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这些涉农机构和个人为什么被罚?

  近两周,中国银保监会及其各地分支机构陆续公布了2018年对所辖金融机构的行政处罚信息。根据银保监会官方网站的公开数据,截至发稿日,银保监会机关、各监管局和监管分局2018年全年共开出罚单达3800多张,累计罚没金额超过20亿元,其中所列违法违规事项主要涉及贷款、票据、同业等多类业务。

  从数字可以看出,2018年监管部门对银行业机构的处罚频次和力度是空前的。其背后是严监管的坚定态度——监管部门希望通过适度把控监管频率和力度,警示各类银行机构坚守住防控风险、规范经营的“红线”。

  而从这一年的罚单情况看,有很大比重涉及农村金融机构。

  据《金融时报》记者不完全统计(部分罚单未标明被处罚机构),从2018年6月份至2018年年底,银保监会机关和各监管局共开出罚单约500张,其中针对农商银行、农信社、村镇银行等各类农村金融机构的有163张,涉及罚没金额超9000万元。由于更多针对农村金融机构的罚单是由监管分局开出的,因此单从数量上看不出相应的监管频次和力度,但违法违规事实类型却较为集中。

  引导银行机构回归本源、专注主业,是2017年以来的金融监管总基调,并初步体现在行政处罚方面。据粗略统计,有一半以上的针对农金机构的罚单,与贷款“三查”(即贷前调查、贷时审查、贷后检查)不到位有关,这导致了包括贷款违规发放、贷款发放总额度或集中度超标以及贷款被挪用投资房地产或股市等问题的发生。

  同时,排除现场检查监管因素,贷款管理问题的出现仍有较强的区域性特征。例如,9月中下旬,海南银保监局就因“违反并购贷款风险管理规定,超限额发放并购贷款”,处罚了7家当地农村金融机构及其责任人。

  2018年金融监管的另一特征是,罚单处罚对象占比发生显著变化。往年,监管罚单的受罚主体一直是以机构为主。2018年初,原银监会印发了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》,意在强化从业人员管理,并督促银行机构建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的管理体系。相应地体现在,对银行从业人员处罚的罚单数量远超过机构。

  其中深层次的监管意图在于,银行类金融机构应进一步强化内控,并将责任落实到人,提高各级责任人的风险防控和自我约束意识。记者发现,业务处理不审慎以及为关系人办理业务等违法违规事项不在少数,特别是部分一线员工或分支机构的内部风险把控较为松散;同时,由于机构业务审批日趋电子化,这也给了违规行为以可乘之机。

  另外,记者注意到,监管部门在过去一年对省联社的监管力度也有所加强。2018年年中,银保监会协调相关银监局对内蒙古、江西、河南、广东、四川共5家省联社现场检查发现的违法违规问题进行了行政处罚,合计罚款3172.7万元,并对其63名责任人员分别给予取消任职资格、警告和罚款等决定。其中处理的违法违规行为主要集中在省联社的监督与治理职能方面。例如,针对四川省联社的主要是违法投资设立企业、违规人事任命以及信息科技风险管理存在缺陷等问题,而针对内蒙古省联社则偏重牵头组织社员机构投资理财、信托产品并形成风险的事项。这些处罚意在警示省联社应严格履行被赋予的“管理、指导、协调、服务”在内的八字职能,并切实发挥在引导机构服务地方实体经济和防范地域性风险方面的作用。

责任编辑:范琛炜