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农商银行支持乡村振兴的路径探索

  农村商业银行如何在乡村振兴战略中发挥自身优势,更好地支持乡村振兴战略,对农村经济发展至关重要。结合山东省威海市文登区实际,笔者对农村商业银行支持乡村振兴的路径选择、存在困难进行了调研,并提出应对措施和相关建议。

  农商银行支持乡村振兴的路径

  (一)支持现代农业发展。雄厚的农业产业基础是农村经济发展和乡村建设的出发点和落脚点,发展现代农业是促进农民增收的有效途径,金融支持不足成为制约现代农业发展的因素之一,金融机构支持乡村振兴首先要以金融手段支持现代农业发展,现代农业是一个完整的产业链,金融机构要在整个产业链上展开布局,不能仅关注部分产业。以文登区为例,全区以高标准推进现代农业园区建设,计划建成现代农业园区16万亩、高标准农田46.9万亩、西洋参种植面积6万亩,打造全国最大的西洋参交易和集散地。

  (二)支持海洋经济发展。随着我国将海洋经济上升为国家战略,海洋经济成为推动经济发展的重要部分,海洋经济产业的蓬勃发展离不开金融资本的支持。文登区加大海产品深加工、海洋牧场、休闲渔业基地建设,计划发展6处省级现代渔业园区,建成3处省级以上海洋牧场示范区,打造5处国家级休闲渔业示范基地。

  (三)支持新型农业经营主体发展。随着农业供给侧结构性改革,以家庭农场、专业大户、农村合作社、农业产业化龙头企业为代表的新型农业经营主体大量涌现。新型农业经营主体已经成为农村经济发展的主力军,相比于传统的农户,其融资需求特点不是“小而散”,而逐渐转变为规模化需求,融资困难成为制约其发展壮大的重要因素。

  (四)支持乡村绿色发展。目前农村地区的生态优势还未完全转化为推动乡村发展的强大动能,绿色农业、生态旅游、美丽乡村等领域仍需要大量资金推动,加大金融支持力度,促进农村生态资源优势转化为绿色经济优势,让绿水青山变成金山银山。

  (五)支持乡村精准脱贫。乡村振兴的前提基础在于精准脱贫,乡村振兴也使脱贫攻坚成果得到巩固和提升。金融精准扶贫作为脱贫攻坚战略的重要组成部分,在脱贫攻坚中发挥着积极的助推作用。截至目前,文登区各银行累计发放富民生产贷和农户贷1.76亿元,带动建档立卡贫困户3527人脱贫,金融精准扶贫取得较好的效果。

  存在的困难

  (一)各类新型经营主体面临融资难问题。随着乡村振兴工作的深入,各类新型经营主体对信贷资金的需求日益增强,融资难、融资贵成为制约其做大做强的重要因素,一方面,新型经营主体的财产基础薄弱;另一方面他们的诸多财产难以确定产权,如土地、林地等,或者由于财产属性、市场原因难以流转,如房屋、设备等。

  (二)贷款投入风险较大。农业生产经营受天气、气候等不可控因素影响较大,当自然灾害发生时,借款人失去收入来源和还款能力,同时,传统农产品需求弹性较小,销售渠道受限,“谷贱伤农”的现象时有发生,信贷投入面临着较大的风险。

  (三)受生态环境约束较大。良好的生态环境是农村最大优势和宝贵财富,但目前农村地区面临耕地退化、水土污染、农药超标等诸多问题,不仅无法发挥生态优势还严重影响农村居民的生活环境。

  应对的措施

  (一)推广创新农村产权抵质押融资产品。农村商业银行应抓住土地承包期延长的政策机遇,探索发放农村土地承包经营权抵押贷款,开展大型农机具融资租赁,推进农业设施、仓储设备、生产大棚、大型农机具、农田水利设施产权抵押贷款和生产订单、农业保单质押融资。根据新型农业经营主体的不同特点和资金需求,创新金融产品,加大在生产、运输、销售等各环节信贷投放,推进产业链各个环节标准化生产,增加农产品附加值,促进农村一二三产业融合,形成现代农业产业体系。

  (二)制定特色化的金融精准扶贫方案。金融精准扶贫的最终目标是精准脱贫,要以带动贫困户稳定脱贫作为检验标准。农村商业银行应根据贫困户的脱贫需求,分别制定脱贫方案,通过农业产业化龙头企业、农业专业合作社、专业大户等生产经营主体,在发展销路、带动就业等方面真正帮扶贫困人口,将农户单一生产的风险转移和降低。以建档立卡贫困户脱贫增收为目的,加大对乡村旅游、农村电商、农村光伏发电等农民参与度高、受益面广、能提供大量就业岗位的特色产业扶持力度,扩大扶贫信贷覆盖面,不仅“输血”、而且“造血”,为打赢脱贫攻坚战提供金融解决方案。

  (三)尽快建立绿色金融发展制度。针对农村地区存在的环境问题,农村商业银行可以从两方面采取措施。一是完善绿色信贷发放机制。发挥绿色金融的引导及约束作用,通过落实差异化信贷政策,将各项绿色标准与行业信贷准入标准有机融合,加大对新能源、新材料和节能环保等新型绿色产业的金融支持力度,对不符合节能环保要求的客户和项目实施主动信贷退出,引导农村由过去依靠资源消耗的粗放经营模式向绿色发展转变,拓宽乡村振兴的可持续发展空间;二是建立乡村振兴项目库。加大对休闲农业和乡村旅游的金融支持力度,促进农村绿水青山、乡村文化、生态功能等资源优势转化为发展生态农业、保健养生、乡村旅游等绿色经济优势,推进农林牧渔业与旅游、教育、文化、养老等产业深度融合,充分发挥乡村生态优势,让绿水青山变成金山银山,带动农村经济变强、环境变美。

  加大对农商银行政策扶持的建议

  (一)完善风险补偿机制。建立财政风险补偿基金,给予金融机构一定的风险补偿。尽快引入农业保险制度,扩大政策性保费补贴范围,鼓励农业经营主体利用政策性农业保险防范风险。

  (二)建立农业增信机制。完善由财政、担保机构、农户等多方参与的联保模式,持续深化金融机构政策性农业融资担保机构的业务合作,有效降低金融机构支持乡村振兴中存在的信用风险。

  (三)建立信息共享机制。不断完善农村绿色金融相关标准规则和政策体系,加强环保部门、金融机构、中介机构等部门的信息互通,减少信息不对称带来的道德风险和逆向选择。

责任编辑:李昂