人民银行党校2014年春季干部进修班调研成果展示

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[青海组]金融支持循环经济发展的问题探讨

2014年08月06日16:52                 来源:中国金融新闻网     发表评论

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  金融支持循环经济发展的问题探讨

  ---以青海省柴达木循环经济试验区为例

  循环经济是一种以资源的高效利用和循环利用为核心,以“减量化、再利用、资源化”为原则,以低消耗、低排放、高效率为基本特征,符合可持续发展理念的经济增长模式。对于解决当前我国资源相对短缺而又大量消耗所导致的经济发展受到制约的问题,具有迫切的现实意义。党的十八大报告在“大力推进生态文明建设”中提出,要“着力推进绿色发展、循环发展、低碳发展”,要“发展循环经济,促进生产、流通、消费过程的减量化、再利用、资源化”,为发展循环经济指出了方向。

  青海省是我国重要的资源接替区,但受地理因素影响, 该地区的林草植被稀硫,生态环境脆弱。因此,在西部大开发中,既要保护生态环境,又要促进地区经济增长,发展循环经济是青海省经济持续发展的现实选择。为此,青海省将加快建立节约型社会,按照“减量化、再利用、资源化”原则,以资源综合开发、有效配置、循环利用和永续发展为目标,大力发展循环经济,作为促进全省经济社会可持续发展长期战略方针。

  一、柴达木循环经济试验区基本情况

  青海省循环经济发展集中在海西蒙古族藏区自治州,以柴达木循环经济试验区为主。该试验区是国家发改委等六部门批准的国家首批13个循环经济产业试点园区之一,占地面积25.6万平方公里,是一个典型的资源富集地区。柴达木地区发展循环经济具有十分重要的意义和显著的特点,主要在于:一是维护国家生态屏障。试验区作为青海主要的经济发展区,资源相对富集,产业发展的聚集优势明显,具备工业发展的优势条件,一直是青海省地方财政重要来源区,承担“三江源”地区移民安置任务,担负青海省地方实施“三江源”保护主要财力支撑的重任。大力推动试验区的循环经济建设,不仅会有力地促进区域社会经济健康发展,而且会极大地支持“三江源”生态环境的保护。二是实现区域经济社会可持续发展。从试验区资源条件看,资源组合好,关联度强,具备构建以盐湖特色优势资源为主导的区域循环经济产业体系条件,能够支持资源、产品、产业多层次的区域循环经济产业体系建设。推进试验区循环经济发展,有利于促进资源集约化程度,优化资源配置,促进资源的高效利用、循环利用,最大限度地减少和降低因矿产资源开发造成的环境污染、生态破坏,实现区域经济健康、可持续发展。三是转变经济发展方式。以试验区为载体发展循环经济,大力推进资源的综合开发、有效配置、循环利用,延长产业链,推动产业融合发展,构建资源精深加工和横向扩展相结合的循环工业体系,优化产业结构,是提升试验区产品产业竞争力、转变发展方式的必由之路。四是维护少数民族地区稳定。试验区处于青、甘、新、藏四省区交汇的中心地带,是维疆援藏战略要地和重要门户。实现试验区的可持续发展,对促进青海民族地区的经济发展,巩固维疆援藏战略地位,确保各族人民安居乐业、和谐共处、共同进步,维护西部少数民族地区的民族团结和社会稳定,具有重要的经济和政治意义。

  2010年,《青海省柴达木循环经济试验区总体规划》得到国务院批复,园区建设由地方战略上升为国家战略。《总体规划》突出强调了5个方面的内容:一是按照合理配置、集约开发、循环利用、永续发展的原则,注重处理好加快发展与转变方式的关系,处理好发展速度、开发强度与生态建设之间的关系。二是用循环经济“减量化、再利用、资源化”的原则,重点规划建设格尔木工业园、德令哈工业园、乌兰工业园、大柴旦工业园等四个循环经济工业园,构建以盐湖化工为核心的六大循环经济主导产业体系,形成资源、产业和产品多层面联动发展的循环型产业格局,努力做到“吃干榨尽”,争取在整个区域,在经济发展的同时实现废水、废气、废渣等“零”排放或者是最少的排放。三是做好矿产、能源、土地、水资源的支撑能力分析,在矿产资源方面,规划期的钾肥、金属镁等重点资源产品,年原矿开采消耗量均不足各类资源探明保有储量的1%,可以保持这个地区的长期可持续发展。四是把环境保护与生态建设放在突出的位置,提出了15项环境保护和生态建设措施,确保经济发展与资源环境效益的统一。五是强化政策支持,从产业、土地、投资以及基础设施建设等方面提出了国家对加快柴达木试验区发展的十项具体政策。此外,国务院在批复中要求青海省人民政府要切实加强对总体规划实施的组织领导,明确工作分工,完善工作机制,落实配套措施,确保完成总体规划目标和任务。国务院有关部门要按照职能分工,制定完善本部门支持循环经济试验区发展循环经济的具体政策措施,在有关专项规划编制、政策实施、项目安排、资金筹集、体制机制创新等方面,切实加大支持和指导的力度。

  目前,柴达木循环经济试验区已经形成“一区四园”为主体,盐湖化工、金属冶金、油气化工、煤炭开采和利用、高原特色生物、新能源和新材料七大循环经济产业体系为支撑的发展框架。针对海西州当前经济运行情况,2014年5月7日青海省政府专门召集相关部门,研究提出进一步支持柴达木循环经济试验区特别是海西州经济社会发展的六大政策31项举措。在财税金融方面,实行财政支持与税收增长挂钩机制,以贷款贴息、以奖代补、股权投资等方式,支持园区企业技术升级改造和进步、资源综合利用和税收增加.

  二、金融支持情况

  2010年以来,青海省各金融机构认真贯彻执行稳健货币政策,以拓展融资总量和优化信贷结构为主导,以促进产业结构调整和发展方式转变为主线,按照“区别对待、有扶有控”的信贷原则,保持融资规模合理适度增长,营造支撑有力的资金环境,全力推进循环经济健康良性发展。

  (一)融资总量逐年增加。2010年至2013年,银行业金融机构以支持循环经济发展为己任,累计投放信贷资金223.45亿元,重点支持了盐湖化工、石油天然气、矿产资源、煤化工等支柱产业发展和海西城乡一体化建设。各项贷款余额从2010年末的174.55亿元,增加到2013年末的375.03亿元,年均增速29.04%,比全省平均增速高5.9个百分点;直接融资从2011年末的49亿元,增加到2013年的131亿元,年均增速38.79%,占全省直接融资总额的46.6%。直接融资和间接融资的大幅增长,标志着金融支持柴达木循环经济发展的力度逐年加大。

  (二)信贷政策引导资金合理配置。人民银行各分支机构相继出台“金融支持循环经济发展”、“金融支持新兴产业发展”、“金融支持城乡一体化示范区建设”、“金融支持海西经济转型跨越发展”、“金融支持地方经济发展促进经济结构调整”等20余项窗口指导意见以引导信贷资金合理配置。联合财政、经发委、农牧局等部门建立“中小企业信贷风险补偿机制”,出台“中小企业发展基金”、“支农信贷担保资金”、“林权抵押贷款管理办法”、“诚信中小企业融资推荐管理办法”和“涉农金融服务财政补贴办法”等十多项规章、办法,合力推动信贷向薄弱环节倾斜;监督县域法人金融机构一定比例存款用于当地的激励政策和降低县域农村商业银行法定存款准备金率的政策执行到位。

  (三)信用体系建设夯实金融基础。一是依托中小企业信用体系平台,推动“诚信海西”发展。通过实施中小企业培植计划,将符合信贷政策,但尚未与银行建立信贷关系,或已建立信贷关系近两年未获得银行贷款的各类中小企业纳入培植计划。截至目前已对407户未与银行建立信贷关系的中小企业进行了重点培植;推广信用信息辅助系统,将有助于判断中小企业信用状况的信息纳入该辅助系统。截至目前,已有83家中小企业通过中小企业信用信息辅助系统筛选得到银行贷款。2012年,格尔木市成功创建全国第十一批、青藏高原首个金融生态模范城。二是提前超额完成农村信用体系建设五年规划任务,截至3月末,已评定信用户15095户,信用村 82个,信用乡6个,分别完成省定五年目标任务的130.88%、110.98%和100%。

  (四)政银企合作创新弥补市场失灵。一是建立“中小企业联贷联保机制”和“中小企业贷款风险补偿机制”,通过扩大信贷风险财政分担的范围和比例,提升小微企业信贷覆盖面;金融机构成立各具特色的中小微企业营销中心,根据自身特长和行业优势,确定不同的小微企业准贷标准、抵押品种,推行“一行一特色”信贷模式,对特色行业或企业进行“一对一”重点支持;通过整合和优化审批流程,适当提高风险容忍度,不断提高小微企业贷款可获得性。截至2014年3月末,全州小微企业贷款余额68.6亿元,同比增长35.8%。二是“信用社+政府部门+农牧民”、 互助担保基金无偿担保、“农信社+牧民+煤炭开发企业”等新型农牧业银企合作模式在不同地区有序开展。3月末,全州农户贷款9.4亿元,同比增长14.6%;农村组织贷款7.3亿元,同比增长108.6%。三是商业银行与融资性担保机构合作规模逐年加大,全州融资性担保业务金额7.51亿元,同比增长231.95%;融资性担保责任余额7.68亿元,同比增长130.63%;平均放大倍数1.22倍,增长0.68倍。

  截至2014年3月末,全州金融机构人民币贷款余额402.9亿元,同比增加82.3亿元,增长25.7%,高于全省3个百分点。存款余额395.7亿元,同比增加20.4亿元,增长5.4%,低于全省8个百分点。银行整体存贷比94.2%,同比上升16.3个百分点,超过全省水平五成以上。循环经济七大支柱产业体系贷款余额占比超过80%。同时,重点领域自主创新、节能减排的支持力度不断加大,新增高耗能、高污染项目的信贷投入得到严格控制,落后产能和工艺的信贷退出步伐加快。

  三、柴达木循环经济发展存在的主要问题

  (一)从经济社会发展态势看,一是主导产业发展层次低。海西循环经济发展仍处于初级阶段,产业链紧密度和关联度不高。占全州工业经济总量90%的石油、煤炭、化工、有色金属等资源型支柱产业,仍以资源开采和初级加工为主,处于产业链上游,产品附加值低,核心竞争力不强,应对市场变化的能力不高。企业产品生产成本上升、价格下滑、订单减少、效益下降直接导致地区宏观经济指标下降。二是新增投资乏力。工业项目新增投资乏力,在建项目进展缓慢,前期项目落地困难。受宏观经济环境、资源配置、产业政策和企业投资主体等多重因素影响,钢铁一体化、煤制烯烃、氯碱化工、燃煤电站、青碱二期等一批规划内重大循环经济项目进展缓慢或未能开工建设,未能及时形成新的增长点,支撑经济增长的能力下降。已建成的盐湖集团综合利用一二期、盐湖海虹ADC发泡剂,兴元年产45万吨钾肥、青海锂业年产1万吨碳酸锂等项目也受市场、技术等因素影响未能做出贡献。一批新招商项目对资源依赖性较强,资源配置不到位,落地难度大,依靠项目建设推进结构调整、保持经济快速发展的难度和压力很大。三是资源保障不足。海西持续多年的高速增长,主要依赖矿产资源开发,目前已探明储量矿山和资源基本配置完毕,储备资源不足,资源约束进一步增强。由于市场竞争激烈,随着产业链向下延伸,企业利润空间递减、投资下游产品的积极性并不高,发展循环经济的难度大于以往、任务艰巨。四是基础设施薄弱。试验区铁路、公路、电网等基础设施依然不能满足循环经济快速发展的需求,环保基础设施十分薄弱。另外,政策支持力度长期偏小、投资管理机制不活及科技支撑不足也是重要因素。

  (二)从金融支持发展角度看,一是融资渠道狭窄,信贷总量与需求不匹配。受工业企业库存占用增加、资金回款速度放缓、财政转移支付少增和互联网金融投资分流等多重因素影响,2013年全州金融机构存款持续波动下行,全年非金融企业存款净减少8.56亿元,较2012年少增34.51亿元,且这一势头在2014年极有可能延续,制约信贷规模扩张。投资成本上升和单位产值下降客观加大名义资本需求。2013年,海西消费价格累计涨幅超过4.5%,较全国高2个百分点。与此同时,国际大宗商品价格的波动走低直接影响到工业品出厂价格持续负增长,单位产值下滑严重。互联网金融和银行理财产品分流作用持续增强。一季度末,全国存款增幅较上年同期下降了4.2个百分点,同比少增2.1万亿元。小样本调查推算,海西州进入互联网金融的资金约在5亿元左右。此外,近年来理财产品的快速发展,也导致大量的资金从存款账户转移到银行表外业务上,分流效应明显。二是金融体系不健全,服务缺失情况较为严重。柴达木地区地域辽阔,存在着金融机构偏少、金融资源分布不均衡、金融基础设施不完善等问题,对金融与循环经济产业的结合形成了阻碍。目前,青海省开展金融业务的银行业金融机构共有1075家,其中1级分行14家,2级分行46家,地方法人金融机构46家,支行及支行营业网点918个,柴达木地区只有121家金融营业网点,数量偏少;金融资源向较大中心城市流入明显,削弱了对其他市(地)的金融供给,阻碍了柴达木地区循环经济产业的均衡发展。三是小微企业融资瓶颈仍未得到有效缓解。贷款利率放开以来,海西州利率水平未见明显下行趋势,从企业规模看,小微型企业贷款综合成本为8.78%,分别高于大、中型企业2.41和1.52个百分点,信贷可获得性未见显著提升。银行业金融机构经营体制僵化、服务理念后进、竞争压力和创新动力不足等自身因素较为突出,社会责任意识和融资专业化分工理念亟待提升。四是融资平台等隐性风险不容忽视。州内银行业机构投向12家政府融资平台贷款余额16.63亿元,平台融资占据地方公共预算收入的比例接近150%,资产负债能力应引起高度关注。五是企业股权融资推进缓慢。试验区内上市公司数量偏少、业绩下滑。自2011年“两湖”合并后,海西上市公司由3家减少至2家,全部为资源类大型国有企业。受市场需求低迷、国外商品冲击和国际大宗商品价格回落影响,整体利润下滑3.75个百分点,个别企业利润下滑幅度在30%以上。另外,服务型、科技型中小上市企业数量为零,中小企业通过股票市场获得资金的通道不够畅通。

  四、政策建议

  (一)加强银企对接,加大信贷投放力度。积极争取金融监管部门及银行业金融机构总部,对循环经济特色优势产业信贷准入、信贷规模、直贷项目等方面的倾斜支持。牢牢把握金融支持实体经济发展的本质要求,综合运用贷款贴息、风险补偿等财政撬动手段,进一步加大对循环经济发展的信贷投放力度,力争银行业金融机构贷款增幅不低于上年。积极争取差别化金融政策,组织召开多种层面融资对接会,强化信息沟通和融资供需对接,推动重点企业、重点项目、薄弱领域与金融机构深入对接。建立州内规模以上企业信贷投放情况数据库,健全完善政银企定期协调会议制度,督促落实融资目标,确保全州重点项目和企业融资需求。

  (二)拓展融资渠道,发挥金融支撑作用。按照《海西州系统性融资规划》,结合区域、行业特点,分类指导、因地制宜,积极为“双百”工程、“两区”建设百项重点工程和六大产业基地建设提供融资解决方案。拓宽直接融资渠道,加快推动企业上市进程,推动藏格钾肥尽快向中国证监会申报上市材料,支持冷湖滨地钾肥做好规范改制工作。抓住中小企业股份转让系统试点的有利时机,筛选和推动一批符合条件的企业在“新三板”上市。充分发挥省股权交易中心“价值发现”、“上市孵化”功能,引导中小企业进行挂牌融资。同时,支持企业通过发行公司债、企业债、中小企业集合债、中小企业私募债等方式,持续扩大直接融资规模,借力资本市场加快发展。继续加大与国内投行机构的合作力度,争取在股权投资、发行债券、设立产业基金、推动企业上市等方面取得进展。结合城镇化建设总体安排,积极推动建立全州城镇化建设产业基金。

  (三)推动改革创新,健全金融服务体系。坚持借助外力,做大海西金融业总量,积极引进有实力的银行业、证券期货业、保险业等金融机构入驻海西,为壮大海西金融业引进资源、注入活力。支持柴达木、格尔木农商行增资扩股、做大做强,加快推进乌兰、都兰、天峻农信社股份制改制步伐。探索设立中小型银行、村镇银行及融资租赁公司等金融机构,提升金融业发展实力和服务效能。推动融资平台和融资性担保公司整合,积极引入战略合作伙伴,帮助其壮大资金实力、增强融资能力;指导州投资公司创新融资方式,探索利用短融、中票等方式解决不同层面资金需求。加强政策支持,积极推动民营金融机构加快发展,探索建立民间借贷综合管理服务体系,开展民间借贷登记服务中心试点工作。积极争取村镇银行建设指标,推动海西村镇银行建设工作。落实好《海西州促进“两区”建设的若干政策意见(试行)》,鼓励小额贷款公司、融资担保公司发展。引入上海黄金交易所在海西开展业务,设立海西地区黄金交割指定仓库,为州内黄金开采、冶炼企业及个人客户提供黄金仓储、交割等贵金属业务服务。

  (四)完善金融政策,营造良好发展氛围。编制《海西州多层次资本市场建设规划》,为加快构建层次丰富、结构合理、功能完善的多层次资本市场提供科学指导意见。制定《信用海西生态海西建设规划》,指导推进金融生态海西建设,完成乌兰县信用示范县创建工作。启动实施《海西州金融业发展规划》和《海西州金融协调服务体系建设规划》,推动构建结构合理、服务高效、支撑有力、安全稳健的海西州现代金融体系和横向覆盖各相关部门、金融机构,纵向覆盖州、县、乡、村四级行政组织的全州金融协调服务体系。制定完善高效的金融资源调控机制,调动一切金融资源全力支撑海西经济社会发展。组织开展海西州政府债务融资风险评估工作,科学评估、合理规划政府债务融资规模和进程,防范政府性债务风险。

  (五)创新服务模式,努力提升金融服务效能。针对中小微企业“担保难”、“融资难”问题,积极推广应用无形资产质押和股权、应收账款、动产等抵(质)押及供应链融资、小额贷款信用保险、信贷保证保险等产品和服务。充分发挥国开行开发性金融优势,通过政策引导、融资推动和省级统贷模式,为德令哈、格尔木为重点的柴达木地区城乡一体化建设提供融资支持。积极开发“专项金融债”、市政债等产品,拓宽城镇建设融资渠道。针对“三农三牧”发展,积极推广以土地承包租赁为链接的租赁权抵、质押贷款等信贷新产品,依托财政支持积极推进政策性农牧业保险,逐步扩大海西农业化产业化经营的保险覆盖。同时,在海西率先探索推进财金互动模式,对有财政资金投入的经营性收益项目,以部分财政资金引导金融资本跟进,建立共同投入、共担风险的机制。对有财政资金长期稳定投入的公益性项目,推行金融资本先行投入、财政资金逐年还本付息的“过桥”模式,为优势产业、重点领域项目建设提供更加有效地融资支撑。

  (六)强化绿色理念,强化金融对循环经济发展的引领。要立足推进产业融合、产业集群和构建循环经济体系,引导金融机构开发绿色信贷产品、保险产品和股权债券融资产品,重点围绕科技创新、循环利用等项目,加大对全产业链融资、补链融资等方面的支持力度。通过金融支持的导向作用,为加快柴达木循环经济发展,推动全省经济结构调整和产业转型升级提供更加优质、高效的金融服务。

  课题组名单

  组 长:李志扬(永州市中心支行行长)

  撰稿人:杨大力(反洗钱局政策监督处调研员)

  组 员:苏 萍(成都分行资本项目处处长)

  李 杰(郑州中心支行事后监督中心主任)

  李大鹏(离退休干部局机关离退休处处长)

  刘 健(济南分行人事处处长)

  赵丽萍(中国金融出版社期刊发行广告部发行主管)

  李晓安(郑州培训学院学员服务部主任)

  管公明(哈尔滨中心支行货币信贷管理处处长)

  董万清(清算总中心工程部总经理)

  王慧玲(中国银联北京分公司副总经理)

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