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中原银行:奋进数字化转型之路

  2018年,中国改革开放40周年,注定给人以砥砺前行的力量。回眸历史,党领导下的金融力量在改革开放的大潮中,不忘初心使命,奋力深化改革探索,奋力推进高质量发展,始终践行“以人民为中心”的前进道路。

  一滴水,可以折射太阳的光辉。2014年12月26日,中原银行诞生,承载了服务地方经济发展、供给高质量金融服务的光荣使命。四年时间,中原银行用砥砺奋进为自己代言,成功登陆港交所、境外首发优先股、信用卡发卡破百万……在经营业绩上更是实现了资产总额、存贷款数据翻番,成为金融豫军的标杆。

  勇立新时代的历史潮头,中原银行确立数字化转型的发展主线,提出逐步实现业务模式和管理模式的线上化、数据化、智能化的阶段性目标,强化敏捷能力建设,践行以科技赋能业务提质增效的奋进之路。

  深化改革不停歇,持续创新不止步,这是中原银行在成立四周年对改革开放四十周年最好的献礼。

  担当民营经济发展的

  金融支撑

  2018年11月1日,习近平总书记在民营企业座谈会上指出:要不断为民营经济营造更好发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难,支持民营企业改革发展。作为现代经济的核心,金融部门应该在助推民营经济发展,解决民营企业融资难题方面有所作为。数据显示:截至2018年10月底,中原银行服务民营企业(含小微)贷款客户2.67万户;民营企业(含小微)贷款余额达到1277.86亿元;民营企业(含小微)贷款余额在全行贷款中占比为54.7%。

  中原银行党委书记、董事长窦荣兴表示,民营企业在国民经济中的地位十分重要,帮助解决民营企业、小微企业的困难,中原银行责无旁贷。

  “贴近市民、服务小微、支持三农、推进区域经济发展”,正是中原银行作为河南省级法人银行的市场定位,也是中原银行的初心。中原银行通过强机制、创产品、通渠道,打出了一套服务民营和小微企业的“组合拳”。

  在完善机制方面,中原银行明确小微业务发展是全行的战略要求;确保小微业务专营化,专职服务小微企业发展;将资源向支持小微业务发展倾斜;完善尽职免责的责任追究制度。中原银行在总行成立中小企业部,统筹协调小微企业业务发展,在分行成立小企业部和个贷中心,专项开展小微企业营销服务,激发基层行小微贷款投放动力。

  在产品创新方面,中原银行不断推陈出新,提高金融服务能力,围绕小微企业不同成长阶段的融资需求和融资方式,为小微企业量身打造覆盖全生命周期的综合金融服务方案;充分利用各项支持政策,创新产品支持小微企业发展;下沉服务,积极支持乡村振兴。中原银行构建了涵盖投资银行、交易银行、特色产品的产品服务体系,为小微企业量身打造综合金融服务方案;加强政银合作,联合河南省财政部门成立了总规模100亿元的河南省中小企业发展基金,通过联合投资模式,加大对省内优质小微企业支持力度。据中原银行行长王炯介绍,截至2018年10月末,中原银行中小企业发展基金累计发放9.8亿元;发行双创债15亿元,支持科技型企业发展;今年还通过债券承销、债券投资、结构化融资、产业基金等多种方式,为民营企业融资113亿元。

  在服务渠道方面,中原银行积极搭建小微企业线上化综合金融服务平台,依托企业手机银行APP、个人手机银行APP、企业网银等电子渠道,借助大数据、评分卡、生物识别等新技术的运用,实现小微企业贷款线上申请、模型自动审批、线上签约和自主提款的“一站式”金融服务,满足了民营、小微企业融资“短、散、急”的需求。

  此外,中原银行强化责任意识,将“简收费、降成本、多让利”等缓解民营企业“融资贵”的政策落到实处。在精简收费项目方面,中原银行已按照“能免则免、能减则减”的原则,累计为小微企业减免收费项目14项,2018年前三季度累计减免费用1132万元。在信贷产品方面,中原银行推出无还本续贷,有效缓解“过桥贷款”问题,降低小微企业续贷的融资成本。同时,该行丰富小微企业大数据产品体系,积极探索运用金融科技,充分发挥大数据作用,全面推进业务智能化改造,形成申请、审批、签约、用款、贷后全线上操作,让数据系统多“跑路”、民营企业少“跑腿”,提高融资效率,降低小微企业融资的综合成本。目前,中原银行已推出永续贷、税单贷、政采贷等线上化产品,其中永续贷截至目前的贷款余额突破350亿元。在主动让利方面,中原银行调整内部考核政策,调减民营企业贷款的内部资金转移价格,较正常贷款利率最高降低150BPs,鼓励分支机构积极开展小微业务,降低民营、小微企业融资成本。

  服务地方经济发展

  久久为功

  “不忘初心”,是中原银行人的承诺,彰显了中原银行作为河南省首家省级法人银行的责任和使命。自成立以来,中原银行不遗余力支持实体经济发展,主动融入河南省“一带一路”、“四大国家战略”、供给侧结构改革等战略布局,全力助推河南高质量发展。

图为中原银行郑州商务外环路支行客户经理在填单机上指导客户填写转账单据

  中原银行积极融入河南省重大战略布局,服务重点项目。目前,中原银行与18个省辖市政府签订或协商合作协议,重点支持新型城镇化、综合交通、现代产业、支柱产业等重点领域和重点建设项目。中原银行紧紧抓住河南承接国家重大战略的发展机遇,不断加大对中原城市群、航空港区跨境电子商务、米字型高铁、智能终端制造等重点项目的综合金融支持。中原银行积极服务航空港实验区建设发展,专门成立航空港区支行,已提供资金支持约32亿元。

  中原银行提供综合化融资服务,加大对供给侧结构性改革和国企改革的支持力度。在加强传统信贷投放的基础上,中原银行大力开发产业基金、PPP基金、资产证券化产品,减少通道环节、提升资源效率,为企业提供多元化、多期限的一揽子金融服务。今年以来,中原银行通过债券承销、结构化融资、股权融资等投行业务,支持重点企业发展,中原银行与近20家省国资委直管的重点企业建立授信合作关系。

  中原银行持续完善“市民银行”功能,围绕市民生活需求,加快推进手机银行、微信银行等移动端产品,改善客户体验。中原银行成立消费金融公司,为居民提供更加便捷的消费信贷服务;将“市民银行”建设落实到县域,实现水、电、气、暖等业务全面签约代扣,完成“市民银行”基础服务体系的建立。

责任编辑:余嘉欣