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根植本土 不忘初心 惠农情怀 砥砺前行

农商行创新发展的中牟实践样本

  河南中牟地处中原,北靠黄河,东接开封,西临郑州,得天时地利。纵观历史,中牟有垂髫小儿令孔子回车,萧何辅佐汉室。而今,在这方神奇的土地上,根系“三农”的中牟农商银行,用她对这片土地的真情和厚爱,用她对事业的坚韧和执着,奏响了慷慨激昂的助力供给侧改革发展乐章。

  2012年启动改革,2014年7月12日正式挂牌开业。截至2017年6月末,中牟农商银行资产总额突破300亿,由改制前的60亿增长到313亿,增长了5倍;存贷款市场份额稳居同业前列;三年累计纳税6个亿, 2016年位居全县纳税前茅,荣登全省纳税百强榜;全省农信系统综合位次由改制前的36位跃至第4,连续两年被评为全省标杆县级行社,2013-2016年度全省农信系统十佳标兵单位,被省银监局推荐为全国标杆银行培育对象。

  数字是枯燥的,但又是有温度的。从中不难看出,该行对“三农”、实体经济、社会有着非常深厚的情感,这种情感深化成一种博大而深沉的情怀激励着中牟农商银行的全体职工全身心地投入到强农惠农富农的洪流中,积极创新,勠力进取,创造出令人瞩目的辉煌业绩。

  从“输血模式”

  到“造血功能”

  ——精准扶贫的草根情怀

  扶贫济困是中华民族的优秀传统。作为服务本土经济的“草根银行”,中牟农商银行以“扶贫助困”为己任,创新扶贫模式,提升服务效能,延伸扶贫领域,精心设计扶贫金融套餐,满足政策和百姓需求。截至今年6月底,该行已针对贫困户发放扶贫贷款407笔,金额1407.4万元,累计发放各类扶贫贷款1467笔、4787万元。

  2015年年初,中牟农商银行响应国家精准扶贫战略顺势而为,加强与政府扶贫办对接,探索如何彻底改变现状,脱贫不“反弹”。4月,该行即与当地政府签署《金种子互助资金协议》,500万元扶贫专项资金顺利到账,拉开了全新精准扶贫攻坚战的帷幕。在郑州辖区内首次引入政银农三方合作扶贫模式:由扶贫办主导、财政拨付专项扶贫资金、村委会设立银行专户代管、银行放大保证金5倍授信,彻底消除过去的“急救”式扶贫,把简单的“输血”模式转化为“造血”功能。

  为实现这一目标,他们首先创新金融产品。为了有效解决农户贷款难、手续繁问题,中牟农商银行开辟扶贫信贷“绿色通道”,依托“金燕快贷通”和“金种子”互助资金这样的信贷产品实现了扶贫贷与信用贷的完美结合,成为了老百姓认可的接地气、聚人气、暖人心的信贷服务特色产品。

  第二,加强金融服务。为不影响贫困户生产,中牟农商银行利用晚上空闲时间,将办公设备搬到贫困村村委会,现场办公,填表格、签合同,提高办贷效率,增进银农感情。借助科技支撑,设立金融服务超市,开通农民金融自助服务点,设立助农取款服务点等,让农民足不出村就能享受普惠金融带来的便利。

  第三,缩减办贷流程。该行实行限时办结制,即从贷款申请到发放,限时5个工作日办结。若发现推诿扯皮、超时效办理影响扶贫进度的现象,一律严查、严办。中牟农商银行依据协议约定,参照贫困户实际情况,给予最高5万元的信贷授信,授信期限3年,并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的原则,采取“一站式”服务。经评级授信的贫困户,只需持农商银行推出的信贷产品“福农卡”到所辖营业网点即可随时办理还款、用款等业务。

  第四,降低贷款利率。针对扶贫贷款,中牟农商银行本着“践行责任、主动让利”的原则,将扶贫贷款利率降至基准利率,最大限度地减轻贫困户的融资成本。

  为了使扶贫攻坚战发挥长远效应,使更多农民获益,中牟农商银行采用“组合拳”,持续加大精准扶贫工作力度,实现了致富一批、带动一批的目的。他们不断深入农村、深入农户进行宣传,让更多的农民对精准扶贫政策有正确的认识,增强脱贫信心。他们还探索贫困村互助资金管理新机制,提高资金使用效率,促进贫困农户长期受益、增收,对已经脱贫的农户实行连续三年的金融扶贫帮扶政策,确保建档立卡贫困户长期受益、不返贫。

  针对中牟农商银行精准扶贫工作,该行董事长丁继红表示:“中牟农商银行扎根基层,在地域和人缘上占很大优势,前期精准扶贫工作在全县各金融机构中名列前茅,得到了社会各界的充分肯定。所以我们更要肩负起党委政府下达的这一使命,扛好上级交给我们的这一面大旗,不忘初心,在金融精准扶贫工作中发挥好主力军作用。”

  从“百千万”信贷工程

  到“量身定制”信贷服务

  ——助力实体经济的责任情怀

  作为一家以支持“三农”和小微企业发展为己任的地方商业银行,该行始终坚守“扎根三农、专注中小”的市场战略,充分利用产品、网点以及服务优势,立足小微企业发展需求,努力破解小微企业融资难题。在实体经济低迷、市场需求不旺、行业风险不断暴露的外部环境下,中牟农商银行主动作为,以支持区域经济发展为己任,探索服务县域经济新模式,为中牟县域经济发展作出了积极的贡献。

  “寒冬来袭,银行要和企业抱团取暖;危机来临,要和企业一起奔跑,去寻找转机和活路。小微企业是我行生存的沃土与根基,我们将恒久用本土银行的担当、逆行而上的勇气、同舟共济的信念,为小微企业发展倾注资金活力。”该行董事长丁继红如是说。

  2015年以来,中牟农商银行实施“百千万”信贷工程,重点打造明星产品,实施支行组团发展战略,把支持农业供给侧结构性改革、支持县域“三大主导”产业发展放在重要位置。每年累计投放贷款近100亿元全力支持实体经济,服务小微企业户数由改制之初的不足40家增长至203家,增长近5倍;累计支持2.2万户农户自主创业。

  中牟县地处郑州都市城市区、中原经济区、郑州航空港经济综合实验区“三区”叠加中心区域、“郑汴港”核心地带,这给中牟农商银行带来机遇与挑战。该行适时组建专职团队,加强前台营销部门建设,并举办百企授信会以满足中小企业的融资需求。依托百企授信会,仅2016年就一次性向全县160家小微企业集中授信63亿元,同时对授信企业给予利率优惠,回馈小微企业1.6亿元,有力支持了县域以河南国能为代表的新能源、以春峰合作社为代表的特色农业、以郑州东工为代表的汽车产业的发展壮大。

  该行还借助项目库平台,通过对入库企业财务及非财务状况进行分析,综合评价企业的履约情况、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力,并将工程所在地、投资情况、负责人信息等内容进行筛选,通过内部网络下发基层,支行行长或客户经理实行“一对一”或“一对多”,专人专盯项目进度,结合企业运营状况,量身定制“一揽子”金融服务方案,深度开展银企对接,设立企业贷款“绿色通道”,凡经评级授信的企业有信贷需求,可以直接向县域任何一家基层支行提出申请。在贷款审批环节,该行按照“急事快办、特事特办”的原则,对评级授信企业实行快报快批,真正实现企业融资的短、平、快。

  凭借不断创新的服务机制、完善的产品体系、灵活的服务模式、差异化的营销手段,该行信贷支持小微企业之路越走越宽,被小微企业誉为“贴心银行、伙伴银行”。

  从“最后一公里”

  到“最后一步走”

  ——根植大地的普惠情怀

  中牟农商银行董事长丁继红说:“金融供给侧改革,普惠金融恰逢其时。作为扎根农村的中小金融机构,发展普惠金融,我们具有先天优势。在信贷投放上,继续向‘三农’和小微企业倾斜,坚持信贷资金不脱实、不脱农、不脱小。坚持回归本源,专注主业,提升服务实体经济的质量和水平。”

  多年来,中牟农商银行不断完善措施,创新思路,开拓市场,始终坚守“扎根三农,普惠民生”的企业使命,让全县人民享受到普惠金融的阳光。

  中牟农商银行精耕农村市场,以乡镇支行为农村市场服务主体,以“金燕快贷通”系列产品为依托,全力推进小额农户信用贷款的营销和管理,有效推动了辖内农户脱贫致富。加强和完善22个支行综合金融服务功能和服务水平,定期召开农户、商户、经济能人等一系列专题会,切实了解客户对资金的实际需求,加强主动授信职能,进一步强化以客户为中心的服务意识,提高客户的贷款体验满意度。针对行政公职、企事业单位人员客户群,该行推出以量化工作年限、信用状况、家庭资产、工资收入等指标测算信用额度的贷款产品“消贷通”产品。

  为服务社会民生和支持地方经济建设,该行加快在产业集聚区、商贸园区、新型社区、新型城镇“三区一镇”抢滩布局,按照“中心支行+支行+分理处+自助银行+金融便利店”五级网点管理体系,实施差异化资源配置,逐渐形成“广覆盖、多层次、可持续”的网点布局体系。目前中牟农商银行营业网点突破100家达到111家,支行22家,分理处24家,ATM离行自助银行33家、农民金融资助服务点32家。

  为从根本上改善农民生活,该行依托普惠金融建设工程,借助科技支撑,设立金融服务超市,开通农民金融自助服务点,设立助农取款服务点等,延伸金融服务,消除农村金融服务“盲区”,实现农村金融设备全覆盖,有效解决资金结算瓶颈,让农民足不出村就能享受普惠金融带来的便利。目前,该行已布放惠农支付终端28台、自助设备249台、POS终端1243台、金燕自助通1686台,服务的触角遍及每一个乡镇村庄。

  此外,该行充分发挥网点遍布城乡、深入社区的优势,借助“精神文明单位”创建契机,连续多年开展了“金融知识万里行”、“小微企业宣传服务月”等系列金融知识普及宣传等活动,活动内容丰富、覆盖面广、关注度高,有效提高了辖内公众的金融知识水平,营造了良好的信用环境。

  该行的金融普惠从“村村通”到“户户通”,达到了“从最后一公里”到“最后一步走”的效果。

  从“稳、严、实、细”

  到“打造标杆银行”

  —— 一心为民的公仆情怀

  河南省农信联社在2017年度全省农信社工作会议提出了“稳、严、实、细”,“转观念、强管理、练内功、树形象”的“4+4”工作总要求。中牟农商银行以此为统领,践行“农信社——农商行——标杆银行——上市银行”的战略路径,恪守“拓市场、稳增长、严管理、控风险、提质量、增效益、谋发展”21字方针,稳中求进、严字当头、实处着力、细处着眼,讲政治讲大局,继续深化改革,积蓄发展力量,为“三农”和“中小”贡献更大力量。

  该行以党建为支撑,保持政治定力。在工作中,他们坚持把党建工作和业务发展同谋划、同部署、同考核。他们将“三严三实”、“两学一做”内化于心,外化于行,进一步提升工作作风建设,构建纪律严明、务实尽责的团队。

  人是事业发展的基础。该行以培训为手段,提供雄厚的人才支撑和智力保障。中牟农商银行始终坚持统筹规划,完善措施,积极与优质培训机构、高等学府、专业金融学院建立良好对口培训机制,逐步构建起涵盖线上、线下、现场、课堂、国内外专题考察、专业专项等为一体的立体培训体系。

  近年来,中牟农商银行始终把培养青年干部作为全行战略任务,先后选拔3批60余人后备人才全部奔赴管理岗位。青年干部的选拔使用有效完善了中层管理队伍的梯队建设,建立了“靠事业吸引人才、靠赛场选拔人才、靠待遇留住人才、靠机制培养人才”的人力资源管理机制,基本形成了“发现一批、培养一批、使用一批、储备一批”的后备人才常规化选拔培养机制。

  该行董事长丁继红对此表示:“事以做成,业靠人兴。工作的推进有赖于团队的力量,事业的兴旺离不开人才的支撑。中牟农商银行要紧紧围绕全省改革发展大局,排兵布阵,调兵遣将,聚才提能,固本强基,把人力资源转化为深化改革、加快发展的强劲动力,壮大金融豫军,成为推动全省改革发展的骨干力量!”

  同时,以优化服务环境为抓手,树立良好企业形象。为提升金融服务供给能力,该行将网点建设工作提升到了前所未有的高度。以精品、智慧、科技网点建设为重点,实施“总量调整,布局优化,功能提升”的发展战略,持续加大传统营业网点环境改造、功能提升、形象重塑的力度,全力打造最优、最强的营销服务平台,在全县城乡初步形成了布局合理、功能完善、服务一流的营业网点体系。目前,该行已有城关支行、万邦城支行、雁鸣湖支行被省联社授予全省百佳示范网点。

  如今,徜徉在中牟城乡,目光所及,您总能感触到一个十分熟悉、亲切的中牟农商银行标识。走进营业大厅宽敞、明亮、温馨、洁净,自助服务区、现金区和非现金区,客户休息区、贵宾室井然有序。还有甜美的微笑、真诚的面孔、贴心的话语、温馨的装扮、人情味的设施、高效的服务……

  管中窥豹,可见一斑。中牟农商银行无论是提高人员素质还是优化网点环境,根本目的是为了打造一支英姿飒爽的全新队伍,去更好地服务“三农”和县域经济,他们培育的是一种公仆精神,一种为“三农”无私奉献的精神。

  从公益捐增300万

  到年度纳税超2亿元

  ——心怀感恩的反哺情怀

  在实现自身又好又快发展的同时,中牟农商银行始终不忘反哺地方,不忘支持民生工程,不忘投身公益事业,树立了担当有为的良好企业形象。一是帮扶弱势群体。以扶持下岗职工、农村妇女等社会弱势群体为目标,共发放下岗再就业贷款1481笔8917万元,发放巾帼贷款942笔4645万元,切实发挥金融支持地方经济发展和促进社会和谐的作用。二是热心社会公益。成立之初,捐赠100万元建立全省“金燕助学助困慈善基金”。三年来累计注资超400万元,在“第三届郑州市慈善大奖”评选中,获得爱心捐赠企业殊荣。

  另据了解,在成立三周年之际,中牟农商银行将再拿出300万元进行扶贫捐赠,针对辖内贫困村、贫困户进行专项扶持,帮助其早日脱贫致富。一系列举措彰显了中牟农商银行企业文化的精髓,体现了企业的社会责任感。

  由于其奉献的大爱情怀,该行先后被授予河南省五一劳动奖状、郑州市文明单位、郑州市爱心企业、中牟县十大爱心企业等荣誉称号。

  从“五个三”

  到“三大目标、七大银行”

  ——大江到大海的“弄潮儿”情怀

  为全面贯彻农村中小金融机构监管工作会议和省联社年度工作会议精神,实施超常规发展、弯道超车的赶超战略,以新三年战略规划为契机,以省联社“4+4”工作总要求和“四步走”战略路径为统领,以打造中国农村金融标杆银行和上市银行为愿景,中牟农商银行特举办“五个三”主题系列活动。具体包括:企业授信300家、公益捐赠300万、资产突破300亿、中牟农商银行成立三周年、新三年战略规划发布。

  2017年7月12日,该行将举办精准扶贫捐赠暨企业授信会,授信企业300余家,授信金额超百亿,并从新能源、文化创意旅游、绿色农业三大行业中分别优选1家行业龙头企业签署战略合作协议;捐赠300万元注入“金燕助学助困慈善基金”,专项用作精准扶贫,与政府一同推进精准扶贫工作,确保扶贫路上一人不少、一户不落。

  7月12日,该行还将同步发布《腾骧长驱创未来-中牟农商银行2017-2019三年战略规划》。未来三年,该行将以打造“中国农村金融的标杆银行”为愿景,以“扎根三农、专注中小、普惠民生”为使命,坚持“知行合一、循道而行”企业文化,“弯道超车、创新突破”,沿着“农信社——农商银行——标杆银行——上市银行”的战略路径,全力实现“资产突破1000亿、打造全国标杆银行、达到上市银行标准”“三大目标”,重点打造“七大银行”,把中牟农商银行建设成为一家“魅力银行”。

  中流击水,击楫者进。未来三年,是中牟农商银行步入发展新征程、引向发展新境界的黄金三年,是打造中国农村金融的标杆银行、上市银行的关键三年,奋进的中牟农商银行正朝着自己的目标满帆前行。

  从实践探索

  到理论探索

  ——中牟农商银行经验给人诸多启示

  中牟农商银行发展模式具有超越当下的先导性,具有引领行业发展的示范性。因此,提炼、解剖、思考、总结中牟农商银行改革发展经验,对农金系统改革发展大有裨益。

  启示一:对三农有“情”、对实体经济有“爱”、对社会有“义”。

  中牟农商银行推出的无论是产品还是服务,无论是形象工程还是人员素质提升,最终目的无不是为了“三农”和实体经济发展。他们从未忘记自己的初心,从未忘记自己的企业使命。他们投身公益事业值得大书特书,不仅让社会受益,同时也提升了自己的品牌。尤其是在扶贫方面,他们是真扶贫,扶真贫。金融扶贫不停留在口号上、形式上,而是将工作落在实处。该行成立了以党委书记、董事长为组长的金融扶贫工作领导小组,统筹推进全系统金融扶贫工作。同时制定了金融扶贫工作计划与实施方案,把扶贫小额信贷投放作为重要工作。他们还建立健全联系人、进度通报、扶贫督查、扶贫考核等工作机制,将扶贫小额信用贷款投放工作作为农商银行经营管理综合评价重要指标。该行撸起袖子加油干,用脱贫成效获得群众认可。

  启示二:创新是农金机构进步的灵魂、事业发展的动力。

  为支持县域经济发展,中牟农商银行建立了产品创新研发机制、推动机制,加大创新工作力度。他们结合当前县域经济信贷需求主体多元化、层次多样化、总量扩大化等新特点,创新原有产品和服务,积极探索开展小微企业联保、股东个人或第三方财产担保、自然人保证、仓单质押以及保证+质押+抵押综合担保等担保方式,为企业“量体裁衣”,提供个性化的金融服务。

  同时,利用中牟县“三区”叠加的经济发展优势,该行实施“百千万”信贷工程,重点打造明星产品。为适应新形势,该行加强前台营销部门建设,成立公司业务部,组建专职团队,为客户量身定制产品,有效满足中小企业的融资需求。

  启示三:合规经营、稳健发展才能走得更远。

  中牟农商银行从完善公司治理、优化组织架构、强化服务提升、严格监督追责等方面筑牢风险防控根基,确保业务发展与风险防控同步提升。该行创新引入首席风险官制度,强化风险防控水平,用“三个中心、三道防线”构建全面风险管理的基础框架。通过部门相互分离、业务相互制衡的同时,强化风险管理信息传导及联动化处置机制,形成风险管理的整体合力和系统优势。通过完善的风险管理组织架构,加强合规风险管理。

  启示四:文化致远、战略致胜。

  持续发展依靠文化,恒久动力源自战略。该行以稳健发展为主线,以提升价值创造能力为核心,恪守“扎根三农、专注中小、普惠民生”战略使命,以文化建设为抓手,持续打造差异化核心竞争力,以此引领队伍建设和企业发展。

  他们打造了“责任胜于能力、责任承载能力、责任提升能力”的责任文化,把遵守规章、执行制度当成习惯;打造了用“大家庭”模式来组织人、引导人、凝聚人、激励人的“家园”文化,把员工的个人价值与中牟农商行的价值紧密结合起来,让全员在团队合作中幸福地工作与生活,建立起和谐高效的工作模式。

  他们的深谋远虑值得借鉴,他们推出的未来“三大目标、七大银行“的发展战略为未来的发展指明了方向。

  不难看出,中牟农商银行服务“三农”工作正在“重中之重”战略思想的指引下,用心用情用爱用义发力供给侧改革,在服务地方经济的宽广道路上,乘风破浪,披荆斩棘,驶向一个个胜利的彼岸!

责任编辑:虫儿飞hsj