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联姻百度 农行瞄准“智能金融服务”

  日前,农业银行宣布战略联姻百度共建智能银行。在一些外行人看来,这只是一个普通的商业合作。但不少金融企业人士却惊呼:农行在疾速迈向Bank4.0(传统金融智能化)时代。

  业内人士认为,在国际银行业变革大背景下,从中国银行业改革以及农行的最新战略目标上来看,这是一个巨大的信号,成为农行拥抱移动互联网和人工智能、深化供给侧结构性改革、努力建成国际一流商业银行集团的战略远见和最新行动。

  开启智能银行时代

  当前,银行业数字化、智能化的趋势正在呼啸而来。麦肯锡近日指出,在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面步入4.0时代,即数字化时代,数字化将成为下一个十年的战略重点。在国际上,荷兰国际集团、苏格兰银行、花旗银行、美国银行等国际金融机构也纷纷加速数字化转型进程。

  “银行必须颠覆传统业务模式,即通过收购、投资、战略合作等多种形式布局,借力金融科技创新,打造以自身业务为核心、融合科技创新的一体化移动金融生态圈。” 麦肯锡报告称。

  此外,传统银行盈利模式难以为继也促使银行业加快转型步伐。国内上市银行的近期财报显示,各大银行净利润增速仍维持微增态势,一些大型银行的利润增速维持在1%左右。在此背景下,不少银行开始压缩线下网点,同时进行变革,拥抱金融科技。

  顺应改革趋势,农行也在酝酿重大变革。2016年6月,周慕冰被选举为农行董事长,7月底,农行新一届党委在2016年党建和年中经营工作会议上明确了“十三五”期间总的经营定位和战略方向,即牢固树立三大意识,始终坚持三大原则和三大经营定位,实施六大经营转型,夯实四大经营支撑,努力将农行建成国际一流商业银行集团。

  这六大经营转型包括经营理念、组织结构、盈利方式、业务流程、动力机制和商业模式六大方面的转型。用周慕冰的话讲,就是苦练内功,增强服务供给侧结构性改革的能力,进一步提升金融服务能力和服务水平。

  在分析人士看来,这六大转型就是农行从Bank3.0(传统金融互联网化)转向Bank4.0(传统金融智能化)的具体描述。农行和百度的此次战略合作成为这一转型战略的重要落地事件。

  向Bank4.0转型升级

  金融科技的飞速发展,要求银行业必须牢固树立互联网思维,主动融入信息科技和互联网浪潮,打造基于互联网金融的商业模式。

  在一份公开文件中,农行表示,“面对追求更极致客户体验、使用更智能管理手段、遵循更开放商业模式的Bank4.0浪潮,农行按照‘开放融合、资源共享,优势互补、各取所长’的合作原则,与百度建立以金融科技领域合作为核心的战略合作,推动实现在开放性获客、场景化服务、数字化经营、敏捷化架构领域的全面提升,加快从Bank3.0向Bank4.0转型”。

  Bank4.0模式是目前国际一流银行所追求的方向。对于历史包袱比较重的农行来说,借力百度这家全球领先的人工智能和互联网公司,有助于加速其对国际一流银行的追赶。

  “在当前的市场环境下,农行与百度确立以金融科技为主要方向的战略合作正当其时。双方按照优势互补、各取所长的原则,共同孵化创新型的产品和服务,打造数字化的技术支撑能力,促进农行数字化经营的深度转型。” 周慕冰表示。

  农行网络金融部负责人张秀萍介绍说,此次合作的核心理念是改变传统金融的供给方式,目前阶段主要是信贷业务和理财业务。

  双方的合作在组织架构上也有突破。双方共建的“金融科技联合实验室”落地在农行总行网络金融部与百度金融服务事业群组,未来将在智能金融服务领域展开深度研究。业内人士认为,对于一个国家级大型银行,做出这样的调整也是一种难得的突破。

  “牵手”百度

  百度这一“加速器”能够给农行提供什么样的战略支持呢?首先,输出人工智能、大数据等金融科技,为农行用户提供智能金融服务,共同打造业界领先的科技金融服务能力。具体来说,“人工智能+金融”合作包括农行远程开户、在线贷款申请、客户识别、客户服务等业务场景;“大数据+金融”合作围绕农行信贷风控、交易反欺诈、精准营销、智能投顾等业务场景。

  在现实中,百度很强的OCR(光学字符识别)技术可以解决银行服务中屡屡爆发的“萝卜章”问题,这个技术此前多用于手写或者印刷文字的识别,微调后就可以用于防伪识别、印鉴识别、票据验真等方面。

  其次,在开放性获客方面,百度方面也拥有强大的资源和技术能力。作为全球最大的中文搜索平台,百度几乎曾经服务了中国主要的上网人群,其APP手机百度资讯流已经成为国内最大的资讯流产品。有分析称,双方有望携手挖掘5亿客户蓝海。

  再次,在落实农行数字普惠金融的使命方面,百度也是实力非凡。比如,在中小微企业的信贷方面,百度的大数据和人工智能优势在风控和效率方面都将发挥巨大作用。

  张秀萍称: “在消费互联网金融合作的基础上,未来期待双方能够将合作延伸到产业互联网金融,共同积极探索在供应链金融、资产证券化等领域的创新应用。”

  “开启智能银行时代,共创普惠金融未来”成为农行与百度共同面向未来的誓言。

责任编辑:yhao