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普惠金融植根渠首

  河南淅川县是南水北调中线工程核心水源地和渠首所在地,秦巴山区连片特困地区。自2009年开始,淅川县迁出丹江口库区移民群众16.5万人,关停动迁企业127家,确保了南水北调中线工程的顺利施工。在实现绿色发展的同时,如何打赢脱贫攻坚战,淅川县在探索。

  2017年8月,淅川县被人民银行南阳市中支确定为推进普惠金融的试点县。“要在学习兰考县普惠金融改革试验区创新经验的基础上,结合淅川县实际,将普惠金融作为金融支持绿色发展、助推脱贫攻坚的有力抓手,让普惠金融的阳光雨露洒向渠首。”人行南阳市中支党委书记、行长王强告诉记者。

  在人行南阳市中支的指导下,淅川县政府出台了《关于推进淅川县普惠金融与农村信用体系建设融合发展的实施意见》,成立领导小组,建立县、乡、村三级金融服务中心,补充风险补偿基金,人行南阳市中支新增2亿元扶贫再贷款额度,为普惠金融植根淅川打好基础。

  用好信用信息

  为服务脱贫攻坚,2017年6月,河南省开展了将扶贫开发重点县全部建档立卡贫困户信息录入《河南省农村信用信息系统》的工作,要求9月底之前完成录入。8月份,淅川县已提前完成该项工作。

  淅川并没有止步于此。该县确立了“逐户授信、整村推进”思路,设计出“采信—授信—用信—建信—评信—升(降)信”的六步工作法,用时近三个月,将三个试点村的1000多户非贫困农户近160000条信息全部采集并录入信息系统。“普惠金融既要助力脱贫攻坚,还要服务全面建成小康社会,形成对‘三农’的持续助推。”人行南阳市中支党委书记、行长王强告诉记者。

  有了信用信息“大数据”,淅川通过建立三级评分机制来用好信用信息。首先由《河南省农村信用信息系统》数据分析模块对农户形成一个分值;接下来,由主办金融机构把信息系统数据按照重要性进行分类,并结合农户家庭成员素质、技术水平及现有的经营内容形成一个分值;最后,由村委干部结合农户的日常诚信状况、农村熟人社会认可程度形成一个分值。三项分值分别按照权重50%、30%、20%进行综合计算,最终形成每位农户的最终分值,并根据分值对其进行评级,评级分为4类,分别为AAA+、AAA、AA、A,作为授信的唯一标准,依次给予最高不超过30万、20万、10万、5万元的普惠授信额度。

  2017年11月16日,淅川县九重镇唐王桥村拉开了普惠授信的大幕,100户有融资需求的农户获得了每户3万至30万元不等、总计1100万元的普惠授信,占全村采信农户的近1/3。

  信贷信用相长

  普惠金融与农村信用体系建设融合发展,是淅川发展普惠金融的核心思路。

  拿普惠授信来说,贷款发放给农户,恰恰是补充、完善农户信用信息的开始。主办银行还要跟踪贷后情况,对农户信贷资金使用以及偿还利息、本金等情况进行记录,在将这些信息及时录入人民银行征信系统的同时,定期反馈到《河南省农村信用信息系统》,作为下个周期对农户授信额度、执行利率进行调整的依据。为确保信息质量,要求主办银行建立联络员制度,由专人负责农户信用信息收集反馈。

  信贷信用相长效应显现。淅川县农村信用联社充分发挥农户守信情况在评比信用户、信用村、信用乡(镇)中的作用,对能按时归还贷款本息的,当年便评为信用户,并提升其授信额度、降低贷款利率,通过普惠金融与农村信用建设的融合发展,逐步树立农民守信的良好环境。

  打造普惠特色服务

  人行南阳市中支结合县域实际,提出了建设一点(惠民支付服务点)一站(普惠金融服务站),用好两平台(普惠金融一网通、普惠金融智慧工程平台)的普惠金融工作目标。计划在今年年底前,将淅川县大多数助农取款点升级为惠民支付服务点,在普惠授信试点村的助农取款点升级为普惠金融服务站,并在此基础上建立县普惠金融服务中心。同时,将普惠授信、小额信贷及相关的收付项目纳入一网通平台,并基于数字金融和智慧金融理念,在淅川县乡村、景区、教育、公共事业等重点民生项目推出“智慧金融+”创新工具,搭建“普惠金融智慧工程平台”。

  截至目前,淅川县在试点村已建成了普惠金融服务站,具有金融服务、信用服务、风险防控、金融消费权益保护、特色服务等功能,已累计为周边6个行政村的农民提供万余次服务。

责任编辑:liangyanzhen