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用大数据“搭桥” 为小企业“解忧”

 

广东肇庆“百行服万企”在行动

  2018年11月的砚都,北风如期呼啸而至。在位于广东省肇庆市端州区的雄晖化工有限公司厂房办公室里,刚送走一位特殊来访客人的麦长伟,兴奋的心情仍未平复过来。看着窗外涂料工人忙碌的身影,麦长伟兴奋地搓着手,计划着明年如何扩大原材料采购规模。

  一次突然走访打破16年融资“坚冰”

  16年前,麦长伟创办了这家金属涂料化工企业。化工涂料行业原材料价格波动大,多年来他经历过无数次资金短缺的情况。然而,由于银行对小企业贷款门槛高、办理手续繁琐、用时较长等因素,麦长伟对银行借贷望而却步。

  2018年11月,麦长伟又遇到需要大量资金备货的困境。“资金周转困难,如果没有足够资金备货,原材料价格一旦暴涨,根本不够库存满足订单,到时交不了货,后果不堪设想!” 麦长伟说。

  就在这关键的节骨点,他突然接到一通来自建设银行端州支行行长欧永慧的电话。电话里,欧永慧详细询问了公司的资金需求、经营情况,并与他约定了双方面谈的时间。这令麦长伟喜出望外,但心里也犯起了嘀咕:“从来只有我们这些小企业找银行,怎么这次银行会主动过来找我们呢?”

  去年11月10日,欧永慧如约走进麦长伟的办公室。经过双方深入沟通,欧永慧根据企业的经营情况、行业特点及其A级纳税人的优势,推荐一款专门为小微企业、个体工商户提供的“因税获贷”纯信用贷款。7个工作日后,麦长伟成功获得建行100万元贷款,并支用这笔资金及时购买原材料,为企业后续的生产经营提供了保障。

  线上线下发力打通融资“最后一公里”

  原来,欧永慧能联系上麦长伟,得益于肇庆市“百行服万企”专项行动督导系统提供的信息。该系统是由人民银行肇庆市中心支行自主研发的一个企业信息数据库,金融机构可通过系统迅速了解企业基本信息,并利用“科技型”“进出口”“个转企”“上规模”“纳税等级”“经促会推荐”等标签识别企业特征属性,精准筛选目标企业进行对接走访。

  2018年10月,人行肇庆中支全面整合当地工商、外管、税务、科技、经信、环保等部门数据,积极动员商会、行业协会等组织提供其掌握的企业名单,构建了肇庆市企业信息数据库,实现企业特征数据汇聚、企业信息共享。

  该督导系统只是人行肇庆中支支持小微企业的第一步。2018年10月起,该行按照小微企业融资“几家抬”的思路,在人行广州分行的指导下,牵头联合10个政府相关部门,在广东省首创“百行服万企”小微(民营)企业融资专项行动。据了解,该专项行动涵盖了工作督导、政策宣传、产品推介、融资对接等内容,计划用3个月至6个月时间,集中组织肇庆市具有信贷营销功能的银行业金融机构对当地40000家中小微企业进行走访。

  “小微融资服务中最大的难题是信息不对称,即银行找不到目标企业,企业也不知道哪家银行适合自己。”人行肇庆中支行长万剑韬表示,要打破信息壁垒,精确打通银企融资对接“最后一公里”,需要顶层设计和基层实践相结合。“我们树立了矩阵式金融管理理念,在纵向上组织金融机构认真贯彻落实国家货币政策,在横向上从金融供给端发起,整合各方资源,引导金融机构提高主动服务意识并提供充足的正规金融服务,缓解小微企业融资难问题和企业民间借贷导致的融资贵问题。”

  年内走访1.1万家企业“嘘寒问暖”

  广东省四会市旭辉塑料包装有限公司是一家生产塑料制品的企业,其负责人郭利群是江西人,于2014年创办了该企业。最近,郭利群为原材料成本上涨导致的资金周转困难,感到十分烦恼。

  2018年11月16日,四会泰隆村镇银行市场部负责人陈骐奋按照“百行服万企”小微(民营)企业融资专项行动的计划,带领团队到该公司了解其发展情况、遇到的困难及融资需求。在掌握企业相关情况后,该行为郭利群量身定制了一个综合金融服务方案,通过差异化定价和落实“道义”担保(即由与借款人及借款人的法定代表人具有亲情、友情、爱情等道义关系的第三人提供保证担保),由郭利群申请信用贷款,并由其亲属提供信用连带保证作增信,解决了因缺乏本地抵押物无法申请抵押贷款的问题,减轻了公司的融资压力。同时,简化办事手续,开通审查、审批“绿色通道”,全程指定专人跟进。

  3天后,郭利群就获得了贷款80万元。“肇庆市这次专项行动大大增强了我们把企业做好、做强的信心!”郭利群笑着说。

  “督导系统提供了一份企业的基础‘简历’,实际走访可以对企业‘简历’作进一步的修正。”陈骐奋评价说,“比如,针对名单内企业存在关、停、移、转的情况,银行可以主动加强与乡镇街道经济主管部门的联系沟通,了解名单内在产企业情况,提高走访效率和成功率。”

  据介绍,肇庆市“百行服万企”小微(民营)企业融资专项行动注重通过行政引导和市场机制相结合,指导银行在“两个不突破”(不干预、不突破银行机构的授信管理制度及贷款风控制度)的前提下,按照商业可持续原则向受访企业发放贷款。在各方共同努力下,专项行动成效已初步显现。据统计,截至2018年12月12日,肇庆市银行机构已走访企业7675家,面谈企业4967家,获悉融资需求1251家,预计可落实信贷服务企业895家;已落地贷款55笔,金额共2.21亿元,加权平均利率为6.25%,比全市11月小微企业加权平均利率低将近0.1个百分点。

责任编辑:韩昊