16.2%,乡村人口占全省常住人口的59.52%,城镇化率为40.48%。在发展高原特色农业方面具有很强的优势:一是地理优势独特。云南属低纬高原,地貌立体,山地、丘陵、盆地、河谷应有尽有,山多原少,坝区面积仅占全省陆地面积的6.45%,山区适农土地面积广阔,农业发展潜力巨大。二是气候优势突出。云南有北热带、南亚热带、中亚热带、北亚热带、南温带、中温带和高原气候区7个气候类型,光热充足、雨热同季、春早冬晚,适宜多种农作物生长。三是物种优势明显。云南素有“植物王国”、“动物王国”、“药材宝库”、“香料之乡”、“天然花园”的美誉,拥有全国60%的高等植物和59%的脊椎动物种类,淡水鱼类资源占全国的42.2%。特别是微生物资源十分丰富,而且分布广、种类多、繁殖快、适应强,对于发展微生物食物、微生物饲料、微生物肥料、微生物农药、微生物能源、微生物生态环保极为有利。四是生态优势显著。云南是中国生态保护重点区域,森林覆盖率达53%,高于全国平均水平1倍以上,大部分区域植被良好,污染较少,空气清新,水源清洁,是中国无公害、有机、优质、生态特色农产品的重要基地。“云系”、“滇牌”等农产品受到国内外市场的认可,绿色、环保、营养、安全已经成为云南农产品的形象标签。五是开放优势巨大。云南地处边疆,与越、老、缅三国接壤,边境线长,拥有国家口岸21个,出境公路20多条,是中国内地连接南亚、东南亚三大市场和沟通太平洋、印度洋两大洋的结合部,是我国唯一能从陆路通过东南亚直接通达印度洋沿岸国家的省份,周边国家热带农业资源丰富,与云南省农业发展互补性较强。

  近年来,云南省在注重抓好粮食生产、力争实现粮食产需自求平衡的同时,依托本省的优势条件,以高原特色农业为重点,围绕烟草、蔗糖、茶叶、咖啡、橡胶、果类、蔬菜、畜牧、蚕桑、花卉园艺、生物制药、淡水渔业、木本油料、林下经济等特色优势产业,积极推进现代农业发展。2011年,云南省委、省政府先后制定出台了《中共云南省委云南省人民政府关于推进农业产业化发展扶持农业龙头企业的意见》和《云南省人民政府关于加快推进现代农业种业发展的意见》,2012年又下发了《中共云南省委云南省人民政府关于加快高原特色农业发展的决定》,云南省政府与农业部签署了《中华人民共和国农业部 云南省人民政府加快云南现代农业发展 推进云南桥头堡建设战略合作协议》,充分利用云南特有生物资源优势和地缘环境优势,加快推进云南高原特色农业发展,确保粮食增产、农业增效、农民增收、农村繁荣,推进云南桥头堡建设。在各方面的共同努力下,云南省特色优势农业发展取得了良好的成果。2013年,云南省烟叶、茶叶、花卉、咖啡、核桃、膏桐、橡胶、野生菌等产量位居全国首位,农产品出口达22亿美元,为全省第一大宗出口产品,多年居西部省区前列。冬季农业开发成为农民增收亮点,冬农产品远销全国40个大中城市和40多个国家及地区,农民人均从冬农开发中实现收入超过千元。农业招商引资力度加大,中粮集团、星巴克、天力士、阿里巴巴等一批国内外大企业大集团纷纷入驻云南,掀起高原特色农业投资热潮。农产品市场开拓迈出重要步伐,一大批“云系”、“滇牌”绿色生态农产品在国内外取得较高的知名度和市场占有率。按照云南省委、省政府确定的发展目标,到2016年,全省高原特色农林牧业综合产值要力争达到7000亿元以上,农产品出口额达到60亿美元以上,较2011年均实现翻番,努力走出一条具有云南高原特色的农业现代化道路。

  现阶段,云南省高原特色农业发展还面临一些具体问题。一是特色优势农业和生物资源产业得到发展,但产业体系建设滞后。截止2012年末,云南省经济作物种植面积达4200万亩,特色经济林面积达4100万亩,烟叶、茶叶、花卉、核桃等种植面积和烟草、鲜切花、咖啡、野生食用菌、橡胶等产品位居全国第一,甘蔗、蔬菜、中药材等种植面积和产量名列全国前列,农业生产结构、农业与非农产业发展进一步优化,粮经种植结构调整为68:32,农、林、牧、渔及农林牧渔服务业结构比为52:8:35:2:3,农业结构进一步优化。但多功能产业体系和现代农业支撑产业体系建设赶不上产业发展需求,资源聚集程度低,产业雷同、产品零散现象突出。二是农业产业化经营水平得到提高,但产业发展层次较低。截止2012年末,全省有农业产业化经营组织4800个,有国家级农业产业化重点龙头企业26家,省级467家,农民专业经济合作组织达到11000多个,省级以上大中型农产品批发市场41个,县级商品配送中心已达317个、农资经营网点1.7万多个。全省已注册的18个地理标志证明商标全部属于农业生物资源产业领域,15个“中国驰名商标”和227个“云南著名商标”出自农业生物资源产业领域,品牌培育成效明显。但产业化程度低,农业产业发展的集中度不高、农产品加工转化率低,大部分特色产品还处于原料型和初加工型生产阶段,产业链条短,附加值低。三是农业科技水平得到提高,但支撑产业发展不足。云南省农业科技对支撑高原特色农业发展,保证全省粮食和菜篮子安全,推进农业产业结构调整做出了重大贡献,农业科技贡献率大幅提高。但全省粮食作物良种覆盖率仅为70%,低于全国15个百分点;生猪良种覆盖率86%,低于全国10个百分点;农业综合机械化率36%,低于全国平均水平16个百分点;每万亩耕地拥有农机动力0.38万千瓦,低于全国平均水平0.13万千瓦。全省农业科技贡献率低于50%,支撑高原特色农业发展,尤其是应对气候变化的科技创新仍有较大差距。四是农业对外开放水平明显提高,但开放层次较低。2012年,云南省农产品出口超过100个国家和地区,出口额达20.4亿美元,占全省出口的比重超过20%,农产品出口连续十年稳居西部第一,出口额同比增长16.1%。烟草、咖啡、茶叶、花卉和野生食用菌等特色农产品出口占农产品出口的比重超过70%,但农业对外开放的特色和品牌尚未真正形成,产业集成度低,竞争力弱,市场和物流体系建设滞后。

  二、金融部门支持现代农业发展情况

  (一)人民银行昆明中心支行首创“一创两建”工作模式支持云南“三农”发展。2011年,为破解金融服务“三农”难题,昆明中支在深入调研的基础上,以推动农村金融产品和服务方式创新、加强农村支付服务环境建设和农村信用体系建设三个方面为切入点,在全国首创金融服务“三农”“一创两建”(即农村金融产品和服务方式创新、农村支付服务环境建设、农村信用体系建设)工作模式,为开创农村金融工作新局面找到了关键点和突破口。他们的主要做法包括:

  一是地方政府主导,为“一创两建”工作创造良好环境。继“一创两建”工作电视电话会议后,省政府相继印发了《云南省人民政府办公厅关于推进农村金融产品和服务方式创新的实施意见》、《云南省人民政府办公厅关于加快推进农村信用体系建设试点工作的实施意见》等文件。各州市政府积极响应,把“一创两建”工作纳入政府工作议事日程,明确分管领导,建立激励机制,完善工作措施。县乡各级政府加强组织领导,结合当地实际主导开展工作。有的地方政府把“一创两建”工作纳入对金融部门的目标考核,有的地方政府把相关工作确定为惠民实事之一。各级政府结合财力状况对相关工作给予了经费支持。各级政府的有力主导,为“一创两建”创造了良好的工作环境。

  二是人民银行牵头,组织推动“一创两建”工作。昆明中支党委高度重视“一创两建”工作,成立了领导组负责对“一创两建”工作的组织领导,充分发挥好人民银行组织推动、沟通协调的作用。制订了《云南金融服务“三农”“一个创新 两个建设”工作规划(2011-2015年)》。多次召开专题会议听取“一创两建”工作汇报,研究、部署每一阶段工作。为有效组织推动,昆明中支由行领导带队,组织工作组深入各州市开展“一创两建”调研和指导,及时总结工作成绩,加强对工作的督促指导,分析存在的问题,研究改进工作措施,督促“一创两建”工作在全省全面推进。全省各级人民银行建立和制定了相应的工作机制和工作措施,并结合各地实际认真组织推动,建立完善了相关监测考核制度,及时了解掌握金融机构工作开展情况,把“一创两建”工作纳入对金融机构综合评价内容。各级人民银行的有力组织推动,为“一创两建”奠定了坚实的工作基础。

  三是金融机构积极行动,结合实际拓展业务。“一创两建”工作开展以来,全省各级金融机构高度重视,围绕相关工作,制定了工作方案和工作措施,按照昆明中支的统一部署,积极行动,无论是宣传培训、组织推广还是相关制度办法的制定和实施都做了大量工作。各级金融机构结合自身业务特点,因地制宜,主动作为,紧紧围绕当地“三农”需求,加大业务拓展力度,不断推出各项创新业务,特点突出,亮点纷呈,实现金融在支持服务云南“三农”发展的同时自身业务也得到长足发展。

  (二)银行业金融机构积极行动,针对发展现代农业的需要不断改进金融服务。

  云南有关银行业金融机构积极开展农村金融产品创新。具体包括抵押担保类的创新,如土地承包经营权抵押贷款、商标权质押贷款等;针对特定服务对象的创新,如“贷免扶补”小额担保贷款、农户小额建房贷款、农村青年创业小额贷款等;组合类的业务创新,如涉农银团贷款、“公司+农户”信贷模式等。截至2014年3月末,纳入重点监测的14类农村金融创新产品的贷款余额为494.52亿元,同比增长19.26%,受益农户122.25万户,受益企业811户。

  工商银行云南省分行在继续推广银行卡、POS机具、网上银行、WAP手机银行等支付结算工具进入村镇等工作的同时,进一步加强对农业龙头企业的金融服务,积极开展产品创新,为农业龙头企业量身定做产品服务方案,如与大益茶业集团有限公司合作研发“大益普洱茶收益权私人银行专享理财产品”等。

  农业银行云南省分行出台了一系列支持涉农信贷业务发展的政策措施,对涉农贷款的额度和期限进行了调整,对“三农”及县域客户在信贷准入等方面实行与城市客户不同的授权管理,适当降低“三农”及县域客户的准入标准,在资源配置和考核上对县域及“三农”信贷业务发展实施倾斜,确保县域及“三农”信贷业务的贷款增速不低于全行贷款平均增速。

  平安银行昆明分行针对涉农地区业务特点,推出了以供应链融资为主的一系列产品支持涉农企业发展。如针对涉农企业融资难以及抵押物流动性较强的特点,该行推出了冬天定额控货模式支持客户申请授信,解决部分特色产业客户抵押物无法落实的困难。西双版纳暻勐橡胶制品有限公司,因企业产品不断处于流动状态,抵押物较难衡量和控制,该行针对客户业务特点为其设计了动态定额控货操作模式,由该行认可的A级监管方负责进行输出监管。并向该公司核定综合授信额度2亿元,风险敞口3000万元,期限一年,授信资金用于采购生产用橡胶原材料,额度项下可办理流动资金贷款及银行承兑汇票。

  富滇银行以缓解农户贷款难、服务难问题为出发点,结合云南省农业产业特色,着力创新和丰富“三农”信贷产品,研发了一系列具有代表性的、高效快捷的“三农”金融服务产品,如针对果品种植户的专属融资产品“金果贷”,通过水果权抵押方式为当地农户提供贷款资金,切实解决了农户缺乏抵押物或抵押物不足面临的困境。

  农村合作金融机构充分发挥农村金融主力军作用,从信贷产品、担保机制、服务手段、结算渠道等方面入手,充分运用自主创新、现有产品包装组合、服务范围和服务方式的延伸、同业产品对比创新等方式,积极提供专业化的服务。率先在全省开办了以林权、农村土地承包经营权、农村房屋抵押为主的农村产权抵押贷款业务。针对小微企业、个体经营户经营实际情况,创新推出了小企业保证贷款、“贷免扶补”贷款、红色信贷、专业合作社贷款、经营性物业抵押贷款等多种业务品种。

  在各类金融机构和有关方面的协同努力下,金融服务现代农业发展工作取得了长足的进展。

  一是林权抵押贷款余额连续四年居全国第一。到2013年末,云南省林权抵押贷款覆盖109个县(市、区),贷款余额133.21亿元,同比增长16.24%,开办林权抵押贷款的银行19家。林权证变成一张张“绿色信用卡”,为“活树变活钱、资源变资本、青山变金山”的林业发展目标提供了强力支撑。

  二是农村居民房屋产权抵押贷款居全国前列。云南省农村居民房屋产权抵押贷款工作筹划早、工作扎实、发展较快。2013年末,全省14个州(市)开办了农村居民房屋抵押贷款,贷款余额为44.14亿元,涉及户数48930户,经办银行业金融机构包括农信社、农业银行和村镇银行。

  三是首创开办经济林木(果)权、观赏苗木抵押贷款。2013年末,云南省在全国首创的经济林木(果)权抵押贷款余额3.61亿元,同比增长40%。其中,中信银行、农信社昆明市联社已发放观赏苗木抵押贷款1.15亿元。南涧县农信社开办了 “经济林木(果)所有权证抵押贷款”,富滇银行开办了“金果贷”业务。

  四是土地承包经营权抵押贷款实现零突破。截至2013年末,农村土地承包经营权抵押贷款余额达1.79亿元,比年初增加1.51亿元,增长5.39倍。

  五是农村小型水利产权抵押实现零突破。开远市探索建立农村小型水利产权抵押登记和评估服务平台,该市农信社发放全省首笔小型水利产权抵押贷款,抵押贷款金额20万元。

  六是专业合作社贷款高速增长。2013年末,专业合作社贷款余额达8.38亿元,增长3.66倍,获贷的专业合作社达273家,带动农户114231户。

  七是“三农”金融服务便利化程度显著提高。2013年末,全省农户贷款余额达1372.53亿元,比年初增长19.91%,增速分别高于全省涉农贷款和各项贷款平均增速4.2和 6.2个百分点。全省涉农企业贷款余额3877.66亿元,比年初增长12.72%;各类涉农非企业组织贷款余额232.75亿元,比年初增长48.12%。林业贷款余额达160.33亿元,同比增长26.37%;农田水利贷款余额为450.87亿元,同比增长72.29%;农业龙头企业专项贷款370.09亿元,同比增长56.8%。人民银行昆明中心支行发放支农再贷款39.95亿元,累计办理再贴现10.36亿元。新增县域证券服务网点16个,3家农业企业签署“新三板”中介协议并开展挂牌筹备,太平洋证券发行的民生资产管理计划共为农业企业或个人融资50.2亿元,锦苑花卉等涉农企业参与发行云南省第一只中小企业集合债4亿元。

  八是“三农”保险产品居全国前列。全省开办中央、地方政策性农险产品和商业性农险产品17个,数量位居全国前列,基本覆盖了云南农业经济地位重要的粮食作物、经济作物、大牲畜,政策性森林火灾保险实现全省林地全覆盖。2013年末,全省农业保险保费收入首次突破10亿元,同比增长44.55%,保费规模在西部12个省(市、区)排名第四,成为仅次于车险、企财险的第三大险种。保险业为2795.8万亩农作物,14.8万头牛、414.92万头能繁母猪等提供超过869亿元的风险保障,累计赔款支出6.05亿元,共使75.5万户(次)农户受益,成为灾区群众恢复生产的重要资金来源。

  九是农村支付结算等基础服务水平显著提高。人行昆明中心支行积极推动建立云南省支付结算综合业务系统共享平台。目前全省1247个乡镇消除了基础金融服务空白,农户信用信息系统已为全省近419.45万户农户建立了电子信用档案,农村人均持卡超过0.7张,新增惠农支付服务点5265个,累计达15728个,惠农支付服务业务已基本覆盖全省行政村,广大农户“足不出村”即可得到便利化的服务。全省农合机构共建立惠民服务支付点1.01万个,创新产品18个,新增ATM机、POS机等各类电子机具1.86万台,新发银行卡475万张,新增授信农户61.12万户。

  十是县域金融体系不断完善。截止2013年末,全省农村合作金融机构存款和贷款余额分别为4815.86亿元和2796.25亿元。全省36家村镇银行全部开业,覆盖全省16个州市,存贷款余额分别为115.61亿元和80.44亿元。另有8家村镇银行通过中国银监会备案同意。全省共批筹小额贷款公司549家,较上年增加66家,实现了全省县域服务全覆盖,累放支农贷款248亿元。富宁县成立了云南第1家农户自立服务社—中和农信富宁农户自立服务社,全年累计发放小额贷款1520万元,涉及农户1900多户。

  十一是货币政策工具运用充分,政策引导作用较好。全省人民银行各分支机构通过及时发放支农再贷款,有效执行差别存款准备金率政策,积极争取人民银行总行增加云南支农再贷款、再贴现限额,支持涉农金融机构增强资金实力和信贷投放能力。争取总行增加云南省支农再贷款限额20亿元,根据云南省春耕抗旱的实际需要,及时下达昆明、曲靖、红河等9个干旱严重的州市。将总行给予考核达标的农村信用社奖励支农再贷款限额18.31亿元,及时下达给所在县市支行。2013年累计发放支农再贷款49.89亿元,同比增加6.97亿元。加强再贴现管理,引导金融机构扩大涉农信贷和中小企业特别是小微企业融资。2013年累计办理再贴现190.02亿元,同比增加94.69亿元,创历史新高,其中累计办理小微企业票据再贴现57.36亿元,同比增加41.05亿元。2013年末,云南省涉农地方法人金融机构涉农贷款余额1948.65亿元,较年初增加353.11亿元,增长22.1%,同比多增73.26亿元。

  三、金融支持现代农业发展工作中存在的问题及建议

  农业的根本出路在于现代化,现代农业体现了产业化、集约化、专业化、组织化、社会化的要求,需要现代化的金融组织、基础设施、产品和服务方式为之提供支持与服务。云南省通过近年来的探索,三农金融服务得到持续改善和加强,农村金融产品创新取得突破、惠农支付服务成效显著、农村信用体制建设成效明显,但同时金融支持现代农业发展过程中还存在不少问题和障碍,制约影响了金融对现代农业发展的支持力度。

  一是农村地区产业基础薄弱,对金融资源的吸纳能力有限。云南省农业总量较小,农业生产方式落后,经济效益不高,农业总体上仍呈现生产方式落后、技术含量不高、产业化经营层次较低、经济效益总体不高的特点。在金融需求水平较为低下的情况下,单纯依靠简单增加金融供给来支持贫困地区发展,在商业上可持续性差,效果也难以巩固和扩大。

  二是金融功能配置不健全,缺位、错位等问题并存。政策性金融改革有待进一步推进;国有商业银行现存机构网点多集中于县城及经济较发达的乡镇,且信贷权限上收、金融服务功能弱化;邮储银行县域分支机构和大中型银行县支行存贷比总体较低,资金上存问题普遍存在;农村合作金融机构被迫补位,承担了服务金融空白乡镇、贫困农户等大量政策性任务;游离于法律和监管之外的资金组织和民间借贷大量出现,风险隐患不容忽视。

  三是农村信贷结构不平衡,局部供求矛盾突出。农村金融最基本的矛盾是金融供给与金融需求的矛盾,现有农村金融体系难以向农民提供充足有效的金融服务,在贫困地区表现的更为突出。城乡不平衡、区域不平衡、农业产业链上下游不平衡等现象,导致局部供求矛盾有可能进一步加剧。

  四是农村金融基础服务水平仍有待提高。在农村支付体系建设方面,尽管设立了助农取款点,但乡镇、金融机构布点不平衡,部分助农取款点的使用和维护还存在一定的困难,农户和商户的取款积极性不高。信用体系建设的效应仍有待发挥,在信用信息运用方面的效果还不明显,运用信用平台发放的信用贷款,与需求量不匹配。

  五是政策的协调性和合力不强,农业金融风险防范机制不健全。现有扶持政策的统一协调及力度有待加强,激励作用有待进一步发挥。农业金融风险防范机制不健全,一方面云南省现代农业发展不仅面临传统的农产品价格波动等市场风险,还由于云南特殊的地理区位和地质特征,自然灾害多发频发,面临着较大的自然风险。另一方面,云南省现代农业的金融风险防控机制不健全,涉农贷款风险分担和补偿机制尚未建立或不够健全,农业政策性保险制度不配套,农业保险覆盖面增长较慢。

  以上五个方面的具体问题既是云南省存在的问题,也是全国普遍存在的问题,要从根本上解决这些问题,前提是必须从思想层面改变过去很多传统认识,重新梳理并正确处理好以下五个方面的关系。

  一是支持现代农业和发展普惠金融的关系:金融支持现代农业是引领和示范,发展普惠金融是基础。随着农村经济社会快速发展,当前“三农”金融需求呈现出明显的多层次性,相应的金融供给也出现明显分化:一是产业化龙头企业和城镇基础设施建设等较大规模客户的金融需求,各类涉农金融机构均将其视为优质客户资源而展开激烈争夺,基本不缺乏金融服务;二是专业大户、家庭农场、合作社等中等规模客户的金融需求,涉农金融机构通过一系列金融产品和服务方式创新,努力满足其金融需求;三是数量庞大且非常分散的传统农户的金融需求,主要集中于乡镇及以下,目前各类金融机构对其关注较少,其日益多样化的金融服务需求难以得到满足,甚至在一些偏远农村地区和贫困地区,存、贷、汇等基本金融服务需求都得不到满足。因此,在金融支持现代农业发展过程中,一方面要重点满足专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新兴农业经营主体的金融需求,充分发挥其对农业规模化、集约化经营的引领和示范作用;另一方面也要大力发展普惠金融,重点做好农村基础金融服务的普遍服务和均等服务,使其具有基础公共服务的属性,扩大农村金融服务的覆盖面。

  二是财政支农和金融支农的关系:财政扶持要注重公平,金融支持要立足效率。政府的目标是解决三农问题、增加农民收入,实现这一目标的手段是多种多样的。信贷支农是农村金融机构支持三农、服务三农的一种形式,主要包括:解决农村、农业和农民的融资需求问题,有效地对农业生产和农民资产进行风险管理,有助于实现农业、农村资源的合理高效配置。也就是说,农村金融的主要功能是资源配置,注重的是效率。而财政支农是解决三农问题的另一种形式,其主要功能是实现社会再分配,注重的是公平。如果把本属于财政的职能由金融机构去承担,其结果往往是低效的。农村金融改革要避免将政府的目标与实现目标的手段混为一谈,政府在农村金融改革中应坚持“有所为、有所不为”的方针,应着力于夯实农民收入持续增长的基础,加大对农村金融的扶持力度,改善农村金融生态环境,通过“工业反哺农业、城市支持农村”的方式,为农村金融创造良好环境;绝对不能越过底线去干涉农村金融市场的具体业务,必须尊重市场主体的独立性。

  三是信贷总量调控统一性与法人金融机构特殊性、差异性的关系:坚持总量调控统一性前提下,既要充分考虑法人金融机构特殊性、差异性,也要考虑各相关政策目标的协调性。2010年底,总行制定了差别准备金动态调整方案,引导金融机构按照合意贷款要求合理安排信贷投放节奏、优化信贷结构。从政策实施情况看,合意贷款调控对地方法人特别是县域法人的特殊性以及地区差异性考虑不足。一是各地经济金融发展水平不同,实体经济对地方法人信贷需求不同。在测算合意贷款时,应充分考虑地方法人对当地贡献度的差异性。二是对地方法人微观经营需求考虑不足。在测算合意贷款时,虽然可通过调整α值(稳健性调整参数),达到支农支小的政策导向作用,但必须限定在统一的合意贷款范围内,在面临较为普遍的经营需求时,无法通过机构间调剂实现信贷总量平衡。三是部分政策实施难以目标一致。地方法人是支农支小的主力军,使得合意贷款调控在“总量控制”和“扩大政策容忍度”之间产生矛盾。此外县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款政策与合意贷款调控之间也存在目标不一致。

  四是公司获益和农民增收的关系:政策扶持的落脚点应立足于农户增收,而不能仅停留于公司获益。近年来,政府出台一系列惠农政策措施,通过财税支持、金融扶持等方式不断加大对三农的支持力度,但从具体实施过程中看,政策受益面仍较为狭窄,主要集中于农业产业化龙头企业及部分规模较大的农民专业合作社等,对普通农户增收作用不明显。解决三农问题实质是要解决农民增收、农业增长、农村稳定,其核心是解决农民增收问题。因此在发展现代农业过程中,要想法设法将对家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体的政策实惠,直接或间接地传导到广大农户群体,解决共同致富的问题。在金融支持现代农业中,要积极加大对“公司+农户”、“合作社+农户”、“家庭农场+农户”等模式的运用力度,找到传统农业和现代农业的结合点。

  五是三农政策导向和县域、小微、民营的关系:在正向引导的基础上,逐步探索运用负面清单模式。随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入,农村金融的概念表述变得越来越不准确,农村、农业、农民分属不同分类标准下的概念,农村属区域概念、农业属于产业概念、农民属职业概念。而宏观信贷指导政策中大力支持的“小微”、“县域”、“民营”等概念与“三农”内涵有不同程度的重叠,涉农金融机构在具体落实过程中容易出现重点不清晰、导向不明确等问题,央行等金融管理部门在督导政策落实情况时也难以准确掌握。建议在信贷政策管理中,探索运用“负面清单管理模式”,规定银行在信贷投放过程中,对政策限制的行业或领域,以清单形式公开列明,商业银行在具体落实央行宏观信贷指导政策时,可对照清单自检,从而提高政策执行效果。

  课题组名单

  组长:李 伟 (石家庄中心支行副行长)

  成员:朱志强 (天津分行副行长)

  陈好孟 (济南分行营业管理部主任)

  贺 敏 (武汉分行副行长)

  承 列 (西宁中心支行副行长)

  戴季宁 (合肥中心支行副行长)

  宋建荣 (福州中心支行副行长)

  施勇兵 (呼和浩特中心支行纪委书记)

  郝曙光 (贵阳中心支行副行长)

  郑会仓 (中国印钞造币总公司副总经理)

分享到: 分享到微信 微信    分享到新浪微博 新浪微博    分享到腾讯微博 腾讯微博    分享到开心网 开心网    分享到人人网 人人网    分享到QQ空间 QQ空间   
相关附件:

我要评论

用户名:  (您填写的用户名将出现在评论列表中) 匿名

验证码:  验证码  
我已阅读中国金融新闻网的服务条款隐私政策,为我发表的言论后果负责。


中国金融新闻网由金融时报社主办,金融时报社版权所有,未经书面授权禁止复制或建立镜像
地址:北京市海淀区中关村南大街甲18号D座18-22层
北京市公安局海淀分局备案号:1101084565
京ICP备:06002676号