信用卡刷卡量激增的背后，是个人消费理财新观念的广泛传播，以及各商业银行在营销推广上的不断努力。数据显示，到去年年底，我国信用卡发卡量接近1.9亿张。其中，工商银行的信用卡发卡量超过了5200万张，过去一年增加了近1300万张，增幅高达33%，不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更在一年内连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头，完美实现“三级跳”，成为仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。
刚刚结束的虎年春节黄金周，各地市场繁荣兴旺，假日消费热点纷呈，同时带动了银行卡刷卡高潮。据中国银联发布的最新统计数据，从大年三十至正月初六，境内银行卡跨行交易达569亿元、近1亿笔，比去年春节分别增长47％和25％。其中，信用卡消费增幅显著，7天春节假日，信用卡跨行交易达157亿元，同比增长43％，占春节银行卡跨行交易总额的28％。
信用卡刷卡量激增的背后，是个人消费理财新观念的广泛传播，以及各商业银行在营销推广上的不断努力。数据显示，到去年年底，我国信用卡发卡量接近1.9亿张。其中，工商银行的信用卡发卡量超过了5200万张，过去一年增加了近1300万张，增幅高达33%，不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更在一年内连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头，完美实现“三级跳”，成为仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。
有速度也要有质量
记者日前从工行获悉，2009年该行的银行卡消费额达到近1.5万亿元，其中信用卡的年消费额接近4500亿元，较上年大幅增加76%，在全国的信用卡消费中占据了三分之一的市场份额，信用卡透支额则较上年大幅增加了115%。
在信用卡业务上，工行追求的不仅是快速发展，信用卡风险管理也从未放松。截至2009年末，工行信用卡不良透支额比例仅为1.54%，较年初又下降了0.5个百分点，处于全球信用卡行业的优秀水平。而同期国际上主要的信用卡发卡机构却因为受到国际金融危机的冲击，不良透支率普遍都攀升到了6%以上。
信用卡成为消费的推进器
应该说，工行信用卡业务的快速健康发展是整个中国银行卡产业生机勃勃景象的一个缩影。中国在银行卡支付领域的起步虽晚于西方发达国家，但近年来银行卡产业的快速发展正日益显示出其后发优势。我国的银行卡产业仅用24年就走完了发达国家50多年的发展历程，实现了跨越式发展，这与中国宏观经济政策和经济环境为银行卡产业创造的难得发展机遇是分不开的。特别是2008年下半年以来，中国政府以扩大投资促进消费为驱动，积极应对国际复杂经贸环境的挑战。经济的持续健康发展带动了资金流的活跃，特别是国家扩大内需各项政策措施的出台，有力提升了居民的消费意愿，奠定了银行卡的消费基础。
而在这个过程中，银行卡又作为一种便捷的支付工具对撬动消费增长发挥了重要作用。工行援引国际权威部门研究称：信用卡支付占消费品零售总额的比重每提升10个百分点，就可带动GDP增长0.5至0.8个百分点。因为银行卡支付的普及不仅有助于节约支付体系的交易成本，创造更好的消费支付环境；由于信用卡还具有短期的信贷功能，在特定条件下能够促使持卡人将随机的或潜在的消费需求转换为实际需求，消费者做出购买决策更加快速，消费行为更加活跃，对刺激居民消费、促进经济增长的效应非常明显。正因如此，国家有关部门对银行卡产业的发展给予了大量政策支持，有效推动了信用卡受理环境的不断改善，为我国信用卡产业的高速发展创造了良好的外部环境。
用创新和服务占领市场
工行相关负责人表示，良好的客观环境为信用卡业务发展创造了条件，而要赢得市场，还是要依靠不断的产品创新。一直以来，工行始终坚持把创新作为信用卡发展的核心竞争力，不断创新产品、改进服务、持续优化业务流程，在新的战略布局中抢占制高点。
2009年，作为我国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一，工行率先在国内对卡介质进行了一场革命，全面推广了比普通磁条卡更为安全、先进、使用范围更广泛的芯片信用卡。这种芯片卡带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等智能化功能，可以“一卡多用”。
在创新信用卡的功能上，工行充分利用信用卡作为支付介质和渠道，创新信用卡与综合消费信贷业务的组合。例如，持卡人只要用工行信用卡消费满600元，即可申请办理免息的分期付款业务。2009年，工行分期付款累计交易额达212亿元，同比增加了158亿元，透支余额达370多亿元，增长了115.2%，受惠人次达8000多万。这种关乎民生、助力消费的利国利民之举，受到了老百姓的欢迎。
工行还把科技创新的成果成功运用到信用卡的风险管理上。例如，该行内部先进的评级及征信评分系统就为信用卡的风险控制发挥了重要作用，31个评分模型在审批授信、额度调整、催收等业务中的应用，有效提高了授信审批的准确度及作业效率。到2009年末，工行信用卡不良透支额占比只有1.54%，拨备覆盖率高达163.8%，在保持快速发展的同时又较好地控制了风险。
除此之外，工行秉持“一切为了持卡人”的理念，全面提升服务品质，努力构建规范化、精细化的“大服务”格局。目前，该行正在全力推进目标客户快速营销系统的实施应用，针对目标客户人群有效营销，快速发卡，大大提升了办卡效率。2009年，该行还缩短了客户临时调升信用额度和积分兑换的等待时间，同时率先在国内同业中取消了信用卡逾期还款的全额罚息，极大地方便了客户。
为了进一步改善银行卡受理环境，近年来工行持续加大了银行卡终端设备的投放力度，目前ATM和POS的保有量分别超过了3万台和34万台；建成的国内信用卡VIP客服中心已逾100家，在印尼雅加达、澳门的VIP客户服务中心也已投入运营，境内外联动的高端客户服务网络已初具规模。同时，工行还加快了特约特惠商户的拓展步伐，构建特约特惠商圈，商户数量持续扩大，商户类型覆盖了衣、食、住、行、娱等绝大部分生活消费领域。
随着近年来工行国际化经营的不断拓展，带有ICBC品牌标识的信用卡也随着该行的海外机构一起走向了国际金融市场，并成为该行打开分支机构所在国家零售金融业务市场的一把“金钥匙”。截至目前，该行已经在海外发行各类信用卡16万张，在国际上拥有了一批具有较高忠诚度的持卡人队伍，奠定了信用卡业务海外发展的坚实基础。
进入2010年以来，工行的信用卡继续保持了良好的发展势头。1月份，工行信用卡日消费额达到20亿元，峰值达24亿元，创下发卡20年来日消费额的新记录，继续彰显出信用卡在服务客户、刺激消费和扩大内需方面的巨大潜力。
芯片银行卡
芯片银行卡就是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能。芯片银行卡又分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。传统的银行磁条卡容易被复制，安全性没有芯片卡高。流传已久的银行卡“换芯”行动，终于有了实质性动作。工行2009年10月正式推出符合相关标准的芯片卡，此举标志着银行卡“换芯”工作全面启动。
与传统磁条银行卡相比，芯片银行卡的安全性大为提高。所谓芯片银行卡，就是以芯片作为介质的银行卡。
现在市场上有两种芯片银行卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是央行的PBOC2.0标准。工行推出的银行卡，采用的是央行标准。在用卡安全方面，芯片银行卡的技术含量更高、容量更大，采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造，也不会像磁条卡那样会消磁，“国际上至今还没出现过芯片银行卡被复制的事。”
