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邮储银行发力“绿色银行”建设

  “当前,整个社会正由‘黑色发展’模式向‘绿色发展’模式转变。发展绿色金融是贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求的需要,是落实绿色银行发展战略、提升可持续发展能力与社会形象的内在要求,也是主动防范化解信贷环境风险、提高风险管理水平的必然选择。” 中国邮政储蓄银行行长吕家进在该行近日召开的“发展绿色金融,防范环境风险”电视电话会议上表示。

  顺应历史潮流和我国经济社会发展的内在要求,绿色发展成为统筹推进“五位一体”总体布局、加快推动经济结构调整升级、全面促进经济社会可持续发展的有效途径。随着绿色金融发展黄金期的到来,银行业如何主动作为,积极防范化解信贷环境风险、创新发展绿色金融成为重要课题。

  记者在本次会议上了解到,作为大型商业银行,邮储银行已搭建起绿色金融组织管理机制,并制定了详细的绿色信贷发展规划,未来将进一步发力“绿色银行”建设。

  绿色金融迎来黄金期

  当前,我国环境治理任务繁重,我国绿色金融发展正迎来黄金期,构建绿色金融体系正当其时。

  一方面,绿色发展已上升为国家战略,国家加快转变经济发展方式、加大环境污染治理力度,为银行业绿色发展带来新机遇。

  环境保护部政策法规司司长别涛在会上表示,党的十八届五中全会提出全面建成小康社会新的目标要求,环保目标就是要实现“生态环境质量总体改善”、污染物排放总量大幅减少、抓紧补齐生态环境突出短板。“十三五”时期,国家将以改善环境质量为核心,打好大气、水、土壤污染防治“三大战役”。国务院颁布的《大气污染防治行动计划》《水污染防治行动计划》《土壤污染防治行动计划》均提出了环境改善的具体指标。

  “要在‘十三五’期间实现上述环境质量改善目标和指标,仅靠政府资金投入是远远不够的,必须通过创新绿色金融政策体系,一方面吸引社会资本进入中国生态环保领域;另一方面促进金融业向绿色化快速转型。”别涛表示。

  另外,我国绿色金融政策体系日益健全,政府加快完善财政贴息、专业担保、环境信息共享等配套政策,健全绿色金融激励机制和抑制“两高一剩”贷款约束机制,为银行业发展绿色金融创造有利的外部条件。有研究机构预测,到2020年末我国绿色金融需求将达15万亿元至30万亿元。

  同时,从监管层面来看,近年来银监会陆续出台了《节能减排授信工作指导意见》《绿色信贷指引》《能效信贷指引》,目前已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架。2016年8月,央行、银监会等七部委联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,全面部署绿色金融工作。

  “邮储银行绿色信贷未来发展潜力巨大。我们必须发挥后发优势,抢抓绿色金融发展机遇,加大信贷支持力度,促进全行授信业务健康可持续发展。”吕家进表示。

  着力疏通“绿色通道”

  吕家进在会上介绍,为落实国家战略、发展新理念与监管要求,邮储银行已详细制定了绿色信贷发展规划、绿色金融授信政策、绿色信贷分类等政策制度,设置了绿色信贷专项额度,坚持实施环境与社会风险全流程管理,严格控制“两高一剩”行业信贷投放,取得了较好成效。

  发展绿色金融首先离不开健全的组织管理机制。据悉,邮储银行董事会统一领导制定了绿色信贷发展规划,且该行增设董事会社会责任委员会,负责监督、检查和评估绿色信贷战略、政策、基本管理制度等的执行情况及效果。同时,成立了“绿色银行”建设领导小组,由行长担任组长,其中总行有28个成员部门,分工协作,形成建设合力。

  在此基础上,该行持续健全支持绿色信贷发展的制度体系。从邮储银行制定的2017年度授信政策来看,包括绿色金融授信政策、“两高一剩”行业授信政策、71个重点行业(绿色)授信政策和50个小微企业授信政策指引,细化重点行业环境与社会准入标准和管理要求,差异化绿色信贷政策。该行还累计制定绿色信贷分类、绿色采购等40余项绿色银行相关的政策制度,修订60余项政策制度,完善绿色金融政策制度体系。

  此外,该行健全绿色金融创新机制,建立“绿色通道”。积极创新光伏扶贫贷款、“掌柜贷”、小水电贷款、林权抵押贷款、污水处理收益权质押贷款等绿色信贷产品,积极投资和承销绿色债券。结合该行优势与特点,邮储银行重点围绕绿色交通运输、可再生能源及清洁能源、工业节能节水环保项目、绿色装备制造等十大重点领域,加大信贷支持力度,不断做大做强绿色金融。

  值得一提的是,邮储银行修订内部审计章程,开展绿色信贷专项审计,完善绩效考核办法,将绿色信贷纳入绩效考核范围。同时,加大资源配置力度,设置绿色信贷专项额度,完善绿色信贷激励机制。严控“两高一剩”行业和高风险领域信贷投入,积极推动经济绿色发展和产业结构转型升级。持续提升绿色金融和“两高一剩”业务的审查审批技术,坚持“环保一票否决制”,把好风险过滤关。邮储银行数据显示,截至今年6月末,该行绿色信贷不良率为零。

  全力打造“绿色银行”

  “随着全国金融工作会议的全面落实、供给侧结构性改革的深入推进和环保督察实现全覆盖,我们需要进一步加快发展绿色金融,持续优化信贷结构,主动加强信贷环境风险防控,切实化解重点领域信贷环境风险,妥善处理授信业务发展与风险防控关系。”吕家进对邮储银行下一步加强发展绿色金融作出了部署。

  他提出,未来该行将从信贷规模、财务支撑、绩效考核等方面倾斜资源,重点支持符合绿色信贷标准、环境风险低的“三农”、小微企业、消费信贷和公司客户;积极支持商业模式成熟、政策支持力度较大、发展前景较好的铁路运输、城市轨道交通等绿色交通运输项目,环境友好型水力发电、智能电网等可再生能源及清洁能源项目,以及节能环保、新能源汽车等战略性新兴产业等领域。持续加大绿色金融的支持力度,探索绿色债券、绿色信贷资产证券化等新业务。

  与此同时,邮储银行还要突出防范两大领域的环境风险:一是工艺落后、污染严重的小企业贷款、个人商务贷款、种养殖业小额贷款等零售信贷领域。如具有分布散、工艺差、污染重、隐蔽深等特点的“散乱污”企业。二是能源与环保要求较高、产能过剩严重的煤电、钢铁、煤炭、有色、建材等公司贷款领域。

  在此次电视电话会议上,邮储银行两万余人学习掌握环保政策法规,把握信贷环境风险防范形势,同时安排部署了下一阶段绿色金融发展和信贷环境防范重点工作,推动未来做大做强做优绿色金融。

责任编辑:yxt