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渤海银行:励精图治十三载 转型发展新征程

  她是1996年至今获国务院批准设立的唯一一家全国性股份制商业银行,也是第一家在发起阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行,是在国家总体发展战略布局和新一轮金融体制改革的大背景下创建的银行金融机构。可以说,渤海银行的诞生承载着推进金融改革创新的历史使命,也承载着打造中国现代银行的光荣与梦想。

矗立在海河岸边的渤海银行大楼

  年轻的渤海银行没有辜负重托。自2005年12月30日成立至今,这家银行从无到有、从白纸到蓝图、从梦想到现实,迎着改革开放的春风,经历了初创、发展和转型的进程,通过经营理念和经营模式的引进、消化、吸收和本土化改造,实现了资本、风险和效益的协同发展,保持了包括规模、利润等成长性指标和风险控制指标的同业领先水平。

  十三载流金岁月,渤海银行在英国《银行家》杂志发布的全球银行1000强排名,已由初创期的609位上升为2018年的187位,提升了422名——在深化改革、扩大开放的浪潮中,渤海银行完成了日出般的惊人一跃,站在了新的历史起点上。

  数字管窥

  13年发展不辱使命

  所谓“窥一斑而见全豹”。下面这组数据充分展现出渤海银行十三载奋勇拼搏、创新求索,用辛勤汗水换来的丰厚硕果。

  截至2017年末,渤海银行资产总额为10026亿元,存款余额5821亿元,贷款余额4649亿元,自开业首年(2006年)至2017年末,这三项指标的年均复合增长率分别达46%、45%和46%;截至2017年累计实现营业收入1181亿元,年均复合增长率达54%;渤海银行开业次年(2007年)即实现盈利,截至2017年累计实现净利润349亿元,年均复合增长率达65%;已在全国22个省区直辖市设立了26家一级分行、27家二级分行,并在香港设立了代表处,分支机构网点总数达到255家。

  十余年间,渤海银行实现了业务规模迅速增长、盈利能力大幅提升、资产质量保持稳定、改革创新持续推进的良好局面。与此同时,各项荣誉也纷至沓来,该行先后荣获“中国金融创新奖”、“风险控制创新奖”、“最具潜力银行奖”、“公司治理模式创新奖”、“金融科技银行奖”、“公益慈善优秀项目奖”等多项殊荣。

  这些都得益于成立之初的高瞻远瞩与战略谋划。渤海银行从发起设立阶段就引进境外战略投资者——渣打银行,股本既包括国有、外资、民营,也包括集合信托,正是这种在股权结构上大胆的尝试和创新,造就了渤海银行成为第一家完全按照现代商业银行公司治理机制打造的全新股份制商业银行。

  十三年来,渤海银行充分借鉴渣打银行的先进经验,着力加强各项管理工作,并在实践中逐步完善,向精细化管理不断迈进。公司建立了全面、垂直、独立的风险管理体系,实现全部授信业务的系统化、全覆盖、全流程管理,资产质量持续保持稳定;依托“四位一体”的内控组织架构,构建了合规操作风险管理“三道防线”;基于流程管理的矩阵式营运体系,实现了后台业务大集中的高效处理模式;资产负债向以价值创造、主动管理为核心的模式转变,资源配置有效性不断增强;搭建起“两地三中心”科技基础架构,强化IT体系和系统建设,科技保障能力不断增强,为全行业务快速发展提供了有力支撑。

  党建是推动企业改革发展的“红色引擎”。从成立之初,渤海银行就充分认识到,抓党建就是抓生产力、就是抓凝聚力。在推进企业发展过程中,该行逐步探索确立了“以党建带行建促改革发展”的总体工作思路,坚持党建与机构布局和业务发展统筹规划、同步推进。建立基层党组织353个,覆盖全国50个重点城市,其中二级党委26个、党总支25个、党支部302个,基本形成了符合全国性股份制银行特性的基层党组织体系,分支机构党组织实现全覆盖。进入新时代,渤海银行进一步明确了党对国有企业的领导,把党的领导融入公司治理各环节,明确和落实党组织在公司法人治理结构中的法定地位,从而发挥好党组织的领导核心和政治核心作用。

  规划引领

  披荆斩棘勇为先锋

  凡事预则立。不打无准备之仗,方能立于不败之地。

  从成立之初,渤海银行就坚持规划引领各项业务发展,先后顺利完成了“一五”(2006-2010年)和“二五”(2011-2015年)两个五年发展规划,从打造“精品银行”到提供“卓越体验”服务的银行,始终将精益金融服务理念融入经营发展中。正在实施的“三五”(2016-2020年)规划确立了成为“最佳体验的现代财资管家”的发展愿景,进一步强化精益金融服务能力。

  在十三年的发展过程中,渤海银行始终牢记肩负的历史使命,坚持改革创新,按照建立现代企业制度的全国性股份制商业银行标准,不断完善经营管理思路,持续优化业务管理体系,逐步形成了批发银行、零售银行、金融市场“三业并举”的业务格局。批发银行业务除了不断扩大传统对公业务规模,还着力推动投行、托管等新型业务发展,特别是随着“渤金账户”、“渤海银行金管家”等自主品牌的不断打造,渤海银行托管业务的品牌效应进一步提升,市场影响力进一步扩大,在43家具有托管资格的机构中排名14位,在“第七届金鼎奖”评选中获得“卓越资金存托管银行”奖项,成为唯一一家获得该奖项的托管银行。零售银行业务方面,财富产品和消费金融服务体系日益完善,塑造了“添金宝”、“公信贷”等品牌形象,服务普惠金融硬实力基本形成。2014年,“添金宝”荣获中国国际金融展唯一年度优秀金融品牌奖。金融市场业务逐渐成为全行的重要利润来源,初步形成了较为完整的资金业务服务体系、理财品牌体系和投资资产体系,在推进全行批零联动、完善金融服务功能、为分行营销核心客户提供支持、拓宽资金来源和收入渠道、提升市场竞争力等方面做出了重要贡献。

  不止于此。随着我国改革步入深水区,渤海银行也在不断创新体制机制,提升金融服务的广度与深度。伴随着渤海银行香港代表处的设立,天津自贸区分行、上海自贸区分行、深圳前海分行的相继开业,渤海银行在助力企业走出去、服务“一带一路”倡议等领域践行着大国金融应有的责任与担当。

  以“客户为中心”的经营理念在渤海银行日益深入人心。该行从经营管理、流程设计、产品体系到服务模式等方面,不断优化客户的服务体验,赢得客户的充分肯定。近年来,渤海银行先后荣获“年度最佳财富管理银行奖”、“最佳普惠金融服务奖”,11家基层网点先后荣获中国银行业“千家服务示范网点”、“五星网点”、“优秀服务窗口”等荣誉称号,“好e通”电子渠道获得权威机构评选的“卓越电子银行”、“最佳网络银行”等奖项。

  创新转型

  策马扬鞭再踏征程

  创新谋变,万变不离其宗,就是要“以客户或用户为中心”。

  从“规模扩张”向“高质量增长”转变,渤海银行立志打造“以客户为中心”的业务模式,其所制定的“最佳体验的现代财资管家”的战略愿景,就是对客户的最好承诺与回应。

  所谓“最佳体验”,要求必须从客户视角看待银行提供的产品、渠道和服务,让客户在与渤海的业务中实现超出预期的体验, 让客户感觉到“爽”就成为渤海银行未来至关重要的战略发展努力的方向。

  “现代”则指随着大数据、云计算、互联网、物联网等数字化技术手段的飞速发展,渤海要从客户的需求出发, 积极利用技术提升自身的业务水平,从而提升客户体验,为金融创新带来变革的动力。

  “财资管家”中的“财资”,即满足客户的全资产负债管理、财富管理、资本运作咨询、创新孵化,并提供基于产业链数据分析和产业发展商机等一系列高层次的金融和非金融服务,这不仅仅是客户的真实需求,而且是提升渤海银行整体服务水平的内在要求;“管家”,即深入发掘客户在与银行打交道时的“痛点”,通过多层次的金融产品货架、全价值链的专业服务、智能化的渠道覆盖,让客户感觉到贴心、舒心和放心。

  进入新时代,我国经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段,当前金融工作的主要任务是服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革。这也为渤海银行的发展指明了方向,通过提供以 “最佳体验的现代财资管家”的高质量服务不断提升服务实体经济质效。

  以“量身定制”的高效服务支持国家战略。渤海银行主动对接和服务国家战略,着力为京津冀协同发展、“一带一路”建设、供给侧结构性改革等重大战略举措提供多元化金融支持。针对京津冀协同发展中诸如交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联防联控等重点领域和产业,渤海银行不断提升专业化服务能力,分类把控、因地施策,以便捷高效的差异化金融方案,持续加大支持力度。

  以“贴心随行”的管家式服务助力企业转型升级。渤海银行从原来的单纯为企业“融资”拓展到现在的为企业“融资”+“融智”,坚持以“财资管家”的服务理念,先于企业考虑发展问题,做企业的内部银行,打造涵盖交易、投行、资管、咨询、顾问等全价值链的定制化综合金融服务能力,助力实体经济转型升级,助力战略性新兴产业的相关企业逐渐成长为所在领域知名企业。

  以“对症施策”的创新服务大力发展普惠金融。渤海银行不断研发服务小微企业的产品,通过创新各类担保及增信手段、泛金融平台合作模式和供应链批量融资业务等措施,铺平服务“小微”、“三农”的“最后一公里”。该行2016年推出的“渤税贷”就是“无抵押、无担保、纯信用、以税定贷”的突破性小微企业贷款产品,创新性地解决了小微企业普遍由于无抵押、无担保所导致的融资难问题。

  以助力消费金融发展,为实体经济注入强劲动力。渤海银行大力推进大数据、云计算、人工智能等技术与金融服务的结合,打造简约定制、实时智能的创新产品体系,搭建消费金融新生态。该行已成功上线的“拎包贷”、“公信贷”、“渤银公闪付”、“接力贷”、“赎楼贷”、“诉讼贷”等特色产品,为客户提供了涵盖衣、食、住、行全方位的消费信贷服务。首款线上全流程产品“公信贷”可满足正常缴存公积金客户消费用款的需求,通过特色风险决策模型,实现线上化、智能化、自动化的审批发放流程,代表了以科技为支撑的新型互联网消费信贷产品的发展方向。此外,渤海银行还以互联网平台为支撑,推进对接合作,研发的消费金融贷款平台已成功投产上线,消费金融服务生态体系不断完善。

  以“线上渤海银行”布局,积极拥抱金融科技。渤海银行持续加速互联网金融平台和普惠金融生态体系建设,线上银行客户规模、交易规模和中间业务收入均取得稳步增长。全行电子渠道客户数同比增长17.4%,电子渠道交易量同比增长286.4%,电子渠道中间业务收入同比增长139.1%,电子银行业务替代率达到93%。与此同时,渤海银行持续扩大托管银行优势,完善直销银行、交易银行、场景银行和平台银行建设,持续加速智能网点建设,采取多渠道组合战略,提升客户体验,实现轻型获客。2016年7月,渤海银行首家智能化体验网点落户北京通州,其应用多种新技术增强客户的场景体验,以消费者个人体验端为突破口,对未来金融消费方式进行了一次有益的尝试。

  十三年来,渤海银行在改革开放中诞生、成长,走入新时代,迎着全面深化改革的春风踏上新征程。站在新的历史起点,渤海银行将不忘初心,牢记使命,在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下,牢固树立“以客户为中心”的理念,坚持深化改革,扩大开放,转型发展,守住风险底线,努力提升金融服务能力和服务水平,通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手,搭建精益化的金融服务生态平台,以成为“最佳体验的现代财资管家”为目标全力护航实体经济发展。

责任编辑:李昂