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农商银行员工道德风险防范探析

  金融体制改革的不断深入,使市场竞争变得更加激烈。农商银行在向高质量发展挺进时,也暴露出了一些内部管理问题,员工行为管理就是其中之一。在发展普惠金融、服务当地经济和防控金融风险的同时,也面临着员工道德风险的挑战。

  农商银行产生员工道德风险的原因

  (一)缺少凝心聚力的企业文化氛围。纵观农商银行对员工的培训都存在一定形式化现象,实际上并没有形成一个真正有凝聚力向心力的企业文化的传导。对于青年员工来说,模式化的培训反而会增加其内心的抵触情绪,既不能让自身价值提高又易造成对银行体制的不满。同时,有的农商银行在平时的工作中,缺少一个健康积极向上的文化氛围,员工的心态很容易受外界干扰,变得浮躁不安,极易做出异于常态的行为。

  (二)缺乏前瞻预防性的审计监督。银行的内部审计监督就像一张无形的防护网,对农商银行的财务收支、经济活动、内部控制、风险管理实施独立、客观的监督、评价和建议。作为银行的“第三道防线”,农商银行平时的审计立项通常以常规性业务为主,审计的针对性不强、重点不突出,往往以事后暴露风险或反映合规性问题为主,缺乏事前分析预测、事中跟踪检查,对制度流程中可能会引起员工道德风险的缺陷未及时关注。

  农村商业银行防范员工道德风险之策

  (一)塑造合规意识,提升“人防”水平。无规矩不成方圆。员工的合规意识作为企业的内生动力,要把其提升作为应对员工道德风险的首要任务。农商银行要以合规建设为内涵引领,加强团队文化、合规文化、环境文化建设,坚持“穿透式”管理理念,重视文化软实力的塑造。将合规建设与具体管控相结合,以每年年初董事长与各支行行长签订合规经营承诺书奠定合规主题思想,合规从高层做起,统领全年合规管理;通过开展合规征文、合规专栏、合规文化上墙等载体,构建主动合规的宣传体系,营造“人人合规、事事合规、时时合规”的浓厚氛围;组织合规文化学习月活动、举办合规知识竞赛、合规演讲比赛等方式,全面提升全员对合规文化的认识;依托员工行为“十条禁令”为电脑屏保,温馨提示人人禁碰的案防“高压线”,树立“内心敬畏制度,工作遵守制度”的合规意识,为农商行的高质量发展铸魂。

  强化青年员工合规管理。青年作为农商银行的新一代生力军,面对错综复杂的风控新形势,农商银行更需强化其合规行为管理。把好新员工准入关,了解其征信状况、社交圈子,开展新员工“学制度守规章、知敬畏比合规”系列培训,加强职业操守、合规理念的塑造,以小组PK比赛和考试相结合对学习的情况进行检查;组建青年员工督导师队伍,集中培训、赴其他金融机构学习交流,提高其自身能力,率先垂范,做合规文化的倡导者、执行者、推动者,以增强青年员工使命感、荣誉感;以团建活动为引领,把企业倡导的合规文化与青年员工文娱活动结合起来,将自身的职业规划与企业的目标融合起来,激发青年员工的精气神、凝聚青年员工的向心力。

  (二)前移审计关口,加强“技防”力度。强化审计数据分析。运用省版计算机辅助审计系统每月对疑点数据进行查证分析,形成“线上发现苗头线下进行排查分析”机制,做到风险早发现、早预防,把事前、事中、事后审计相结合,将风险关口前移,把问题解决在萌芽状态或初始阶段;每季开展员工道德风险连续性和主要风险业务审计,通过对三个月数据的横向贯穿和纵向分析,尽可能地减少审计盲区,改变原有模型运行的单一性和条线性,通过对审计模型多维度的关联运用,将风险识别逐步细化到点,通过挖掘,拓展审计的精度与深度,提高审计的针对性;实时监测员工“特定账户交易风险预警系统”,重点监控员工及其关系人账户与信贷客户的资金往来是否存在异常、员工大额资金流向股市等情况,提前发现员工道德风险的苗头,及时遏制,让有效的审计监督成为规范和约束员工正确言行的“哨兵”。

  加强审计监测管控。在信息资源极大丰富的今天,农商银行紧跟时代的步伐,利用科技信息技术获取收集员工及关系人的基础信息;充分利用员工征信报告、裁判文书网、企业信用信息公示系统、天眼查、企查查外围核查数据APP软件,运用“爬虫技术”,查询员工及关系人涉诉、工商、失信、被执行、信用卡套现、满额消费等信息,警惕员工涉及民间借贷、消费异常等情况,从宏观及微观两方面,寻找员工可能出现问题的环节,明确重点,锁定疑点线索,深入排查,让缜密的审计监督成为规范和约束员工正确言行的“关口”。

  (三)强化制度执行,发挥“机制”成效。管住“任性”权力。农商银行要扎紧制度的笼子,严格执行“干部交流、岗位轮换、强制休假、近亲属回避”四项制度,对重要岗位员工交流实施审计,避免产生“带病”交流或提拔现象。

  坚持严肃问责机制。对可能存在员工道德风险、蓄意违规的员工,坚决依规严肃处理,绝不纵容,把风险消灭在萌芽状态,同时起到杀鸡儆猴作用。强化主动问责体系,加大违规违纪行为的惩处力度,让违规者付出昂贵的代价,提高道德风险成本,同时予以全行通报,警示和教育全行员工自觉遵守各项制度,发挥制度约束的警示作用,构筑“不能违规、不敢违规、不愿违规”的管理长效机制。

  (四)注重知行合一,建立“文化”防线。构建“文化”防线。优秀的企业文化是凝聚员工精神意志的动力源泉。阳明先生提出的‘知行合一’理论,在防范员工道德风险方面,有着重要的借鉴意义。所谓 “知行合一”,知是指道德意识和思想意念,行是指道德践履和实际行动,“知是行之始,行是知之成”,只有“立志、勤学、改过、责善”,把“知”和“行”统一起来,构建“文化”防线,让其成为规范与约束员工思想行为的基石。

  注重知行合一。认知方面,要注重加强员工的思想道德培养,用正确的思想教育来指导员工的行为动态,用生动典型的案例来教育员工,有针对性地开展业务及思想方面的培训课程和教育活动,如开展信贷风险案例培训,收集整理近年来信贷风险案例,剖析原因,提示风险,起到警示教育作用;开展廉洁合规教育,包括但不限于法院金融案件旁听、监狱教育等,使员工深入感受合规操作的重要性。

责任编辑:李昂