截至2009年二季度，我国商业银行已发行银行卡19亿张，比2008年末增加7%，上半年银行卡总交易金额65万亿元，比去年同期增长22%。其中各商业银行已发行信用卡1.4亿张，上半年信用卡交易金额4.9万亿元。

    而随着信用卡应用的普及，银行卡产业面临的风险也越来越大。激烈的市场竞争放大了准入风险，欺诈风险呈明显上升趋势。

    前不久，中国银行业监督管理委员会发布关于进一步规范信用卡业务的通知。通知从信用卡的发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出规范要求，旨在防范信用卡欺诈和套现等业务风险。金融机构已逐步加强对于风险以及欺诈行为的控制和管理，建立全方位的反欺诈的方法。

    以国外的银行为例，汇丰银行在2009年采用了防欺诈的管理平台，并不断从中获益。汇丰银行集团欺诈风险总监表示：如何使银行具备符合地区特点的动态、一体化欺诈侦测保护机制是我们面临的一大挑战。通过防欺诈管理解决方案为其全球业务网络构建的防欺诈管理系统，不仅能够防范信用卡和借记卡上的欺诈行为，更有助于全面的监控客户、账户和渠道业务的管理，进一步提高分行交易、银行转账和在线付款欺诈以及内部欺诈的防范能力。

    据悉，商业分析正成为防欺诈方面的热门技术，它能够帮助银行机构监测欺诈行为，通过对行为模式的研究，揭示个人与数据之间的隐蔽关系。

    商业分析软件和服务提供商SAS全球副总裁大卫·休斯表示，从金融危机开始以来，商业分析技术越来越受到企业的重视。特别是在金融领域，比如商业分析可以帮助银行预测业务的趋势，尤其是在欺诈领域，无论是对于团伙的欺诈还是个人的欺诈都可以有效预测。社会网络分析可帮助调查人员超越交易和客户视野以分析网络中的所有相关活动和关系：共享地址、电话号码、职业信息、账户所有权和其他交易数据。对全部客户细节、所有相关方以及网络的访问，从而有助于进行更快的案例评估和获得更好的档案。同时，情绪分析管理器甚至可进行实时自动的查找和分析，确定用户的情绪、发现变化趋势并在早期阶段揭示产品潜在的缺陷。

    虽然国内各发卡银行在信用卡的风险防范上做了很多工作，但是也应该看到，现在国内信用卡市场与国外成熟市场相比还有一定差距。因此，国内信用卡市场不仅要借鉴国外监管机构和银行业的先进做法，同时在政策的制定以及本地化的应用中还需要不断地探索。