返回首页
地方金融CURRENT AFFAIRS
地方金融 / 正文
四川:小微金融服务积极推进全面深化

  对于在成都天府股交中心挂牌的6000多家小微企业来说,贷款难已成为历史。随着天府股交中心和四川新网银行达成合作,在中心挂牌的小微企业只需通过登陆天府股交中心微信号提交身份信息,经过审核就能获得最高额度100万元的“创客贷”。而“创客贷”无需抵押、迅速审批、“秒级”放款的特点,更成为小微企业主津津乐道的话题。

  “我们发放的个人经营性贷款主要面向服务行业小商户、科技初创型企业的经营者以及有经营性需求的个人。”新网银行负责人对记者说,该行充分运用互联网、大数据、云计算和人工智能等技术手段,实现了小微信贷业务的全线上申贷、审批和放款,切实降低了小微客户的融资门槛,提升了小微信贷的服务质量。目前,新网银行的小微贷款均以信用方式为主,笔均贷款金额约为10万元。这仅仅是四川在全面深化小微企业金融服务工作中的一个案例。

  “今年以来,人行成都分行贯彻党中央、国务院深化小微企业金融服务决策部署,落实《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,上下联动、多方协作、综合施策,积极引导金融资源加快向小微企业集中。”人行成都分行行长周晓强告诉《金融时报》记者。

  在人行成都分行货币信贷处,记者看到这样一组数据:截至2018年8月末,四川省小微企业贷款余额为1.16万亿元,同比增长18.2%,高于各项贷款增速4.8个百分点,小微企业贷款加权平均利率6.36%。其中,单户授信500万元以下小微企业及小微企业主、个体工商户贷款余额为3505.73亿元,同比增长15.88%,小微企业金融服务正在四川取得积极进展。

  牵头:人行全面落实决策部署

  作为深化小微企业金融服务的重要环节,在建立工作推动小组、细化落实措施和责任分工方面,人行成都分行联合四川省发改委、财政厅等部门成立四川省深化小微企业金融服务工作推动小组,从货币政策工具引导、金融服务创新、政银保多方合作等9个方面牵头制定具体落实措施,明确成员单位责任清单,将工作任务和工作目标分解落实到各部门、各地区。

  与此同时,为明确工作安排部署,组织各方同步推进,人行成都分行组织全省各级政府相关部门、银行业金融机构、企业家代表等2900余人召开全省深化小微企业金融服务电视会议,将工作安排部署到一线。将7月至9月确定为四川省深化小微企业金融服务专题活动月,推动各市州同步开展小微企业专场融资对接和金融宣传推广活动。截至9月20日,全省已有15个市州开展集中融资对接签约活动,向近3000户企业授信达91亿元。

  在强化货币政策工具引导和资金运用监测、确保政策落实精准到位方面,人行成都分行建立运用降准资金和支小再贷款资金发放小微企业贷款监测制度和普惠金融定向降准动态考核制度,对货币政策工具资金运用、投向、利率等情况按月监测、按月通报、按季回访,确保支小资金精准投向小微企业领域。利用自主开发的货币信贷大数据监测分析系统,建立单户授信1000万元以下小微企业贷款监测制度,按月监测各地区、各银行小微企业贷款金额、利率、期限、投向等情况。2018年4月至8月,四川省18家金融机构小微企业贷款共计新增248.22亿元。其中,普惠金融口径小微企业贷款新增34.92亿元,贷款加权平均利率较一季度下降0.58个百分点。

  合力:“几家抬”完善支小措施

  在彩灯之乡四川自贡,此前难以获得信贷支持的彩灯文化特色产业正在重新焕发生机。作为“支小贷”项下专设的“彩灯文化贷”,当地金融机构对彩灯文化特色产业定向授信1亿元给予支持。

  “‘支小贷’是以人民银行向地方法人金融机构发放的支小再贷款为基础,在贷款发放过程中引入地方政府、地方法人金融机构、担保、再担保四方共同参与风险分担,地方政府贴息贴费,精准支持优质小微企业,引导降低小微企业融资成本,促进地方信贷结构优化调整的一类担保信贷产品。”人行成都分行工作人员对记者说,该产品具有客群对象明确、货币政策保障、风险分担多元、奖补政策协同再担保政策红利叠加等特点。截至2018年8月末,全省“支小贷”总额达17.8亿元,同比增长40%。“支小贷”这一提高小微企业金融服务覆盖面和可得性的模式也得到了工信部的肯定。

  另外,四川省还通过完善财政金融互动政策,有效发挥财政资金引导撬动作用。人行成都分行配合四川省财政厅制定2018年财政金融互动政策,对符合条件的小微企业新增贷款给予1‰至1%的奖励,对融资担保机构的小微企业贷款担保损失给予最高10%的风险补贴,鼓励小微企业直接融资,对成功发行双创债券的非金融企业贴息比例分档对应提高2个百分点。2016年至2018年,四川省级财政已兑现小微企业金融服务相关奖补资金15.28亿元。在市州层面,巴中市政府设立川陕革命老区振兴发展基金股权投资基金,初始基金规模22.5亿元,用于投资境内优秀中小微企业,帮助小微企业“孵化”成长。同时,人行成都分行积极推动小微企业信用体系建设,截至8月末,四川各地人行为71.96万企业建立信用档案,入库小微企业贷款、纳税、环评等信用信息960.22万条。

  行动:金融机构尽职尽责

  无需抵押担保,只需专利权质押的小微融资产品“专利宝”正在四川攀枝花受到热捧。“这是我们面对小微企业‘短、小、频、急’资金需求特点和传统抵(质)押物不足的现实状况,研发推出的一款专门针对小微企业的贷款产品。”攀枝花市商业银行工作人员对记者说,该行积极与攀枝花市科学技术和知识产权局开展合作,深入研究科技型小微企业的特点,同时创新风险分担机制,建立政府、银行风险共担机制,政府对合作银行科技信贷中本金损失部分按50%的比例给予补偿。截至目前,攀枝花市商业银行已累计发放“专利宝”贷款720万元。

  创新融资模式和产品,更好地满足小微企业融资需求已成为金融机构的切实行动。在人行成都分行的积极推动和指导下,绵阳市成功探索出以核心企业带动的应收账款质押融资“绵阳模式”,德阳市探索出银政企三方合作的知识产权质押融资新模式。1月至8月,四川应收账款质押融资达691.2亿元,知识产权质押融资达10.5亿元。邮储银行四川分行推出小微企业无还本续贷业务,兴业银行成都分行与投资机构合作开展“投联贷”。全省170多家银行与税务部门合作推出“税金贷”等产品,向小微企业发放贷款174.39亿元。

  在支持小微企业的过程中,调整业务重心、增设专营机构、加大对小微企业倾斜支持力度逐渐成为金融机构的工作着力点。工行四川分行提出“特色化经营、差异化管理”的分类发展策略,增加市县分支机构信贷审批权限,对小微企业金融服务单独考核。中行四川分行对小微企业贷款全额配置战略经济资本,放开小企业贷款增量限制。全省99家农商行和信用社也都全部设立小贷或微贷中心等专营机构。

  许多在川金融机构还在改进激励机制、优化业务流程、提高小微企业服务质效上下工夫。邮储银行四川分行等机构将企业经营年限要求由1年以上缩短至半年;民生银行成都分行等机构优化小微企业贷款流程,信贷审批时间由原来的3个月缩短到7天;天府银行全面免除小微企业账户管理费、转账手续费。

  “我们还将会同相关部门综合运用货币信贷政策、财政金融互动政策、金融监管政策、税收优惠政策等措施,持续推动建立深化小微企业金融服务的长效机制。”在采访即将结束之际,人行成都分行副行长李铀对记者如是说。

责任编辑:杨喜亭