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核心系统颠覆式改造
农行向新业态亮剑
访农业银行软件开发中心总经理蔡钊

2015年10月26日09:42         本报记者 周萃        来源:金融时报     发表评论

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  历时6年的农业银行“蓝海工程”(Blue Ocean Engineering)四期日前成功上线,标志着农行自主设计、自主研发的新一代核心业务系统建设工程至此全面收官。 

  在农行看来,该项工程的建成投产,为该行服务国家战略,赢得了市场竞争主动权,为成为一家真正受用户敬重和客户喜爱的大型商业银行奠定了坚实的基础。 

  “蓝海工程”究竟有着怎样的重大意义和深远影响?近日,农行信息系统建设的技术带头人——软件开发中心总经理蔡钊接受了本报记者的专访。     

  记者:金融科技的快速发展,正在加速金融服务业的变革。农行新一代核心业务系统建成,将对推动农行业务转型与生态重建起到怎样的作用? 

  蔡钊:随着农行股改步伐加快,县域和蓝海战略的实施,科技作为业务经营转型、实现公司治理、管理精细化的有力支撑,需要以高起点、高标准进行企业级整体规划,建立完整、统一的业务和技术架构,进行有效统筹,全面实现由“物理集中”向“逻辑集中”的转变。因此,核心业务系统升级改造势在必行。 

  2009年10月,农行正式启动新一代核心银行建设。从一开始,我们就坚持“自主设计、自主研发”的科技创新之路,依靠自己的力量完成了这一划时代的工程。 

  “蓝海工程”的投产,以业界领先的技术架构和业务架构整合了各类产品与服务,完成了核心业务系统的安全“换芯”,实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变。不仅实现了“以客户为中心、快速产品创新、全面提升管理能力”的目标,更为农行产品创新、服务创新和管理创新提供了更加强大的科技动力。 

  在业务流程方面,它通过界面组合和流程整合等方式,优化了柜面业务流程,避免重复要素输入,提升柜员操作效率,例如:PDS流程再造实现了开户和产品签约一步完成,以借记卡开户签约为例,整合前柜员最多需操作10项交易,打印凭证27张,整合后柜员仅操作1项交易,打印凭证3张,操作时间平均缩短为原来的25%。实现了更精确的客户营销、更灵活的市场响应、更精细的绩效考核、更严格的成本控制以及更全面的风险管理。 

  在精细化管理方面,基于交易与核算分离机制和数据挖掘,核算到客户、员工、机构、产品,提供更为精细化的管理数据,进而为客户提供差异化定制服务,实现精准营销,推动产品创新及产品退出。 

  在提升用户体验方面,采用全图形界面,改善了视觉效果,提升柜员的交易效率和服务能力;利用渠道协同,减少客户的操作和等待时间,提升客户的使用体验。例如:网银对登陆客户显示其可办理的信用卡额度,并点击办理申请等。 

  记者:面对利率市场化、人民币国际化、互联网金融、大数据金融等新业态的挑战,新一代核心业务系统上线后将有何作为? 

  蔡钊:可以说,新一代核心业务系统的上线,就是我们对新经济、新业态的一次亮剑。 

  在应对利率市场化方面,新一代核心业务系统适应利率市场化需求,支持对产品利率和费率进行多维度差异化定价,解决了利率市场化下产品差异化定价等问题,极大地提升了农行产品创新能力。 

  在人民币国际化方面,新一代核心业务系统实现了全行本外币清算一体化,对我行所有外币清算账户进行了统一管理,可以为通存通兑等各类外币业务提供7×24小时的公共清算服务,与原来外币业务每周5天、每天8小时的服务时间相比有了显著提升,消除了农行外币业务发展的一大障碍。 

  在大数据方面,新一代核心业务系统实现了全行客户信息统一视图,支持以客户维度核算客户的贡献度,并对客户和产品的综合价值进行评价,为后续客户需求的挖掘、风险防控和交叉销售等业务活动提供了坚实的数据基础,也标志着个人业务私人定制的时代已经到来。 

  在互联网金融方面,农行将依托BoEing,提供更高质量的数据、更多的第三方接口和更为开放的关联系统生态圈,提供网络融资、贷款、支付、结算等基于互联网和移动APP的应用,实现农行在互联网金融和移动领域的全面开花。 

  记者:相比其他银行的核心业务系统升级,农行新一代核心业务系统有什么特点?BoEing上线后,下一步有何规划? 

  蔡钊:概括来说,农行“蓝海工程”创造了“五个第一”: 

  第一家采用自主设计、自主研发模式,完成核心银行系统颠覆式改造的大型银行。从基础技术框架,到客户管理、产品工厂、运营环境、合约管理、账务管理等应用模块的研发,全部是自主设计、自主研发。 

  第一家一次性迁移切换10亿以上账户的银行。1.9万个网点、700多万法人客户、4.6亿个人客户和11亿账户,涉及的用户和账户之多、数据量之大、交易量之高,不仅在农行历史上史无前例,在整个金融同业也是首屈一指的。 

  第一家采用自主研发的信用卡系统替代国外信用卡系统,实现卡业务完全自主可控。自主研发了全新信用卡系统,并以此替代了国内银行业普遍外购的信用卡系统,在业界首例将信用卡系统纳入到核心业务系统,并完成信用卡数据整体一次性迁移,创新性实现信用卡的全币种、全渠道、全品种覆盖。 

  第一家采用两层架构替代三层架构,建成了弹性、可扩展的最大企业级私有云,同业可比情况下单个交易资源占用最低,系统性能最优。核心业务系统应用层级简化减少了管理路径和分支,避免了中间环节运算、转发的消耗及故障点的影响,提高了系统的稳定性和高可用性。 

  第一家核心业务系统建设国产设备使用数量超过60%,实现了高度自主可控。在系统建设中大量使用国产设备和国产软件,首家基于国产数据库建成了企业级分析型数据仓库,得到了业界的高度认可。 

  随着经济发展方式的转变和科技的进步,IT对商业银行改革发展的驱动效应日益显著,科技创新转化为金融创新的传导力亦不断增强,IT正从传统的业务支撑者和赋予者,变为银行价值的创造者和战略转型的引领者,互联网金融、移动金融以及大数据金融的日益繁荣即为明证。 

  未来,我们将继续严格贯彻“面向市场、面向同业、面向业务”的思路,持续升级新一代核心业务系统的架构,优化业务流程、丰富业务功能,不断改善用户体验,打造更多具有市场竞争力的产品。  

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