返回首页
中国金融家CURRENT AFFAIRS
中国金融家 / 正文
农业银行“一号工程”:惠农e贷e付e商连“三农”
  在福建省建宁县濉溪镇,从事水稻种植多年的连长明前些日子又为他的200多亩水稻发愁:由于缺少资金,许多生产投入还没有钱支付。

  让他惊喜的是,这几天,他从建宁农行贷出了10万元。“从审批到自动生成再到放款,只花了短短几分钟,这个‘快农贷’真的快,希望能普惠到全部农户身上去。”连长明高兴地说。

  连长明所说的“快农贷”,全名叫“金穗快农贷”,是农业银行运用互联网、大数据技术筛选目标客户,对10万元以内的农户贷款,采取信用方式,实行系统自动审查审批,每笔贷款办理时间仅需几分钟,有效解决农户贷款担保难问题。

  事实上,这只是农行依托互联网金融创新,将服务延伸到广袤沃野乡村的一个缩影。

农行通过“特色项目+农户”方式,为菇农提供信贷支持。

  “一号工程”取得阶段性成果

  为了让现代金融服务惠及广大农村和农民,农业银行顺应农业农村进入移动互联时代的新趋势,于2017年5月将互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”,着力打造“惠农e通”平台,融合“惠农e贷”网络融资、“惠农e付”支付结算、“惠农e商”农村电商三大功能,让更多的“三农”客户“用农行的APP,扫农行的码、贷农行的款、享受农行的现代化线上综合金融服务。”

  目前农业银行“一号工程”已取得阶段性成果。截至2017年末,农业银行已有31家一级分行开办“惠农e贷”业务,贷款余额152亿元、覆盖15万农户,其中,“惠农e贷”农户贷款余额119亿元,较年初增加113亿元。“惠农e付”使用场景和支付产品进一步丰富,全行共有25万个“惠农服务点”完成互联网化升级,较年初增加17.7万个。“惠农e商”上线商户超过150万户、交易金额达到2500多亿元。

  “计划到2020年,农行“三农”互联网融资规模要达到5000亿元,覆盖1000万农户;网络支付结算交易占比提升到95%左右;电商平台上线商户300万户,电商交易金额达到1万亿元。”农行相关负责人如是说。

  惠农e贷:网络融资创新破解农村融资难

  在浙江,农行创新推出了基于信用村信用户的“惠农网贷”网络融资模式,通过整村推进、银政合作等多渠道,收集村民大数据,建立线上村民信贷档案系统,再设计符合互联网规律的综合授信模型,筛选出授信白名单,为农户发放纯线上信用贷款。这种模式不再依赖农民的抵押担保,实现了融资的实时化、便捷化、智能化。

  在福建,农行在三明市率先试点启动“一县一快农贷”工作,紧密对接福建省十大特色农产品产业布局和三明市农业供给侧结构调整、打造六大特色种养基地的规划,结合辖内县域特色产业发展实际,研究制定“一县一快农贷”实施方案,调研分析辖内每个区县的特色产业和市场需求,选择当地1-2个特色产业,因地制宜加快“金穗快农贷”产品创新推广。依托数据模型,结合线下批量调查、与政府或第三方机构共享数据等方式,广泛收集特色产业及产业关联农户的各类数据信息,做到名单有来源、验证多渠道、风险可控制。

  针对农村融资难、融资贵难点,农业银行将网络融资服务作为互联网金融服务“三农”的重中之重,加大了对龙头企业、专业市场、县域批发商等重点客户的服务力度,积极为其上线“惠农e通”平台,帮助其提升财务管理、存货管理、物流管理等能力。制定出台了农户网络融资贷款管理办法,创新推出政府增信、特色农业产业、信用村建设等“惠农e贷”融资模式,研发推广金穗快农贷、便捷贷、数据网贷、e链贷等多个网络融资产品,进一步优化业务流程,提升“惠农e贷”服务效率。

  这些创新模式依托“三农”客户生产生活的不同特征,利用互联网和大数据等新技术,批量化拓展农户贷款,有效降低成本、突破农民缺乏有效抵质押物等传统金融服务的“瓶颈”问题,很大程度缓解了农民融资难题。

  惠农e付:渠道互联网化升级破解农村支付难

  随着城乡一体化快速发展以及农村互联网基础设施不断完善,农村生产生活场景多元化、移动互联网化趋势越来越明显,对金融服务的便利性和综合化提出了更高要求。但与城市客户相比,广大农民在快捷支付、缴费、理财和挂号、订票等生活服务方面还有较大差距。

  针对这一问题,农业银行以给农民提供更便捷、更高效、更低成本的综合化基础金融服务为目标,重点打造“惠农e付”网络支付结算服务,依托“金穗惠农通”工程,打造了集各种支付场景、支付渠道和支付方式于一体的“综合收银台”,为商户和农民提供“一点接入”多个支付渠道、线上线下一体化的便捷支付结算服务,有力解决了“三农”生产经营和生活服务场景下的支付难题。

  这既为“三农”客户提供线上线下一体化的客户体验,又充分发挥互联网边际成本极低的优势,有效降低“三农”服务成本,激发传统物理渠道的服务活力,探索出一条商业银行农村基础金融服务的新发展路径。

  惠农e商:特色电商平台破解农村买卖难

  近年来,主流电商加快布局农村市场,但由于村镇物流体系不完善、农产品非标准化、长途运输损耗大等原因,当前农村电商市场发展面临不少问题。

  为此,2016年11月,农业银行推出了统一的电商金融服务平台“惠农e商”,根据我国县域商贸流通特点,充分发挥农业银行的客户和渠道优势,从农村超市、县域经销商、批发商、物流园、农业生产主体等已有的合作关系介入,为农业产供销链条上的各类用户提供订单管理、进销存管理、财务管理等一揽子“管家式”电商服务,实现县域乡村现有线下商贸关系线上化,同时把农行的支付结算和在线融资等金融服务嵌入到农村产供销流程中,构建电商与金融紧密融合的服务体系。

  目前,农行的“惠农e商”服务体系,陆续推出了企业ERP对接版、专业市场版、农户版、微信版、扶贫专区等电商应用APP,初步形成了面向涉农企业、农产品批发市场、农户等“三农”客户的电商金融服务模式,构建完善了“工业品下乡、农产品进城”的线上通道。

  农行有关负责人告诉记者,“惠农e商”营销推广取得积极成效。一是产业链电商金融服务模式逐步形成。依托“农户+生产企业+下游经销商”模式,形成了粮油生产、农资农具、乳业生产、医药连锁、食品加工、服装饰品、物流配送等多个行业典型案例,带动了一批行业商户入驻平台。二是县域商贸流通企业电商金融服务模式基本形成。依托“县域批发商+乡镇批发商+农家店商户”模式,打造了县域商贸流通领域的互联网金融服务“三农”新生态。三是农村电商金融服务模式初步形成。依托“惠农通服务点+周边农户”模式,逐步扩大惠农电商服务范围。四是电商金融扶贫服务模式逐步形成。积极参与商务部“电商扶贫频道”建设,依托“惠农e通”平台设置“电商扶贫”专区,为国家级贫困县地方特色农产品“进城”开辟网络销售绿色通道。

责任编辑:梁艳珍