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跨越式发展源于绿色金融
苏州农商银行探索打造绿色标杆银行侧记

  作为一家旨在服务好地方经济的区域性农商银行,苏州农商银行不断探索中小银行绿色金融之路,延展自身服务领域,引导金融资源向绿色产业倾斜,全力打造美好苏州生态宜居环境。“可以这么说,我们之所以能够实现跨越式发展,很大程度上得益于坚持走绿色金融之路。”回顾该行发展历程,苏州农商银行董事长魏礼亚感慨良多。

  搭建架构  设立绿色金融战略与规划

  魏礼亚告诉《金融时报》记者,近年来,为深入贯彻原银监会印发的《绿色信贷指引》和人民银行等七部委印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》等文件要求,苏州农商银行以服务地方经济低碳、循环、生态发展为己任,依托地方法人金融机构经营机制灵活、决策效率高的优势,将信贷投放作为抓手,支持引导地方中小企业绿色发展。

  2017年,随着绿色金融改革创新试验区总体方案的出台,区域绿色金融的发展受到极大推动。试验区外的江苏地区制造业发达,中小企业绿色融资需求旺盛。面对这样的机遇与挑战,苏州农商银行主动加快绿色金融推进步伐。2018年,绿色金融作为发展重点被写入该行新一轮五年发展战略规划之中;2019年初,该行以项目形式推进绿色金融体系的各项建设工作,通过制定科学合理的绿色金融战略规划和实施方案,建立完善的绿色金融组织架构和绿色金融政策体系,推行创新高效的绿色金融产品和服务,将环境和社会风险管理体系融入信贷业务全流程,借助金融科技手段在支持中小企业端实现绿色金融服务能力的高效输出。

  如果把绿色金融比做一个巨大的陀螺,战略规划就是陀螺底部的转珠。这颗转珠不可或缺,而且质地越坚硬,越能支撑陀螺高速旋转。苏州农商银行在董事会指导下编制了《2019-2021绿色金融规划》,明确了绿色金融发展目标与建设任务;该行绿色金融重点工作领导小组参照现阶段监管考核要求与实际业务发展需要,将规划按年度分解、量化、项目化。2019年,工作任务被细化为绿色金融的组织管理、政策制度及能力建设、流程管理和内控管理共四个大项70个子项,每一项重点任务都有具体部门负责。

  此外,在落地保障层面,苏州农商银行基本形成了董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、各分支行协同推进的绿色金融组织架构。

  除了在董事会层面把控绿色金融发展方向外,还设立了绿色金融委员会协调相关工作;成立了由董事长、行长、副行长以及董事会秘书等人员组成的绿色金融重点工作领导小组,作为绿色金融相关工作的决策、推动与协调方;同时成立由总行各业务部门总经理组成的绿色金融重点工作推进小组,为具体工作开展匹配资源;此外,还选拔了来自总行业务部门与各分支行的人员,组成绿色金融重点工作联络小组,承担联络、任务跟踪、报送信息等相关工作。在总行层面,苏州农商银行成立了绿色金融部,作为全行绿色金融专业管理部门负责全行绿色金融业务推动、产品开发、技术支持等工作。

  两个创新  打造绿色金融品牌

  创新是一个企业发展的灵魂。苏州农商银行首先是模式创新,引领企业绿色转型。

  在国家战略指引下,苏州农商银行不断聚焦绿色金融改革,创新绿色金融发展模式。今年以来,该行与项目经验丰富的咨询机构一道推动绿色金融体系建设项目落地。苏州农商银行选择了贷款投放占比较高的纺织、光纤、农业产业进行调研,了解企业经营面临的内外部压力,尤其是来自环保监管的压力,以寻找绿色金融支持传统产业实现绿色转型升级的路径,为绿色金融产品体系设计提供了方向。

  2019年5月,该行启动绿色信贷排查工作。以原银保监会、央行绿色信贷相关规定和统计口径为依据,该行通过对行内存量信贷业务的梳理,筛选出满足绿色项目、绿色贷款要求的业务,评估现有绿色信贷的规模。梳理结果将导入后期拟上线的“绿色金融业务管理信息系统”,探索建立绿色金融债备选项目库,设立绿色专营支行。

  其次是产品创新,助推经济绿色发展。

  苏州农商银行历来坚持服务“三农”。随着绿色金融各项工作的开展,以“绿色农业贷”“绿色宜居贷”为主的涉农绿色信贷产品顺势推出,与“美景田园贷”“美丽乡村贷”等原有产品相比,引导作用更为突出,定价更为灵活,审批更为迅速。辖内七都支行首笔绿色农业贷款主要用于支持太湖蟹生态养殖示范区的运转,有效支持了为保护太湖而将养殖转移至专门的养殖示范区内的生产活动,环境、社会、经济综合效益得以凸显。

  立足定位  大力支持绿色产业

  “今年,长三角绿色生态一体化示范区正式确立,吴江区被完全纳入其中。作为唯一一家注册地在示范区内的农商银行,苏州农商银行将发挥好主力军作用,大力支持好绿色产业发展,全力打造长三角生态绿色一体化示范区的绿色标杆银行。”魏礼亚表示。

  据介绍,由该行投资银行部与绿色金融部共同主导、债券承销商与绿色项目评级机构组成的绿色金融服务团队于今年二季度成立,共同为客户提供包括政策咨询、项目筛选、绿色认证以及债券发行在内的绿色债券直接融资服务。

  三季度,苏州农商银行盛泽支行客户江苏盛泽投资有限公司的7.5亿元绿色公司债券项目成功取得上交所正式批复,募集资金有力支持了盛泽地区污水处理厂及配套设施建设运营,实现了绿债直融业务的新突破。与此同时,苏州农商银行认购了江苏东方盛虹股份有限公司2019年非公开发行绿色公司债第一期,金额为1亿元,以实际行动支持企业绿色发展。在绿色金融债方面,该行的10亿元规模发行议案通过了股东大会审议,未来债券募集资金拟将通过绿色信贷产品投放,借以将绿色债券的优惠政策传导至转型升级、绿色产业的经营主体,有效缓解这部分企业在转型升级过程中遇到的融资难、融资贵等问题。

  苏州市的重点产业是纺织业。这个产业也是苏州农商银行的重要授信领域。随着环保意识提高,纺织行业面临的环保压力日益增加,很多企业面临限产、停产风险。不少银行机构都停止对纺织企业新增授信,逐年减退存量授信余额。为了稳定地方支柱产业,苏州农商银行启动了针对纺织行业客户的调研工作,了解企业经营过程中的环保压力,并结合区域环保政策,积极引导纺织企业通过技术改造实现绿色升级。当前,苏州农商银行正大力支持纺织企业节能技改、污染防治方面的固定资产融资需求。同时,围绕纺织业开展的环境压力测试工作也在稳步推进中,这是国内首例中小商业银行开展的环境压力测试,对于提升中小商业银行环境风险管理能力具有重大意义。

责任编辑:李昂