虽然商业银行作为企业，盈利是第一要务，但是，企业对于社会的责任并不该被遗忘，社会责任不可推卸。

    目前，银行卡已经逐渐成为国人最为熟知也最常使用的支付工具，它同样也被赋予了更多的意义，比如社会责任。国内不少商业银行在发行银行卡时，充分考虑了负起对社会的责任，在关注一些不同群体上，做了很多工作。

    不同群体体现人文关怀

    日前，由中国人民银行指导和协调，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行与解放军总后勤部在北京正式签订合作协议，联合发行具有金融服务功能的军人保障卡，并在北京战区先行试点。

    军人保障卡业务合作协议的签订标志着军银合作向前迈出了重要的一步。具有金融服务功能的军人保障卡的发行，对于支持国防现代化建设、提升军队后勤管理保障水平具有重要意义，对金融行业开拓创新、拓展业务模式、提升金融服务水平具有深刻影响。

    据了解，军人保障卡的推广应用没有现成的模式可以遵循，人民银行在认真研究军队需求的基础上，重点解决军人使用军人保障卡“调防不换卡”，出台军人保障卡享受政策优惠的问题。

    对于一向处于弱势的农民工，金融机构也推出了农民工银行卡的特色服务。据了解，早在2005年底，在人民银行领导下，旨在帮助解决农民工带钱返乡难题的“农民工银行卡特色服务”业务启动。中国银联携手商业银行积极参与、共同推动实施，该项业务已在全国范围内开通，覆盖了农村信用社、邮政储蓄银行的6万多个县及县以下农村金融营业网点，使广大农民朋友通过银联卡实现了“打工地存钱，家门口取款”。这条以银联卡为载体、连接城乡的“农村金融汇路”不仅为农村外出务工人员带钱返乡带来便利和安全，更对推动农村金融发展、支援社会主义新农村建设、解决“三农”问题有重要意义。

    中国银联相关人士表示，中国银联未来将携手相关各方进一步增强农民工银行卡特色服务业务的功能，扩大推广范围，加大宣传力度，使该项业务得到进一步发展，为更多农民工朋友提供更加快捷、安全的银行卡支付业务。

    据农行信用卡中心有关人士介绍，惠农卡是一张集成了社会责任功能的混合产品。2008年4月，农行开始发行“金穗惠农卡”，希望借此找到面对“三农”和商业运作的平衡点。据透露，正是由于惠农卡充分考虑了多方需求，因此，惠农卡取得了非常好的成绩。截至2009年10月19日，“惠农卡”发行已经突破3000万张大关。

    “金穗惠农卡”简称“惠农卡”，是农行基于金穗借记卡业务平台研发的，专门面向农户发行的综合性银行卡产品。作为借记卡产品之一，惠农卡具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本功能，能够联线作业，实时入账。但考虑到“三农”业务发展的双重使命，惠农卡又不仅仅是一个商业产品。通过与相关部门的协商合作，农行还将惠农卡设计成了农户小额信贷的发放载体、财政补贴的直拨通道、社会保险的参保凭证和资金汇兑的通路，在农业生产、社会保障、个人理财等方面为农户提供金融服务。

    惠农卡还可以作为社会保险的参保凭证。农行与农村养老保险、新型农村合作医疗等农村社会保险的管理机构签订了合作协议，以代收代付等方式，让持卡人能够通过惠农卡完成保费缴纳、养老金发放、合作医疗身份识别、合作医疗费和就诊款项缴纳、医疗报销费用代发等项目。作为社会责任的主动承担者，农行发行的惠农卡方便了持卡人享受各项社会保险，降低了保费归集和保险金发放的成本，提高了相关政府部门对参保人员信息的管理效率，农行此举在政府和农民那里都受到了欢迎。

    惠农卡作为财政补贴的发放通道，是这款产品的一个关键设计。为此，农行与各级政府财政部门签订了代理协议，将原本属于政府的责任承担下来，按照其提供的财政补贴发放名单，将相应的补贴款项直接发放至每一农户的惠农卡中。这种设计的精巧之处在于，可以实现政府、农民与农行的三方共赢。

    优惠政策体现社会责任

    在服务不同人群上，各金融机构也是作出了一些“牺牲”，没有关注效益第一，在军人保障卡、农民工卡及惠农卡上都是给予了相当多的优惠政策。

    据介绍，军人保障卡集供应身份认证、用卡供薪、依卡供装、依卡管理住房档案、持卡就医、持卡就餐等多重保障功能于一体，采取“凭卡保障、依卡管理”的新型管理保障模式，对现役军人实行精确化保障。这次由工商银行、农业银行、建设银行与解放军总后勤部联合发行的军人保障卡，主要是解决军人保障卡的银行业务和金融服务系统中存在的难题，特别是解决军人换防、调动、异地执行任务情况下办理各种个人银行业务的问题，确保军人保障卡在全国范围内的工商银行、农业银行、建设银行都能实现“用卡发薪、持卡消费”。目前军人保障卡不仅完全具备普通“银联”卡的所有功能，而且免去持卡人年费、小额账户管理费、办卡和异地交易等部分手续费，比现行“银联”卡具有更多优惠政策。

    据了解，农民工银行卡特色服务的手续费为取款金额的0.8%，每笔最低1元，最高20元。这一标准低于一般的异地跨行取款手续费用，是央行、中国银联、各商业银行为服务“三农”而推出的优惠措施。

    惠农卡则是从政府到银行都给予了相当的优惠政策。据记者了解，从政府层面来说，惠农卡免去了资金层层划拨带来的时间消耗，降低了财政补贴发放的成本。对于农民来说，办理惠农卡本身不需要很高的成本，但可以使他们在第一时间享受到政府的各项惠农、利农的财政政策。而对于农行来说，这种设计虽然增加了商业开发的成本，但将产品与政府信用捆绑在一起，无形中提高了卡的信用度。

    考虑到农村消费群体的特点，为了减轻农户办卡、用卡的成本，农行对“惠农卡”服务收费实施“两免一减一优惠”：免收惠农卡账户小额账户服务费；免收惠农卡主卡和交易明细折的工本费；减半收取惠农卡主卡年费；在农村信用社办理取款业务时，按照人民银行农民工银行卡特色服务的收费标准实施交易手续费优惠。