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北川数字普惠金融“总动员”:一个都不能少

  数字普惠金融在四川绵阳的北川县渐行渐近,除了北川县政府的大力推动,当地银行的积极参与是一大“亮点”。《金融时报》记者在北川采访时发现,中国人民银行北川羌族自治县支行协同当地政府,积极营造数字普惠金融在北川的发展环境,各商业银行机构“各显神通”,基于自身优势,从不同的角度推进数字普惠金融在北川的落地实施。可以说,数字普惠金融在北川,一个都不能少!

  人民银行北川县支行:搭建平台 优化环境

  人民银行北川县支行行长杨蓉告诉记者,人行北川支行谋划数字普惠金融“两平台一抓手”发展布局,推动数字普惠金融成为精准扶贫助力平台、乡村振兴服务平台、法人金融机构转型推进抓手。协同政府金融办,贴近数字乡村战略、新技术在农村金融中的运用,广泛开展金融需求调查研究,建立“政府主导、央行推动、机构主体、部门联动”工作机制,整合行政、技术和金融三个领域的资源,整村推进”数字普惠金融知识宣讲、农村信用体系建设、金融基础服务落地。同时,累计发放扶贫再贷款9.75亿元、支小再贷款0.5亿元,支持地方法人机构扩大涉农、小微企业、民营企业和农户信贷投放,降低社会融资成本。

  

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  据介绍,在北川县委、县政府的大力支持下,北川羌族自治县人民政府、西南财经大学(中国金融研究中心)、中国人民银行绵阳市中心支行成功签定《北川数字普惠金融最佳实践区战略合作框架》。这项举措既加强了理论指导、科学规划,又可能引进先进的技术服务主体,并且建立了数字普惠金融的评价指标体系。

  同时,人行北川支行创新“扶贫再贷款+E贷通”模式,发放2.08亿元扶贫再贷款,推动北川农村信用联社支持消费者线上自助办理小额信贷32.3万笔66.7亿元。截至2018年年末,全县城乡授信72023户56.5亿元,授信面85.6%,其中农户授信43876户29.1亿元,授信面高居97%。全县布放ATM124台、POS机1185台、电话POS机1704台,设置助农取款点511个、数字普惠金融体验点9个。截至2018年年末,3家重点机构数字支付客户保有10.6万户,比创建前增长82.7%,完成交易186.9亿元,为创建前的3.9倍。

  此外,人行北川支行推动创建“金融普惠羌山”宣传品牌,持续开展“羌山金融大讲堂”“金融知识大普及”“金融技能大比拼”等系列活动,创建工作推进载体,发挥“双基共建”载体作用,用“四必须”活动联结手机银行的推广。截至2018年年末,3家重点金融机构签约手机银行客户9.5万户,比创建前增长53.2%,活跃率为45.2%,比创建前提高5.7个百分点。其中北川农村信用联社手机银行自助办贷款达到85.68%。

  北川农信联社:全域覆盖 科技发力

  据北川农信联社的负责人介绍,该联社开展了全域授信,以“双基共建”为载体,以提供信贷支持,扶持指导创业,改进金融服务,改善信用环境为主要内容,以农信党员干部到村挂职,实行“不转移组织关系、不占编制、不计务工报酬”的“农信村官”制度为工作抓手,集中开展县域内城乡居民的信用评估和授信,实现了城乡居民全覆盖授信、家庭信息全方位掌握、客户需求全流程服务,打通了普惠金融服务信息不对称的瓶颈。截至2018年12月末,全县城乡户籍84139户中授信72023户,授信金额56.48亿元,授信面85.60%。其中农户授信43876户,授信金额27.35亿元,授信面97%;城镇居民授信28147户,授信金额29.13亿元,授信面72%;其中,对18-35岁客户授信13316户,授信金额7.84亿元,授信面32%,对4156名大中专学生授信9362万元。

  

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  同时,该联社依靠金融科技,打通服务瓶颈。结合蜀信e平台信贷产品开展需求营销、裂变式推广。截至2018年年末,蜀信e手机银行签约45300户,占全县总人口的18.99%,占全县户籍的53.84%,其中有效客户33500户,占比73.95%,活跃客户14690户,占比32.43%。2018年通过手机银行动账交易108万笔,替代率达27.01%,客户自助办理贷款32.26万笔66.73亿元,手机银行贷款自助办贷率85.68%。客户从贷款申请到贷款发放实现线上智能化办理,基本实现手机端客户身份证识别、贷款申请、信息采集、征信授权、贷款关系人关联、信息分配等主要功能,目前,该系统已有284户通过远程系统申请贷款319笔,贷款金额1453万元。

  该联社以衣食住行、吃喝玩乐为应用场景,一是首选与该联社已建立良好业务关系的300多户存贷款商户,从“情感联系”“经济联系”入手,优先发展 “惠支付”体验群,积累经验打开局面。二是把信誉度高的特色农家乐、旅游景区、超市百货、餐饮小吃、农贸市场、农村代销点、商务酒店等小微散户、交易高频、示范带动强的3000多户商户作为重点营销群,落实专人,盯住交易,考核到位,做到落实商户、落地业务、交易引领、带动客户。三是通过员工联系商户、商户引导用户、用户带动业务的链式营销方式和亲情化服务、综合金融服务方案,不断壮大商户及用户群体,扩大惠支付使用范围。截至2018年12月末,惠支付共签约2909户,累计交易笔数508177笔,交易金额5851.95万元,户均交易175笔,笔均金额115元,居全省前列,惠支付业务起了通过支付捆绑账户、账户粘连存款、存款增长信用的目的。

  北川农信联社推动数字普惠金融的效果初步显现,降低融资成本得到进一步降低。仅2017年-2018年两年,该联社的50万元以内小微贷款客户就增加了3363户,增长13.91%,余额增加4.99亿元,占同期贷款增长的123.82%。该联社累计向北川人民银行申请支农和扶贫再贷款7.3亿元,按年利率4.35%—4.698%执行,截至2018年年末,扶贫再贷款余额3.9亿元。截至2018年年末,该联社手机银行贷款余额客户达18939户,余额达到13.91亿元,仅此一项北川老百姓每年少支付利息2000万元以上。据统计,2017年—2018年,该联社手机银行客户分别归还了贷款11.05万笔和18.02万笔,金额23.97亿元和35.95亿元,交易量和交易金额分别提升了63.08个百分点和49.98个百分点,不少客户一年贷款还款次数达到100次以上,通过加速资金周转降低融资成本效果明显。

  国有大行:平台赋能 业务下沉

  国有大银行在北川的数字普惠金融工作中扮演了“空降兵”的角色,结合各总行的平台优势,把数字金融服务逐一落地在北川。

  农业银行北川支行持续推进互联网金融服务“三农”,截至目前,该行已成功投放惠农e贷36户,累计投放金额1430.7万元,现有贷款户数28户、贷款余额为1356.01万元。其中2019年新投放贷款16户,金额1159.9万元。同时,该行为贯彻落实乡村振兴战略相关意见,切实把农业农村优先发展落到实处,于2018年12月4日与北川羌族自治县人民政府签订“乡村振兴发展融资风险补偿基金合作协议”,协议约定,通过设立风险补偿基金的方式,向辖内中小微企业、农业产业化龙头企业、个体工商户及家庭农场、专业大户、农民专业合作社等涉农农户发放贷款,截至2018年年末已到位基金1000万元,截至目前,该行借助乡村振兴发展基金已导入白名单客户7户,金额350万元。

  

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  建设银行北川支行对于没有开立建行账户的客户,通过“建行惠懂你”APP可优享预约开立对公结算账户服务,通过手机即可办理预约,时间、网点都可选择,成功后预约信息直接发送至客户手机,省时省力。“建行惠懂你”APP的上线,打破时间空间限制,将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,让银行服务触手可及,懂你所需,贷你所想。自2018年下半年以来,该行通过“惠懂你”累计支持了小微企业45户,累计投放贷款81笔。

责任编辑:李昂