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光大银行:阳光普惠引来金融活水

  长期以来,光大银行一直注重服务实体经济,坚持下沉服务重心。从设立普惠金融管理委员会,到成立普惠金融事业部,光大银行将普惠金融发展提升到了前所未有的战略高度。围绕服务“小微”和“双创”企业,围绕涉农金融和精准扶贫,光大银行不断加大普惠金融贷款投放力度,把金融力量用到薄弱环节和重点领域上。

  尤其是光大银行小微贷款发放,连续多年完成监管部门的指标要求,增量和增速均位居股份制商业银行前列。截至2018年4月末,光大银行小微贷款余额4161.80亿元,较年初增加了164.22亿元,始终保持持续增长态势。

2017年4月25日,光大银行广州分行与思贝克集团签署战略合作协议,开展包括供应链融资、中小企业融资等在内的多层次业务合作。

  搭好“五专机制”

  为进一步发展普惠金融做好准备,2017年9月1日,在借鉴同业经验和考虑光大银行实际的基础上,光大银行党委研究决定,在管理层层面成立普惠金融管理委员会,由光大银行行长任主任,组成部门包括小微金融业务部、财务会计部、资产负债管理部、信息科技部、风险管理部、信贷审批部等12个部门。普惠金融管理委员会主要负责研究、决策光大银行普惠金融工作的重大事项,协调、推进全行普惠金融业务的管理和发展。在普惠金融管理委员会的积极推动下,光大银行普惠金融事业部在去年底正式成立,为落实和实现普惠金融业务的全面发展提供了“双重”制度保证。

  在商业银行普惠金融经营层面,“五专机制”可以说是机制体制的“顶层设计”。所谓“五专”,就是专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制。在成立普惠金融事业部的基础上,光大银行梳理了内部各项流程制度,不断完善“五专机制”,为普惠金融发展打下了坚实基础。

  光大银行通过采用授信新流程,推广服务新机制,提升客户新体验。据了解,自2015年起光大银行就开始在3家分行推行小微企业信贷工厂流程试点,在成立普惠金融部后,于2017年底将普惠金融信贷工厂流程试点范围推广到 12 家分行,并计划在今年推广到全行。在授信准入机制上,单户授信额度不超过 500 万元的小微企业客户,在光大银行行业信贷政策关于资产规模、销售规模以及产能、产量等规模性指标方面也都有了新的变化。

  同时,光大银行还投入大量资源对普惠金融贷款统计口径、小微企业贷款免征增值税口径等进行系统查询、统计、分析功能的开发,避免将人力耗费在繁琐的手工统计上,建立和完善普惠金融各项统计体系,多措并举加强资源倾斜,调动业务拓展积极性。

光大银行工作人员为客户办理融资业务

  用好互联网思维

  大数据、云计算、人工智能、移动互联等新技术的应用,为金融业发展带来了一系列变化。为提升授信业务效率,光大银行着力加快线上化改造,用互联网思维升级现有方式,在部分业务领域实现了特定场景下的全流程线上自动化审批与放款,使普惠金融客户获得良好的融资体验。

  光大银行“阳光e粮贷”在线融资业务的上线,就是颇具互联网思维的业务创新。“阳光e粮贷”是为国家粮食局粮食交易协调中心下属的会员单位,在全国粮食统一竞价交易平台进行交易时,提供包括短期融资、资金结算在内的一系列金融服务。今年4月28日,光大银行推出了“阳光e粮贷”在线融资业务自动化审批及放款流程,并于 5 月 2 日实现首笔业务放款。

  作为光大银行首个对公信贷业务自动化审批流程,“阳光e粮贷”成功上线明显缩短了融资业务受理周期,从过去的五个工作日缩短到现在的“秒级”,极大地提高了政策粮的放款效率,高度契合政策粮交易企业短期快速的融资需求,减少了异地客户的负担,从业务流程和客户体验均体现了互联网金融的特色。

  截至今年 5 月末,国粮中心平台下累计开户300多户,累计放款金额约16亿元,累计处理交易流水金额3000多亿元,有效加速了粮食企业的资金流通速度。

  继“阳光e粮贷”在线融资上线后,光大银行“化纤汇”在线融资新项目也于6月1日顺利上线,这个项目是光大银行做深做透供应链金融和在线融资开发使用的又一次重要探索。

  “化纤汇”平台是盛虹集团化纤板块布局的化纤全产业链电商交易平台,该项目是光大银行打造的“化纤+金融+互联网”创新业务模式,为“化纤汇”平台下游采购商提供单户授信金额不超过人民币500万元的在线融资服务,授信专项用于在线支付化纤丝原料款项,方便了客户用款,提升了融资体验。

  做好金融创新

  党的十九大报告指出,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需求和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融是现代经济的核心,金融服务实体经济是解决“不平衡不充分”问题的关键因素。为破解小微企业“融资难、融资贵”问题,光大银行积极开展金融创新,优化产品设计,推出了一批具有光大特色的“名店”、“名品”和“明星”,让更多的小微群体能够及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。

  “没有光大银行当初的支持,就没有恺利尔今天的成就,第一口奶水比粮仓更重要。”谈及光大银行的支持,恺利尔环保科技有限公司相关负责人感慨地说。这位负责人话语中的“第一口奶水”,说的就是光大银行在公司初创阶段通过“节能融易贷”为其提供的资金支持。而事实上,“节能融易贷”也是光大银行小微金融服务领域的“名品”之一。

  小微企业融资难,“轻资产”的科技型小微企业融资更难。恺利尔是一家主营污水处理及废气处理设备研发制造的民营科技企业,创业之初公司与银川一家企业签订了合同能源管理协议,对既有设备进行节能改造。但因处于初创阶段、负利润、轻资产等特征,按银行传统信贷评审思路难以获得融资支持,这家有技术、有市场的公司遭遇了“融资难”困境。正在公司一筹莫展之际,光大银行针对节能类科技型小微企业推出的产品“节能融易贷”为其带来了曙光。这个产品以这家公司的节能改造项目未来收益作为还款来源,根据现金流周期合理设计还款计划,很快三年期 175 万元的贷款就发放到位,有效解决了恺利尔的融资难题,保障了节能改造项目的顺利推进,也为企业今后打响品牌、开拓市场奠定了基础。

  记者了解到,近年来,光大银行针对不同领域和发展阶段的科技型企业量身定制金融产品、不断改进业务机制流程,先后开发并推广了节能融易贷、支票易、税贷易、网贷易、知识产权质押等创新金融产品,以金融服务支持“双创”事业,让科技型企业不再着急等“贷”。其中,光大银行与国家科技部建立了总对总合作关系,以国家级高新技术产业园区、国家级科技孵化器或其他集聚型高新科技小微企业群体为目标市场,通过引入地方政府风险补偿基金或创投基金等风险缓释手段,针对国家级高新区内的优质科技型企业开展融资业务合作。自 2012 年以来,与光大银行合作的国家高新区由 53 家扩大到近 90 家,总共为1000多家企业提供金融服务。

  在光大银行看来,找准小微企业“融资难、融资贵”的痛点和难点,积极采取措施“对症下药”,才能更好地推进小微贷款业务的发展。他们围绕目标客户和市场定位,从四个层面进行了“精准发力”:首先是加强与核心企业合作,积极开发其上下游产业链上的小微企业;其次是围绕各类交易平台,采取控制现金流、物流等措施,批量开发其中的优质会员企业;第三是重点支持政府风险补偿资金项下的优质小微客户,构建“银政企”三方共赢发展模式;第四是加快发展渠道类小微企业客户,扩大与保险公司、担保公司等合作范围。

  银政合作不仅让资金“动”了起来,也让企业“活”了过来。

  2017年,安徽省合肥市一家纳税信用等级优质的高新技术企业因研发投入产生资金需求,但苦于企业成立时间较短,属“轻资产”类公司,没有相关的抵质押物,一直无法向银行申请融资。该企业通过税务部门搭建的“银税互动”信息平台向光大银行寻求流动资金贷款。该企业为新三板上市企业,主要业务涵盖融合通信、流量经营、应用分发等领域,经营较为稳定,连续两年均为纳税A级客户。在调查了解企业的情况后,光大银行为其推荐了“税贷易”产品,发放了400 万元信用贷款,解决了企业资金需求的燃眉之急。

  在借力银担平台、打破融资掣肘方面,光大银行嘉兴分行的实践经验也同样值得分享。

  通过对当地小微客户市场的调研,结合光大银行担保类小额“融易贷”产品,嘉兴分行创新性构建银担合作平台,协同合作、共同开发小微信贷领域,为当地小微企业量身订制金融服务方案,有效解决了中小企业融资难题。据悉,嘉兴分行与一家担保公司达成了战略合作,嘉兴分行给予担保公司授信额度,通过“银行+担保公司”双方互相推荐客户的方式,对当地小微客户提供单户不超过500万元的融资额度。截至今年4月末,通过该担保公司已成功为13户企业提供金融服务,实现融资3000多万元。此外,嘉兴分行还有1000多万元的融资储备项目以及十余户正在接洽业务的小微企业客户,进一步加强了普惠金融服务的长效机制建设。

  光大银行有关人士表示,未来将持续深化金融创新,提升金融产品的覆盖率、可行性和满意度,增强小微企业、“三农”等普惠金融受众群体对金融服务的获得感。

责任编辑:梁艳珍