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关于农商行进一步提升服务质效的几点思考

  习近平总书记在中共中央政治局集体学习时强调,金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,找准金融服务重点,构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,改进小微企业和“三农”金融服务。中办、国办印发的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》中也要求破解融资难融资贵问题。江苏省联社要求要进一步突出支农支小、深化提质转型、压实风险防控、强化党建引领。习近平总书记的讲话和省联社的指引,既为基层农商行稳健发展增强了信心,也为提升服务质效指明了方向。面对新时代高质量发展对农商行提出的更高要求,农商行应该抓住机遇,坚守定位,在县域这个主战场上主动担当作为,毫不懈怠地全力发挥好地方金融主力军作用。

  改革创新精确定位 坚定不移走零售转型之路

  一是把握好自身市场定位。从农信社到农商行几十年的发展历程中,我们深刻感触到农商行始终坚守着服务“三农”和小微企业的市场定位,专注服务本地、服务县域、服务社区。一直以来的坚守和专注,既是使命担当,也是制胜法宝,再加之严监管的大环境与区域内产业强市、乡村振兴战略的推进,多重因素叠加,指向的是农商行必须在坚守定位的前提下谋求发展。当下,面对高质量发展的必然趋势和内在要求,宜兴农商行确立了以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚守服务三农、小微市场定位不动摇,全力补齐短板,增强内生动力,着力服务产业强市和乡村振兴的,努力在高质量发展轨道上探索新路、打开新局。二是树立建设区域特色首选银行的转型目标。在激烈的市场竞争中,农商行只有坚持特色化、差异化发展之路,才能找寻到发展空间。因此,本行从战略导向入手,将零售转型的目标瞄准定位于建设“区域首选特色零售银行”,并细化为服务大众的生活银行、服务小微的普惠银行、服务生态的绿色银行三个建设方向,搭建具有特色的产品和服务体系,真正做到“专精特优”名副其实,加速形成自己的差异化、特色化经营优势。同时,加大零售转型的管理支撑力度,下大力气扭转垒大户的惯性思维,通过机构设置、产品设计、绩效考核、人员配置等加强业务引导。三是加快创新步伐。随着县域经济的快速发展,新的市场主体和新的服务需求不断涌现,市场定位的坚守和战略导向的实现,需要有与之相匹配的产品和服务。因此,本行因地制宜、因时制宜,不断加大产品和服务创新力度。注重建立标准化的产品创新流程,运用数据挖掘技术,及时捕捉市场信息和客户需求,开发客户乐于接受的新产品。尤其是针对当前的短板开展重点攻关,加快线上产品的研发和推广。并重点瞄准区域内特色产业、新兴产业、全产业链等推出“供应链”和互联网金融产品,为客户提供整体的金融解决方案。

宜兴农商行走进小微客户了解金融需求

  强基固本精准施策 全面提升金融服务质效

  一是明确服务实体经济的重点方向。农商行的主业是服务实体经济,更是支农支小。本行根据区域内经济特点,将服务实体经济细分为助力产业强市和助力乡村振兴两个方向。一方面,紧盯区域内的特色产业、主导产业、新兴产业的强链、扩链、补链契机,全面了解掌握不同行业、规模、类型企业的运营状态,准确判断企业资金需求的节奏,加强沟通对接,做好项目介入。另一方面,将乡村振兴作为零售业务拓展的主战场,围绕农业转型升级、新型农业经营主体、一二三产业融合等,在开展“阳光信贷”基础上,针对涉农经营主体、中小微客户开展全面建档。认真研究涉农经营主体的生活习惯、生产流程、市场情况和经营周期,提供精准服务。二是明确特色化、专业化发展路径。本行根据地方产业特色和自身发展需要,积极探索差异化的绿色金融发展之路,围绕特色稻米生产、环保产业提档升级以及申报国家“全国绿色金融改革创新试验区”这一实际,构建了“一个中心三家特色支行”的绿色金融组织架构体系,实现了对生态环保、生态旅游、有机食品等产业的专业化、精准化对接,从而为转型发展开辟了新的战略空间。三是明确服务质效提升的实现机制。在精准服务上,充分运用网格化管理工具,提升客户营销和维护的效率。将整理挖掘现有客户数据和引进外部数据相结合,全面提升服务过程中的信息技术能力。在服务时效上,推出授信限时办结制服务,实现了“低风险业务3小时即可完成授信,小微企业贷款从申报到放款最快3天即可完成”的加速度。在提升小微企业融资可获得性上,不仅加快产品创新迭代速度,而且从负债端入手,降低自身资金成本,从而将低成本资金传导至企业客户身上。

宜兴农商行开展金融知识宣传

  强化管控精细管理 确保安全稳健发展

  一是坚持党建引领。根据习近平总书记“要培养、选拔、打造一支政治过硬、作风优良、精通金融工作的干部队伍”这一要求。宜兴农商行坚持使命引领和问题引导相统一,将全面从严治党贯穿到管理和发展的全过程和各环节,始终做到从严治党和业务发展的高度统一和全面统筹,并将党的领导深入贯彻到公司治理过程中,提高公司治理质效。同时,加强党风廉政建设力度,全面激发党务工作活力,将党建工作成果转化为业务发展动力。有效提升全行员工的竞争意识、危机意识、担当意识,着眼长远,加大各岗位后备人才培养力度。二是全面提升合规建设实效。在合规建设上,规定动作不折不扣做到位,自选动作针对重点见实效。不仅加大合规文化宣传贯彻、制度流程规范执行,还重点加强合规检查与合规考评问责的力度。注重员工日常行为管理,强化整改跟踪和责任追溯,构建员工谱图,按照“一人一档、案随人走、专人负责、按季完善”的总体要求为日常管理和异常行为预警提供数据支撑。确保无案件和重大责任事故发生,确保外部监管检查发现问题数量以及屡查屡犯、屡罚屡犯问题数量明显下降,推动全行合规经营意识显著提高、合规案防能力明显提升。三是注重全面风险管控。按照“管住人、看紧钱、扎牢制度防火墙”的要求,始终紧绷内控、案防这根弦,完善制度建设,强化刚性约束,确保制度在各个层面真正落地。认真贯彻全面风险清单式管理工作要求,有效完善全面风险管理中长期规划。推动风险偏好与限额管理工作的有效落地,加快建立完善风险偏好与限额管理指标体系。按照银监流动性风险管理最新要求,切实做好流动风险管理工作。统筹做好反洗钱风险、业务印章、舆情监测等风险管理工作。

  (作者系宜兴农商行党委书记、董事长)

责任编辑:袁浩