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2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛在青岛市成功举办

  

  7月13日,由中国银行业协会、香港银行学会和金融时报社主办,澳门金融学会和台湾金融研训院协办,青岛银行承办的2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛在青岛市成功举办。青岛市政府副秘书长张清东,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟,香港金融管理局助理总裁區毓麟,香港银行学会行政总裁梁嘉丽,金融时报社副总编辑许志平,青岛银监局副局长王永存,青岛银行行长王麟等领导出席论坛并发表讲话。青岛市金融办、青岛市金家岭金融聚集区管理委员会、青岛市崂山区政府、青岛市银行业协会等有关领导及来自内地、香港、澳门、台湾银行业财富管理领域的业界代表、专家学者和新闻媒体共计300余人参加了论坛。论坛由中国银行业协会副秘书长白瑞明主持。

  潘光伟专职副会长在论坛致辞环节做了题为“顺应行业发展新趋势 实现财富管理业务高质量发展”的讲话。他指出,两岸暨港澳银行业财富管理论坛自2009年举办至今已成功举办7届,该论坛始终坚持各方深入合作的基本原则,充分发挥中银协、金融时报社、香港银行学会、台湾金融研训院和澳门金融学会各自的比较优势,共同推动两岸暨港澳财富管理市场的转型发展。除论坛外,我们另一项卓有成效的工作就是全国杰出财富管理师大赛,该比赛以提升银行财富管理从业人员的国际化、专业化水平为目的,打造了一批精通国际业务规则、熟知海内外资产配置的精英型财富管理师队伍,该比赛已举办9届,合计315家机构参与,近6000名选手参赛,为行业评选出了540名杰出财富管理师,这些精英人才在全国各地银行的不同岗位上贡献着他们的青春芳华,为助推中国财富管理市场稳健发展做出了不可磨灭的贡献。

  在谈到商业银行财富管理业务面临的机遇与挑战时,潘会长表示,近年来,我国金融机构资管业务快速发展,规模不断攀升,截至2017年末,不考虑交叉持有因素,总规模已达百万亿元。其中,根据《2017年中国银行业理财业务发展报告》显示,银行理财产品存续余额29.54万亿元,理财产品增速高速放缓,产品秉承低风险配置思路,产品结构再优化。全年为投资者实现收益11854.5亿元,首次突破万亿规模,收益增幅21.30%。理财产品在不断满足投资者投资需求、为投资者创造收益的同时,也通过合理配置各类资产直接或间接地将资金投向实体经济,有力地支持了中国经济的发展。随着供给侧结构性改革的推进,我国经济将会朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展,财富管理领域也将迎来更多结构性机遇。主要表现在以下三个方面:第一,财富规模大幅增长,为财富管理行业的发展奠定了坚实基础。过去十年间我国GDP总量从2006年22万亿元人民币增长至2017年82.71万亿人民币,在全球经济中的占比从5.4%提升至15%左右,稳居世界第二大经济体之位。据《中国私人银行行业发展报告》统计,截至2016年末,中国大陆地区中产及以上人口占比明显上升,高净值家庭达210万户,千万高净值人群数量约134万,亿万高净值人群人数约8.9万,成为全球第二大财富管理市场。2016年末,中国家庭财富总值达23万亿美元,预计到今年末,私人财富总规模将达到40万亿美元。显然,财富的不断积累和高净值人群的增长为我国财富管理业务的发展奠定了坚实基础。第二,财富资产配置结构进一步优化,驱动财富管理发展。过去很多年,中国家庭的财富配置与增值高度依赖房地产,根据有关研究数据显示:“在中国家庭的总资产中,房地产的占比长期徘徊在70%左右,比美国的两倍还多”。财富高度集中配置在流动性较差的房地产领域,增加了中国家庭财富的脆弱性。随着国家明确“房子是用来住的,不是用来炒的”政策定位以及房地产税立法节奏加快,中国家庭财富资产配置结构更为多元化,私募基金、保险、另类投资、金融衍生品等逐渐加入中国家庭财富配置篮子,结构性转化将为财富管理市场带来良性发展机遇。第三,投资者的财富管理心态和观念日趋成熟,财富管理市场受到社会各界的关注。我国高净值人群始终保持对宏观经济形势变动高度关注,投资心态“稳中求变”,据统计,超过50%的高净值人群考虑增加投资额度,并对预期收益较高的投资品需求提升,从过去单一购买某支产品向多品种的投资组合产品变化,投资者风险承担意愿和能力也不断提升,风险偏好更为合理,对财富增值管理要求越来越高。

  潘会长指出,资管新规发布后,商业银行财富管理进入了新的规范调整期,回归了资管业务的本源,也面临着一些转型与挑战,主要表现在四个方面:第一,产品形态和产品体系将迎来转变。资管新规在打破刚性兑付、产品和投资者分类、净值化管理和价值计量等规定将打破现行的产品形态、产品体系和客户分类,银行财富管理产品体系将迎来较大转型。第二,投资将趋于标准化。资管新规在公募产品投向、三单管理、禁止资金池业务等规定将推动理财产品呈现出“投资标准化”的趋势。传统的超短期开放式财富管理产品则因很难做到开放日与非标资产终止日的对应,难以配置非标资产,期限错配带来的收益将难以赚取。第三,销售体系面临转型。资管新规将投资者划分为不特定社会公众和合格投资者两类,对合格投资者的准入标准予以明确,并对投资者适当性管理、信息披露以及代销机构资质管理提出了明确要求,这些都将对银行的销售体系产生深远影响。第四,投研能力需进一步提高。商业银行在投资方面的主动管理能力却没有跟上,距离精细化、专业化还有一定差距,专业化、高素质的财富管理人才相对不足,需要加大人才引进的力度,造就一批精通国际业务规则、知晓客户、熟悉境内外资产配置的精英型财富管理师队伍。

  潘会长强调,为适应资管新规要求,银行业财富管理应更加注重转型发展,抓住发展机遇,积极应对挑战,从五个方面助推财富管理业务高质量发展:第一,加强投资研究,提升资管业务核心竞争力。商业银行可充分发挥对宏观经济、各类政策的研究优势,提升以大类资产配置为核心的投研能力,构建以研究为基础、多个专业投资团队并行的“宏观+中观+微观”全方位投研联动体系。第二,细化分层,提升客户管理和综合服务能力。在现有“大零售”客户分层服务体系基础上,进一步通过多个维度的客户属性细分客户。知晓你的客户(KYC)是一核心原则,是提供精准化和差异化财富管理服务的前提。第三,需求为本,提升产品创新和研发定价能力。商业银行财富管理应向以客户需求为本,以净值化产品为标准的方向转型,打造可以满足各类风险偏好投资者需求的产品服务体系,持续提升产品风险计量和定价能力,减少对通道机构的依赖。第四,前瞻布局,推动资管业务专业化综合化发展。设立资产管理子公司,可以建立起有效的风险隔离制度,在资管业务和银行其他主营业务之间牢固树立防火墙,也有助于引入市场化机制,推动资管业务更加专业化运营,以及进一步深化金融体制改革,推动公司治理机制和架构优化。第五,借助金融科技,积极推进跨界合作。商业银行要充分利用智能投顾、AI、云计算、大数据、区块链等技术探索全新的服务内容、业务模式和销售模式。积极利用互联网便利的平台化优势,从原来标准化产品服务向社区平台服务转变,把灵活单元投资和多元组合相结合,为每个单一客户提供更精确的基于目标投资组合的资产管理配置计划,增强客户体验和粘性。

  最后,潘会长表示中国银行业协会将继续秉承“一切为了会员,一切依靠会员”的理念,紧密围绕“自律、维权、协调、服务”四项职能,以促进实现会员共同利益为宗旨,从四个方面重点推动相关工作:一是加强人才队伍培养,提升专业化水平;二是加强资管新规业务研讨,推动新规有效落实;三是搭建监管和会员之间政策沟通的桥梁,当好监管部门的助手;四是做好投资者教育工作,帮助其树立正确的理财观。

  在论坛第二环节,中国银行业协会理财业务专业委员会副主任单位、交通银行资产管理业务中心金旗总裁解读并发布了《2017年中国银行业理财业务发展报告》,金总裁指出,《报告》从总体发展情况、产品开发情况、业务治理情况、同业合作情况、社会经济效益、相关监管政策、问题与改进和理财评价八个方面,系统地梳理了2017年中国银行业理财业务发展所取得的成绩,深刻剖析了面临的挑战和问题,深入探索了未来改进轨迹和提升方向。2017年末银行理财产品余额29.54万亿元,同比增长1.69%,产品整体规模平稳。银行理财业务在支持实体经济、助力供给侧改革、提高居民财产性收入等方面发挥了积极作用。

  为更好地落实监管要求,中国银行业协会理财业务专业委员会在连续三年开展银行理财产品发行机构评价的基础上,根据监管政策导向,结合银行理财业务发展实际,进一步修订并完善《银行理财产品发行机构评价体系》,并在全行业开展了2017年银行理财业务评价工作。共有包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社和外资银行在内的141家银行机构参与理财评价,结果显示,商业银行主动适应经济新常态,积极应对资管新政变化,优化产品结构,进一步提升经营管理水平,银行理财在为客户创造收益,落实金融监管政策和支持实体经济发展的同时,实现了稳步增长并成为商业银行经营转型的重要方向。

  在论坛主旨演讲环节,来自两岸暨港澳共计7位业界专家和学者从多个角度分享了理论知识和实践经验。

  香港金融管理局区毓麟助理总裁以《财富管理业的回归本源和转型发展》为题,介绍了香港金融业服务实体经济,以及在资源配置中的作用和未来创新、多元化及高增值发展的方向;银行业理财登记托管中心梅世云董事长发表题为《理财业务转型发展》的主题演讲,介绍了各机构产品发行情况,并对各行如何落实资管新规,做好产品转型提出了建议;兴业银行首席经济学家鲁政委发表题为《去杠杆的阶段与政策》的主题演讲,他认为去杠杆不是简单的松和紧的问题,需要多管齐下,在不同阶段采取不同的政策组合;恒丰银行研究院执行院长董希淼以《后资管新规时代中国银行业理财业务》为题发表了演讲,他指出银行理财在面临财富管理需求旺盛,多年发展积累经验和新规开启新时代的机遇下,也需积极应对规模下滑,客户流失和能力亟待提高的挑战。未来银行理财业务应迈向产品净值化,管理专业化,技术数字化,服务普惠化;澳门金融学会管理委员会李德濂委员介绍了澳门金融业的基本情况,并分享了财富管理的基本理论;国泰世华银行金融市场事业处金融行销部林雄辉总经理分享了台湾金融机构的业务现状以及结构性产品发行情况;银行业信贷资产登记流转中心关彦芳副总裁围绕《回归本源 转型发展》发表了主题演讲,并对银登中心相关情况进行了介绍。

  下午,论坛进入了圆桌座谈环节,来自理财业务专业委员会、私人银行业务专业委员会的行业专家,以《资产管理发展新纪元》和《私人银行发展新趋势》为主题,分别围绕“设立资管子公司的挑战和机遇”“资管新规后投资端和产品端的变化对决策机制、客户群定位的影响”“银行与券商、基金等其他金融机构的竞争优势及影响”“资管新规后私人银行业务发展面临的机遇和挑战”“如何加强投资者对净值型产品的理解和认知”“家族财富管理业务发展所取得的成绩和面临的问题”等议题进行了交流和探讨,现场气氛热烈,各嘉宾与参会代表进行了频繁的互动交流。论坛最后,第八届全国杰出财富管理师大赛甲组第一名选手中国建设银行孙莉就如何成为一名优秀的财富管理师向参会代表分享了自己的成功经验。

  论坛期间还同时举行了第九届全国杰出财富管理师大赛结果发布会,宣布了比赛结果并对相关的参赛选手颁发了证书。同时,正式启动了第十届全国杰出财富管理师大赛。

  本届两岸暨港澳银行业财富管理论坛的成功举办,进一步拓宽了财富管理行业的转型发展思路,有效推动两岸暨港澳银行业财富管理业务的互动交流,为多方持续深化合作夯实了基础。

责任编辑:liang