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努力谱写江苏反洗钱工作的华彩乐章

中国人民银行南京分行党委书记、行长 郭新明

  反洗钱和反恐怖融资工作是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容,是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。近年来,在党中央、国务院的正确领导下,中国的反洗钱和反恐怖融资工作紧跟国际标准,取得了长足的进步。2017年,中央全面深化改革领导小组审议通过的《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》,首次从国家战略高度对“三反”工作进行了科学定位,更为今后反洗钱和反恐怖融资工作的发展指明了方向。

  2019年4月17日,金融行动特别工作组(FATF)公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》,报告认可近年来中国在反洗钱工作方面取得的积极进展,认为中国的反洗钱体系具备良好基础,并对完善中国反洗钱工作提出具体建议。江苏省作为东部经济大省,金融机构众多,综合经济实力在中国一直处于前列。为切实发挥反洗钱在维护江苏地区经济金融稳定的作用,近年来,人民银行南京分行积极贯彻总行要求,锐意进取,砥砺奋斗,谱写了一曲江苏反洗钱工作的华彩乐章。

  把好“前端”,做精“中端”,压实“末端” 耕好反洗钱监管“责任田”

  首先,把好“前端”,引导金融机构有效履职。研究和探索不同行业的监管方法和侧重,综合运用政策宣导、年度会议、监管走访、分类评级、高管约谈、风险评估等方式,不断提高金融机构对反洗钱工作的认识和重视程度。结合监管实际,修订反洗钱考核评级标准,增加监管走访和现场指导的覆盖面;强化监管信息通报,对监管中发现存在风险苗头的机构,及时进行风险提示、督促风险处置;注重正面激励,将各机构反洗钱工作成效予以反馈,提高义务主体履职的积极性和主动性,切实发挥金融机构洗钱风险第一道防线作用。

  其次,做精“中端”,创新开展科技监管和数据监管。自行开发反洗钱现场检查通用数据分析系统,并供全国十余家兄弟分行分享共用,在更大范围内发挥现场检查软件对反洗钱监管工作的技术支持作用。围绕反洗钱现场检查以及非现场监管大数据采集、存储以及效率运算等难点问题,组织力量进行技术攻关,完成大数据云分析平台系统的开发建设,并在总行大型现场检查项目中成功应用,初步解决了以往大型现场检查面对海量业务数据无法全面处理、只能局部筛查的问题,为有效开展全面检查、凸显“风险为本”监管思路提供了强有力的科技支撑。

  再次,压实“末端”,落实“履职问责”和“案后追责”。压实压紧责任链条,确保监管要求末端落实。近三年,基于风险为本要求和“双随机”工作方法,全省处罚金额屡创新高,全辖范围内共抽取193家金融机构作为现场检查对象,其中,银行机构119家,保险机构44家,证券期货业机构27家,支付机构3家。对存在严重问题的89家机构处以罚款2372万元,其中60家银行业机构罚款1551万元,24家保险业机构罚款676万元,3家证券机构处罚89万,2家支付机构处罚56万。在对上述金融机构的处理中,按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,严格落实“双罚制”,对直接负责的高级管理人员、直接责任人员同时处以罚款167.91万元,进一步提升反洗钱执法检查的严肃性和威慑力。

  关口前置,持续发力,主动作为 筑牢资金监测的“防火墙”

  其一,关口前置,提高法人机构监测水平。“3号令”颁布后,指导辖内法人金融机构在广泛开展洗钱风险自评估的基础上,结合自身面临的洗钱风险与行业案例,根据《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》,基于合理怀疑,自定义异常交易监测标准和可疑交易监测指标,将经典案例特征化、特征指标化、指标模型化,建立以风险为导向的可疑交易监测分析体系。归纳总结江苏省相关资金交易规律、特征和识别要点,选择部分法人机构开展相关交易监测试点,围绕重点地区、重点人群,实时监测和追踪相关资金的流向及动态,及时发现可疑交易线索。

  其二,持续发力,扎实做好各项专项行动。开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动以来,充分发挥领导小组牵头职能,不断深入推动各部门密切合作,共向公安部门移送线索403份,涉及资金约1312.6亿元。在打击骗税和虚开增值税发票专项工作中,指导金融机构完善甄别机制,主动向公安、税务部门移送线索95份,并协助调查涉税线索25起。在“扫黑除恶”专项行动中,与公安部门搭建顺畅有效的跨部门工作机制,构建三级沟通平台,部署辖内银行业金融机构积极配合“扫黑除恶”专项斗争,打击涉黑洗钱活动,共协助调查涉黑线索24起。

  其三,主动作为,扩大反洗钱调查成果。主动加强与公安、司法部门的沟通力度,通过反洗钱调查积极协助办案人员夯实洗钱罪立案基础,共在省内成功推动6起案件以《刑法》第191条“洗钱罪”定罪宣判。注重主动收集、分析可疑交易线索,组织多次专题调研和案例研判,全方位推动调查水平和移送线索质量。三年来,共调查涉案线索78起,协助开展反洗钱调查241起,协助破获一批重大案件,并积极推动以洗钱罪定罪宣判。

  签署协议,强化合作,消除盲区 架起部门合作“连心桥”

  首先,以签署协议为抓手,强化与反洗钱联席会议成员单位的合作。2007年以来,人民银行南京分行相继与南京海关签署《共同预防、遏制和打击涉嫌走私、洗钱等违法犯罪活动的合作备忘录》,联合江苏省人民检察院签署《关于建立协作配合工作机制的意见》,会同江苏省国家安全厅签署《预防和打击危害国家安全、金融安全违法犯罪活动的合作协议》。与省公安厅按照人总行和公安部签署的合作备忘录开展常态化协作,和纪检监察部门根据相关要求开展信息互助查询。通过落实制度设计,建立涉及多领域的跨部门合作机制,强化与各职能部门的沟通协调。

  其次,以发挥统领作用为出发点,强化与金融监管部门的合作。发挥反洗钱行政主管部门的主导作用和牵头职能,与江苏省银保监局、证监局深化监管合作,拓展合作渠道,规范合作模式。通过定期召开金融监管部门反洗钱工作座谈会和研讨会,密切与行业监管部门的联系和互动,共享机构监管、风险评估、案件侦办、风险通报等重点工作信息,整体推进全省监管工作。与江苏保监局联合开展对保险机构的反洗钱专项检查,充分发挥双方职能优势,结合行业实际和业务特征,拓展检查深度,全面指出被查机构的合规问题和风险漏洞,显著提升了执法检查的合力。

  再次,以消除监管盲区为突破点,密切与特定非金融行业主管部门的沟通。结合FATF互评估工作中亟待解决的问题和薄弱环节,积极与省民政厅、住建厅、财政厅等部门对接,探索对特定非金融行业的反洗钱和反恐怖融资监管。采取以点带面、逐个击破的方式,试点开展对特定非金融行业的管理,指导辖内地市中支联合行业主管部门建立覆盖典当行、律师、会计师、拍卖行、公证机构、房地产企业和中介等6个行业的17项反洗钱和反恐怖融资制度,在指导特定非金融行业健全反洗钱内控制度、上报异常交易、与行业主管部门共商共享信息等开展深入实践。同时,完成对典当行业、会计师事务所行业的洗钱和恐怖融资风险评估,并对多家特定非金融机构开展走访、调研、宣传和培训。

  做到易懂,利用媒介,从小抓起 搭起反洗钱宣传“广播站”

  第一,做到通俗易懂,做好老年群体反洗钱宣传。针对老年人易被违法犯罪分子蛊惑和欺骗的社会实际,设计制作《管好卡 防风险》、《保护银行账户 自觉远离洗钱》2期通俗可爱接地气的动画宣传短片,向社会公众尤其是老年群体深入浅出地介绍客户身份识别这一反洗钱核心工作,并在全省金融机构营业场所、金融机构网站和微信公众号等平台循环播放,社会反响热烈。

  第二,利用“互联网+”,做好中青年群体反洗钱宣传。借助新型互联网宣传媒介,利用“人人都有手机、人人都有微信”的时代特点,通过辖内20余家省级银行业金融机构微信公众平台,充分发挥金融机构宣传主阵地作用,多种形式组织社会公众开展在线学习、微信推送、有奖竞答等活动,共计18余万人次点击阅读并参与了活动。

  最后,“从娃娃抓起”,做好青少年群体反洗钱宣传。秉持“反洗钱、反恐怖融资从娃娃抓起”这一理念,针对青少年群体开展反洗钱专题儿童画征集活动,向辖内金融机构、反洗钱联席会议成员单位广泛征集“打击国际恐怖主义”儿童画,择优挑选出98幅作品报送人总行。部分作品被选送至莫斯科进行专题展览。其中,一幅作品被国际主办方评为三等奖,三幅作品获得参与奖,充分展现了我省青少年群体的风采。

  全员学,重点学,长期学 建好反洗钱能力“加油站”

  一是合规人员全员学。金融机构是反洗钱工作的第一道防线,为提高金融机构反洗钱工作水平,积极配合总行金融培训中心,组织全辖开展反洗钱远程培训,持续提高辖内反洗钱工作人员履职能力。截至目前,基本实现了辖内银行业、证券期货业、保险业金融机构反洗钱专兼职人员培训全覆盖。

  二是管理人员重点学。承办中国金融培训反洗钱高管培训,对金融机构反洗钱分管领导或部门负责人开展针对性培训,进一步提升反洗钱高管人员洗钱风险认知和反洗钱重视程度,推动金融机构“从上而下”提高反洗钱工作水平。

  三是与时俱进长期学。针对监管中发现的行业共性问题,结合人总行新出台等政策法规,第一时间组织金融机构开展专题培训。同时,注重推动金融机构积极开展自主培训,建立覆盖各业务环节的长效培训机制,将反洗钱业务内容纳入全员持续培训体系,提高反洗钱从业人员防范洗钱和恐怖融资风险的履职能力。

  在人民银行南京分行强有力的推动下,江苏金融机构谱写了一曲江苏反洗钱工作的华彩乐章。江苏人民将扎实推进高水平全面建成小康社会各项工作,一步一个脚印,努力把宏伟蓝图化为美好现实,以推进“两聚一高”新实践、建设“强富美高”新江苏的“奋进之笔”写好新时代江苏答卷。

责任编辑:韩胜杰