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典型引路示范带动

人民银行福州中心支行推进普惠金融工作侧记

  “现在银行的政策好,服务足迹无处不在,让我们老百姓足不出户就能享受金融服务,切切实实为老百姓做了好事。”眼看着自家“百口食堂”饭店生意一天天红火起来,福建宁德下党乡村民王光玉脸上流露出喜悦的神情。

  王光玉是“垄上行•背包银行”金融精准扶贫的一名受益人,在金融服务队志愿者指导下,先后获得10万元贷款,依靠这笔送上门的宝贵资金,王光玉在家门口建起了古风古韵的农家饭店,走上了脱贫致富的康庄大道。

  王光玉的故事仅仅是福建省发展普惠金融的一个缩影。人民银行福州中心支行(以下简称福州中支)行长单强向记者介绍说,福州中支高度重视发展普惠金融,以金融精准扶贫作为发展普惠金融的着力点,发扬“滴水穿石、久久为功”的精神,积极推动福建省普惠金融发展和普惠金融综合示范区试点建设。

  这一建设成果也受到了福建省省长于伟国的充分肯定。2017年5月21日,于伟国省长在对福州中支普惠金融工作的批示中指出:“人行福州中心支行以发展普惠金融为着力点,助力全省脱贫攻坚,探索形成了宁德模式等可持续、可复制、可推广的做法,取得显著成效。请省金融办会同人行和相关部门认真总结推广,进一步提高贫困地区与群众金融服务的便利性、覆盖面和获得感,为打赢脱贫攻坚战作出更大贡献。”

  规划先行,强化督导

  福建宁德作为习近平总书记扶贫思想的发源地,具备良好的普惠金融发展条件和基础。在福州中支的指导下,宁德市中支出台《宁德市中支普惠金融发展规划(2016-2020年)》,成为全国率先出台普惠金融发展规划的地级市。2016年9月22日,福建(宁德)普惠金融示范区建设正式启动,标志着宁德市普惠金融建设进入新阶段。

  单强曾多次深入基层调研、指导,了解普惠金融工作情况。他告诉记者,为确保试点工作进度,福建省人民银行系统强化分级督导,注重层层落实,各市、县级试点单位建立相应的工作督导评价机制。如宁德市中支实行常态化的调研督导机制,由行领导带队定期深入金融机构、企业、农户开展工作调研,在风险可控的前提下,力求提高普惠金融政策实施的精准度;三明大田县支行则利用总体评价指标和具体量化指标从宏微观角度来衡量、评价县域普惠金融总体与个体发展状况。

  因地制宜,培育新型农村金融服务组织

  “从来没想到,不起眼的菌包厂也可以用来申请贷款”。拿着农信社发放的30万元贷款,古田县前垅村食用菌专业合作社社员戴庆荣表示难以置信。

  戴庆荣是“民富中心”模式推行以来的受益者之一。2016年8月,以“民富中心”模式为核心的农村金融创新试验项目在宁德古田、屏南和寿宁县正式落地。该项目为联合国开发计划署“在中国构建普惠金融体系”项目下的系列子课题之一,其核心内容是帮助培育、孵化农民专业合作社,实现农户、农民专业合作社与金融机构的对接,实现农户生产资金的可获得性和低成本性。

  为解决启动资金的问题,戴庆荣曾向农丰合作社申请,把自己承包土地的经营权连同菌包厂抵押给农丰合作社。通过古田“民富中心”的推荐和合作社的担保,他从古田县农信社获得了贷款30万元用于兴建菌包厂。贷款月利率仅为3.625‰,一年能够节约成本2.28万元,使得农户得到真正实惠,解决了资金难题。“如何盘活农民资产,是农村金融创新的关键。”单强表示。

  据了解,福州中支还大力支持小额信贷促进会建设。作为经民政局依法登记的,集农户信息采集、贷款推介担保、农户项目对接服务为一体的公益性社团组织,小额信贷促进会由财政投入资金,向农村人口尤其是贫困人口提供办理小额信贷的申请、核查、推介、担保等一体化综合性的普惠金融服务,目前成效显著。

3月10日单强行长赴宁德福安市穆阳镇虎头村开展普惠金融工作调研

  打造普惠金融服务站“1+N”发展新模式

  “有了信用社的服务点,我再也不用麻烦地坐车到镇上取钱了。”福鼎市磻溪镇赤溪村村民吴思练老人拿着由福鼎农村信用社办理的福建省社会保障卡,掩饰不住内心的喜悦。老人家将卡交给普惠金融服务站的负责人小吴,熟练地在密码器上输入密码,将国家发放的社保金顺利取走。

  赤溪村是中国扶贫第一村,习近平总书记任宁德地委书记时,高度重视这里的扶贫工作。2016年2月19日,习总书记在人民网演播室视频连线赤溪村,对赤溪村脱贫致富工作给予高度肯定。记者了解到,赤溪村位于偏远山区,由于路途远、交通不便、办理业务成本大,村民的金融需求面临较多障碍。福州中支将赤溪村助农取款点升级为普惠金融服务站,探索“1+N”发展新模式,升级后的服务站不仅能够办理取款、转账、缴费等基本支付服务,而且可以办理零钞和残损币兑换、贷款需求和保险需求预约登记等,实现村民金融需求与金融机构的有效对接,降低村民获得金融服务的门槛。此外,还引入电商平台,畅通物流信息,促进了农村特色产业的发展,成为金融精准扶贫的支撑点。

  深耕数字普惠,将“最后一公里”变为“零公里”

  三都澳位于福建省宁德市东南部,是世界级天然深水良港。由于养殖、交易链条分布在海上、码头等偏远区域,以前随处可见水产批发商雇佣保镖,提着几十万、几百万现金进行交易。如今,这一“景观”再也看不到了。

  三都澳作为人民银行总行首批推广手机支付的试点地区之一,运用数字技术实现了普惠金融的“广覆盖、低成本、可持续”。据了解,福州中支多次派员走访调研,深入分析养殖户资金往来,推出了“手机银行+短信银行”的“海上移动银行”模式。“自从用上手机银行后,交易起来很方便,再也不用点黏糊糊的钞票。”一位渔业养殖户对记者感慨道。

  据了解,“海上移动银行”以数字技术为支撑,将移动金融服务的内容从支付结算拓展到信贷、征信、保险等领域。依托手机终端完成交易资金结算,大大延伸了银行服务半径,降低了商户交易成本,解决了金融服务的“最后一公里”问题,使养殖户与其上下游商户之间可以随时随地进行资金结算,深受广大养殖户和商户的信赖和欢迎。目前,“海上移动银行”服务模式也在古田、寿宁等县的菌菇、茶叶种植等福建特色农产品“产供销”领域推广应用。

  金融教育,提升消费者金融素养

  “普惠金融的发展还有赖于社会公众金融素养的提升,目前,福州中支正大力推动金融教育工作。”单强告诉记者,早在2015年,福州中支率先在全国人民银行系统开展金融教育试点工作,编写了《金融知识系列读本》和《金融知识硬笔书法字帖》。截至2016年底,福建省人民银行系统共有6家地市中支和48家县支行开展了金融教育试点工作,试点学校包括小学、中学、高中、高校等各类院校共278所。2017年福州中支与福建省教育厅、财政厅联合开展“金融知识进校园”活动,组建金融知识宣讲团,并将普惠金融与金融宣传教育同计划、同部署,组织金融机构通过开展金融知识和政策等宣传活动,提高各类群体风险识别能力和自我保护意识。  

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