近日，中国银联公布的最新数据显示，今年一季度我国农民工银行卡特色服务交易量再次创下新高，实现交易金额23.08亿元、交易笔数达304.5万笔，分别比去年同期增长9.1倍和5.7倍。截至目前，贵州、山东等15个省市的近4万个农村信用社网点已经开通了农民工银行卡特色服务，基本覆盖了全国农民工输出较集中地区。这不仅体现了我国农村支付结算环境的日益改善，也体现出农民工群体与日倍增的金融服务需求。
当前，“上网找工作，银行卡攒钱”已经成为农民工的流行新趋势。复旦大学、浙江劳动和社会保障研究院联合发布的《2007中国农民工(蓝领)报告》指出，银行卡对农民工攒钱作用突出。目前，国内农民工已经超过1亿人，农民工向家乡的年汇款额达数千亿元，并以每年数百亿元的速度快速增长。但前几年，农村汇款体系不健全，汇款方式单一、周期长，难以满足农民工对方便、安全、快捷的资金转移服务的需求，使许多农民工不得不携带大量现金回家。
2005年年底，人民银行在贵州省开展了农民工银行卡特色服务试点并于2006年进行了推广，将银行卡支付网络延伸到农村地区。通过农民工银行卡的特色服务，农民工可在打工地办理银行卡并存入现金，返乡后在家乡就近的农村信用社营业网点提取现金或查询余额。这有效地解决农民工打工返乡携带大量现金的资金安全问题，同时也使广大农民工享受到方便、快捷、安全的银行卡服务。
银行卡是我国个人使用最广泛、最频繁的非现金支付工具。经过多年的发展，我国银行卡的发卡量迅速增长，受理环境明显改善，银行卡支付功能得到有效发挥，城市居民持卡消费习惯初步形成。
但从全国范围来看，银行卡发展的区域不平衡问题比较突出，如何使这一现代支付工具用于广大农村地区，惠及广大农民群众，一直是人民银行高度关注的问题。4月16日在京召开的第二届中国支付业国际峰会上，农村金融服务体系建设成为支付业企业普遍关心的话题之一。与会者认为，前景广阔的农村电子支付市场，不仅将成为各金融服务企业未来发展的主战场，而且其建立和完善也将为改善农村金融服务发展相对滞后的现状、促进农村经济快速走向繁荣插上一双有力的“翅膀”。
然而，专家指出，我国农村地区对非现金支付的认同感不高，现金支付传统习惯不易改变。比如，中国的银行卡发卡量虽接近人均1张，但绝大多数持卡人集中在大城市，中小城市持卡消费习惯尚未形成。目前开展农民工银行卡特色服务，尽管取得不错的效果，但从《2007中国农民工(蓝领)报告》中的调查数据来看，一半多的农民工没有把多余的钱存银行。虽然托管给银行的方式为大多数务工人员所熟悉，还是有部分人仍然使用现金保存的方式。五成的务工人员能够较高地运用银行这个安全度极高的渠道来保存和转移手头的资金，有18.1%会将结余的资金直接邮寄回家，但有1/3的人还会以现金的形式储存结余资金。沿海较发达城市的务工人员在资金存储的方式选择上比较科学，而在中西部地区，现金安全方面的知识普及明显不够，仍然有41.1%的人有保存现金的习惯，尤其是重庆调查的数据令人担忧，仅有28.8%的人选择银行存款，另外48.6%的人手持现金。
由上可见，广大农村地区的非现金支付工具推广工作面临的任务还很艰巨。从农民工银行卡推广中现存的问题来说，除了宣传不到位以外，农民工银行卡的收费标准较高以及技术设计存有缺陷是限制农民工银行卡进一步发展的两大障碍。现在，农民工银行卡特色服务的手续费为取款金额的0.8%，每笔最低1元，最高20元，这一标准低于一般的异地跨行取款手续费用。不过，中国人民银行支付结算司有关负责人在接受记者采访时坦诚，农民工银行卡的手续费确实还是有一些高，还不够优惠。
此外，农民工银行卡在技术设计上还存在不少问题。首先，设计卡时，对农民工家中日常用款考虑不够，加上农民工银行卡只能在务工地办理，即使办了卡，还得靠邮政汇兑，以解决家庭用钱问题。因此，农民工办卡的积极性不高。据了解，95％的农民工年收入的七成，是平时通过邮政“绿卡”汇兑汇回原籍的。这种技术设计的缺陷，使广大农民工对银行卡的依赖性不强。其次，目前推出的农民工银行卡，既没有全面满足农民工的实际需求，也无法辨别农民工的身份，使一些非农民工的持卡者，享受的也是农民工的优惠收费，影响了金融机构现行的收费空间。对此，人民银行还需加强引导。专家认为，解决这一问题，最根本的方式就是引入竞争机制，降低服务费用，提高服务水平。按照央行的设想，邮储银行也将纳入农民工银行卡特色服务中，农信社一家服务的格局有望被打破。这无疑会改变以往“绿卡”与农民工银行卡之间竞争关系，扩大农民工银行卡的受理面，对农民工银行卡的推广使用必将起到积极的促进作用。
笔者认为，只要农民工银行卡的承办机构，能够真正看到农村及农民工是银行卡最广大的市场，从而合理制定收费标准，不断完善技术层面的设计，农村银行卡市场的不断壮大乃是大势所趋。
当前，有关部门与机构应在农村银行卡特色服务推广工作成果的基础上，继续完善措施，重点提高农民工银行卡特色服务质量，扩大和延伸农民工银行卡的服务支持功能，加快农村地区电子化支付清算建设步伐。这不仅能够增加农民工汇款渠道，方便农民工异地存取款，为农民工排忧解难，而且有利于减少现金使用，提高农村地区信用水平与“三农”金融服务水平，体现社会主义新农村的文明形象。
近年来，随着农村金融体制改革的持续深化，农村金融机构的金融服务意识进一步提高，支付服务创新也取得了很大成绩。笔者相信，前有央行指路、银联铺网，后有农村金融机构服务意识和服务水平的改进与提升，银行卡支持“三农”的工作，将会不断涌现出更多实质性的进展。
