中国银行卡产业发展特点(三)

　　银行卡市场品牌格局逐步形成。近年来，国内发卡市场的品牌竞争日趋激烈。VISA、万事达、运通、JCB等国际品牌，通过大规模的广告和营销投入加大对中国市场的渗透。中国银联则从产品、服务、营销等各方面加强市场化的品牌推广力度。从卡片的品牌结构来看，国内发卡市场品牌格局逐步清晰。截至2005年底，存量市场上银联标识卡共有4.69亿张，占48.9%，其中符合国际标准的银联卡共8600万张，占总卡量的8.96％。根据推算，VISA和万事达BIN号的银行卡在国内发卡市场的总份额约为42.68%。其中VISA占29.18％，万事达占13.55％。但这些“4”、“5”字头BIN号卡大部分只限于境内使用的人民币卡，在国际可以通用的双币种卡只有1000多万张。
　　除了以上提到的银联、VISA、万事达3种品牌卡以外，其他BIN号的银行卡合计存量只有8000万张左右，占市场份额的8.34％。其中包含数量有限的美国运通、日本JCB等国际品牌卡，以及各种没有标准BIN号，或者BIN号和标识不统一的非标准卡。从卡量的变化态势来看，非标准卡的卡量和交易量都在逐年减少，表明其正在逐步退出市场。
　　从上述品牌的交易量统计来看，银联标准卡的总体活跃度明显超过其他品牌银行卡。
　　在ATM终端，银联“6”字头BIN号卡最为活跃，其交易份额占26.31％，是卡片份额的2.94倍；POS机交易中，银联“6”字头BIN号卡也是最为活跃的卡种，交易份额是卡片份额的1.81倍，占所有交易额的16.25％。
　　VISA品牌在消费交易上的活跃度也高于平均水平，其交易份额是卡片份额的1.13倍，“9”字头BIN号的人民币标准卡在消费终端的活跃度明显不如其在ATM终端的活跃度；万事达卡在消费交易上的市场份额与其在卡片存量市场的份额大致相同。
　　形成这种格局的原因大致有以下几个因素：首先，银联品牌是本土品牌，以借记卡为主，由商业银行的各地分行和区域性银行为主要发行机构，卡片上承载了大量基于区域特色的多功能服务，如汇款、公共事业缴费、手机支付、证券投资等，不仅有支付功能，还有丰富的理财功能，银联卡在许多城市已经成为名副其实的“个人金融服务的综合载体”，因此交易比较活跃。其次，目前市场上存量的“4”、“5”字头银行卡大部分是只能在境内使用的人民币借记卡或准贷记卡。论功能、服务和支付渠道，不如新发的银联标准卡，论促销力度，比不上双币种贷记卡，产品缺乏相对优势，因此活跃度相对较低。