浏览商品、与卖家沟通、下单（付款），27岁的大男生小乐在电脑前享受着购物的快感并为之“着迷”。他甚至毫不避讳地向周围同事炫耀其钻石级买家的身份，而成为钻石级买家的条件是在90天内，完成50笔有效交易，交易金额也需达到千元。

    除钻石级买家的身份外，最近被小乐津津乐道的是成功“秒杀”到一件价值不菲的商品。在小乐看来，无论是“秒杀”、“快充”，还是“闪电到账”，其中一个重要环节就是支付。而这个看似重要的环节，也最容易被买家所忽略的一点是：目前大部分网络购物的支付环节，都是通过第三方即非金融机构支付平台来完成的。

    小乐向记者介绍了这一过程，如果想在淘宝网上拍下一件商品，首先要注册一个支付宝账户，通过与第三方（非金融机构）支付平台达成协议的网上银行给支付宝充值，然后使用支付宝支付货款。而支付宝除了具有支付功能外，还被小乐看作是避免损失的一道防线。

    网络购物中总会出现一些不愉快，不过小乐认为这些是小概率事件，他十分肯定地说，小概率事件的发生基本上都是由卖家不守信或者是快递公司的失误所造成的，不过由于第三方支付平台将资金冻结，只有在买家确认收到货物并同意付款后，这个平台才会将货款打给卖方，因此出现问题时，解决也很简单，只要双方协商，经卖家同意，支付平台就会把钱退回，自己不会遭受损失。

    除网上支付外，第三方支付服务还涉及银行卡和票据跨行清算以及各种费用的缴付。这些服务的一个共同特点就是便捷，而正是这种便捷和看似安全的支付方式也让这一产业成为一个巨大的市场。据统计，自2005年以来，我国电子支付产业连续4年增长率超过100%，2009年交易量达5766亿元。

    巨大的市场也吸引了更多的企业。根据中国人民银行2009年的统计，我国已经有各类电子支付企业300多家。其中包括：由大型电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，比如淘宝的支付宝、腾讯的财付通、百度的百付宝和独立的第三方支付企业，比如快钱、易宝支付、环讯、汇付天下等。

    普通消费者对第三方支付平台的信任和广泛使用还来源于社会的认可。部分综合性电子支付公司、支付清算信息有限公司等已经获得了银行等金融机构的认可——例如，招商银行、光大银行等多家国内金融机构已与快钱等电子支付公司签订了合作协议。

    但是急剧发展也引来了一些问题，早在2009年有全国政协委员就建议加强监管第三方支付平台防洗钱套现。受访者程女士告诉我们，其实从支付工具上取现十分方便，如果是用信用卡支付的货款，在卖主同意将货款退回后，买家可以指定另一张借记卡，这样就可以取出现钱。这带来的一个直接后果就是不法分子通过虚假购物消费方法进行免费套现。而另外一位受访者也表示由于银行向支付工具充值和支付工具提现到银行都是不收手续费的，因此也成为一些公司支付工资的首选。

    更严重的是，盗卡、网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒网站等现象也伴随着第三方支付业务的发展而出现。即便是一些受到人们认可的公司也出现了违规事件。

    今年“两会”上，全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强就呼吁，电子支付行业监管政策有待进一步完善，行业规则和标准的缺乏将会阻碍这个行业的发展。他担心由于缺乏必要的监管，部分电子支付公司的经营风险有可能产生传导，导致社会风险。

    记者在对多位使用过快钱或者是其它第三方支付工具的消费者调查后发现，由于众多鱼目混珠的第三方支付公司的出现，也让他们提高了一份警惕。程女士介绍，虽然目前的网络支付确实很方便，但是无法辨别真假，除了选择自己信任的公司外，还会从支付的金额上予以限制，例如每笔不会超过500元，这样即便是陷阱，损失也不会太大。

    针对这一情况，中国人民银行公布了包括网络支付在内的《非金融机构支付服务管理办法》，该办法明确规定，从事网络支付的企业需依法申领《支付业务许可证》，其中就包括，“在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人”等九项申请条件。严格的准入门槛必将剔除第三方支付平台的陷阱。