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信用创建引“活水” 脱贫攻坚增实效

湖南省郴州市农村信用示范创建助力脱贫攻坚出成效

    编者按 要想打赢脱贫攻坚战,不仅要有燕子垒窝的恒劲、蚂蚁啃骨的韧劲、老牛爬坡的拼劲,还要会用乌鸦喝水的巧劲。近日,《金融时报》记者前往郴州市采访了解到,该市将农村信用体系建设与金融扶贫整体规划、整体推进,收到了以信用换资金、以信用促脱贫的良好效果。

    2015年以来,郴州市围绕脱贫攻坚主战场,切实推进农村信用建设,示范引领农村地区经济主体参与信用建设与扶贫济困。2017年年末,郴州市金融精准扶贫贷款余额89亿元,同比增长41.87%;全市贫困发生率降至3.28%,较2014年下降9.3个百分点;农村人均可支配收入13829元,同比增长8.4%。

    近日,湖南省郴州市社会信用体系建设领导小组印发文件,对创建“百家信用示范村企”进行表彰命名,郴州市北湖区华塘镇曹家田村等53个村获评“郴州市农村信用建设示范村”,郴州市北湖区四清湖生态农业有限公司等47家企业,获评“金融扶贫信用示范企业”。

    《金融时报》记者从郴州市社会信用体系建设领导小组办公室了解到,2015年以来,郴州市围绕脱贫攻坚主战场,切实推进农村信用建设,示范引领农村地区经济主体参与信用建设与扶贫济困,广泛营造“抓信用建设、促金融扶贫”的浓厚氛围,积极助力全市脱贫攻坚工作。2017年年末,郴州市金融精准扶贫贷款余额89亿元,同比增长41.87%,高于全市贷款平均增速达26个百分点;全市贫困发生率降至3.28%,较2014年下降9.3个百分点;农村人均可支配收入13829元,同比增长8.4%。脱贫攻坚呈现出良好态势。

    规划先导 开启“信用扶贫”新征程

    罗霄山片区作为全国14个脱贫攻坚片区之一,郴州市有4个贫困县位列其中。为加快推进脱贫攻坚进程,2015年,郴州市委、市政府精心谋划、科学布局,不断强化政策引领和组织领导。郴州市政府印发《郴州市社会信用体系建设规划(2015-2020年)》,提出以罗霄山郴州片区为重点在全市开展农村信用体系建设专项工程。自此,郴州市开始全面推进农村信用体系建设,推动构建县(市)、乡(镇)、村三级联动的农村信用建设组织体系。人行郴州市中支作为牵头单位,加强与政府办、发改委、扶贫办、财政局、金融机构之间协调联动,并与罗霄山郴州片区各县政府签订《金融扶贫合作框架协议》,强化政策联动,发挥工作合力,形成了农村信用建设与金融扶贫共同推进的工作格局。

    2016年,在总结罗霄山郴州片区农村信用体系建设经验的基础上,人行郴州市中支积极推动市政府出台《郴州市农村信用体系建设指导意见》,并制定《农户信用等级评定及授信管理办法》《信用村评定管理办法》,完善了全市农村信用体系建设的顶层设计,明确了工作目标、要求和措施。

    2017年,为巩固拓展农村信用体系建设工作成效,郴州市社会信用体系建设领导小组决定在全市开展农村信用建设示范村和金融扶贫信用示范企业创建活动,充分发挥典型示范带动作用,培育和引导全社会信用氛围,为决胜脱贫攻坚营造良好的农村金融生态环境。

    组织推动 健全“信用扶贫”工作机制

    为破解金融机构与农户之间的信息不对称,贫困户信贷资源可获得性不高的问题,市政府多次召开专题会议,研究部署金融扶贫和相关配套政策,开展地方政府农村信用建设工作考评,统筹整合财政涉农资金,制定专项资金管理办法,建立融资风险补偿、贷款贴息等保障措施,给金融机构加大扶贫投入吃下“定心丸”,有效深化了银政合作机制。目前,郴州市各县市区政府出资设立扶贫小额信贷风险补偿基金2.2亿元,补偿基金全到位。

    人行郴州市中支主动作为,在积极为地方政府建言献策的同时,切实发挥涉农金融机构的网点和业务优势,制定农户信用评级办法,探索构建农户信用信息数据库。各县市农村商业银行积极利用村级金融服务站,加强工作联动,组织基层网点信贷人员同服务站工作人员走村串户,摸村情、了解民意、采集信息,因地制宜对农户和涉农经济组织进行信用评级授信,构建便捷的“绿色信贷”通道。2017年年末,郴州市共建立农户信用档案59.11万户,评定信用农户56.23万户,建档立卡贫困户评级率达99.71%,授信率87.71%。其中,53个信用示范村共完成农户信息采集2.15万户,占采集总户数的87.9%,评定信用户1.9万户,占采集总户数的77.5%。

    破解农户信贷准入难题之后,郴州市重点建立了 “守信激励、失信惩戒”约束机制。主办金融机构评级授信小组将农户评级结果张榜公布到村到组,接受群众监督,并对评级结果实行动态跟踪管理。同时,根据农户信用等级,主办金融机构在授信额度、审批权限、风险定价等方面实行差别对待,对“信用户”“信用村”给予一定优惠,真正让守信者得实惠,失信者受制约。

    《金融时报》记者在桂东县新坊乡泥塘村了解到,该村为争创信用村,村支两委主动将上世纪90年代村组名下的不良贷款200元,集体凑资归还本息600余元给农商银行,结清了这笔近30年的旧账。在信用创建活动期间,争当信用户,争当信用村的氛围日渐浓厚,郴州农村商业银行系统累计收回陈年老账66笔,金额达100余万元。

    精准滴灌 疏通“信用扶贫”资金渠道

    郴州涉农金融机构将评级授信与小额贷款发放、扶贫优惠政策相结合,通过评级授信的农户,持本人有效身份证件即可直接到当地银行网点办理贷款,农户小额信贷免抵押、免担保,程序简便,办理快捷,让守信用农户能够便捷地享受金融信贷服务。

    为切实发挥产业扶贫的作用,郴州涉农金融机构不断创新信贷产品,开发了面向涉农经济主体的“家庭农场贷款、创业循环贷款、农副产品收购贷款、返乡农民工创业贷款”等一系列农业特色信贷产品,满足涉农企业的融资需求,有效支持“公司+农户”“公司+基地+农户”“公司+合作社+农户”等产业扶贫模式的发展。47家金融扶贫信用示范企业获得银行授信64240万元,贷款余额37048万元。

    目前,郴州市共有4.5万贫困户和267家参与金融扶贫的企业,通过信用评级授信获得了银行信贷支持。郴州农信系统扶贫小额信贷余额18.4亿元,居全省第二,贫困户用信率居全省第一。

    与此同时,人行郴州市中支还充分发挥支农、扶贫再贷款的引导作用,积极向上级行争取再贷款限额,优化再贷款投放结构,对信用示范创建工作开展较好、成效突出的涉农法人金融机构,给予额度、利率、期限等方面的倾斜,为法人金融机构提供低成本的资金支持,增强了金融扶贫的造血功能。2017年年末,全市发放再贷款16.1亿元,同比增长51.8%。

    多方共赢 助力“信用扶贫”提质增效

    “百家信用示范村企”创建活动的开展,不仅使农村金融生态环境发生了一系列可喜变化,农民信用意识增强,更实现了以信用换资金、以信用促脱贫,脱贫攻坚各方参与主体都尝到了“甜头”。

    “信用让我的道路越走越宽,让我的企业立于不败之地,‘信用扶贫’则实现了企业增效、贫困户增收、脱贫提速的三增目标。”辖内宜章县湖南百捷利包装印刷有限公司董事长谢运良感慨道。该企业与银行、县精准扶贫办签订协议,以“政府助保贷+公司+扶贫小额信贷+电商+贫困户”的模式对残疾人贫困户实施帮扶。2016年以来,企业共联结残疾人贫困户767人,接受贫困残疾人每人2万至5万元扶贫贷款入股,并按10%进行股权分红,确保每个贫困残疾人获得2000至5000元的年分红收入,累计为残疾贫困户分红800余万元。公司年产值则从2015年的3000万元扩大到2017年的2亿元。

    “信用扶贫”让农民群众收获了“真金白银”,腰包一天天鼓起来。据统计,2016年,47家金融扶贫信用示范企业对接4107户贫困户以扶贫小额信贷资金入股,2017年扶贫对接农户共获得企业分红1950万元,户均增收4748元;47家金融扶贫信用示范企业帮扶安排当地(项目地)农户就业达11871名,2017年共发放农户工资9939.9万元。

    “信用村”的创建使“信用扶贫”更接地气,金融机构业务在农村获得长足发展。涉农金融机构通过认真筛选和评定信用户,层层把关,有效对接了涉农企业产业扶贫,拓宽了信贷业务。同时,有力助推了涉农金融机构不良贷款压降,贷款质量得到较大提升。据郴州农商行反映,该行在信用村的到期贷款收回率达100%,按季正常收息率达99%以上。

责任编辑:liangyanzhen