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围绕供给侧改革 做好金融“补短板”工作

  推动供给侧结构性改革是今年经济发展的主基调,金融作为现代经济的核心,更应该在补短板方面发挥先导性作用。笔者调查发现,今年以来,西安市各金融机构不断加大金融创新和服务力度,下好金融“补短板”先手棋,促进信贷结构的不断优化。但与此同时,在金融支持供给侧改革方面,还存在一些问题和不足,必须深入分析原因,提出对策建议,为辖区经济发展创造良好的货币金融环境。

  西安市金融补短板的基本做法及成效

  (一)创新驱动补“短板”。人行西安分行营管部结合辖区实际制定出台了《关于做好西安市金融业精准扶贫工作的指导意见》、《关于推进金融支持西安科技创新工作的指导意见》,会同政府相关部门对小微企业、涉农贷款增量进行评定,引导各金融机构在有效防范金融风险的前提下,有序拓宽合格抵押品范围,完善扶贫小额信贷、创业担保贷款、助学贷款等政策措施。鼓励金融机构运用互联网、大数据、云计算等新兴技术,降低金融交易成本,延伸服务半径,改善金融供给。截至今年6月末,全市金融机构人民币贷款余额14834.94亿元,实际增速达到15.06%;1-6月,营管部累计办理再贴现8.55亿元,全部投向中小微和涉农企业;全市中小微企业新增贷款同比增长17.70%;涉农贷款余额同比增长8.99%。

  (二)拓宽渠道补“短板”。结合西安市产业优势,创新市场培育方式, 从供给、需求两端入手,提升直接融资工具运用水平,并注重各类政策增信体系和产品的创新完善,提高小微企业债务融资的可得性。积极协调鼓励有承销资格的金融机构争取总行承销规模、授权授信等政策倾斜,并将其直接融资业务纳入综合评价管理。辅导金融机构抓住主承销商分层机制试点契机获得B类主承资格,争取发行小微“三农”专项金融债券,扩大资金来源。将全市17家具有承销资格的金融机构纳入协调联系机制,建立了金融、非金融企业债务融资工具监测制度,为企业融资提供便利环境。截至6月末,西安地区企业债务融资工具发行总量786.6亿元,同比增长30.44%,其中,企业债55.5亿元、公司债62亿元、中期票据90.6亿元、短期融资券498.5亿元、定向工具80亿元。辖内西部证券有限公司承销的海航集团(国际)有限公司20亿元“熊猫债16国际01”顺利发行。此外,超短期融资券、中小企业集合票据、集合企业债以及保障房集合债、非金融企业债务融资定向工具等均在西安落地实施。

  (三)优化服务补“短板”。制定了《西安市农村支付“互联网+”建设工程实施方案》,联合市金融办、市商务局、市发改委共同下发了《关于推进电子支付业务应用促进农村电子商务快速发展的意见》,建立了“人行推动、政府支持、银行实施”三方联动的协调推进机制。引导涉农机构规范助农取款服务,实现支付服务与电子商务的功能叠加,助推农产品销售。建立贫困农户信息共享机制和贫困户信用制度,引导金融机构针对建档立卡的贫困人口,制定新的信用评定标准,开展贫困户信用救济和信用重建,在西安市高新区政务大厅设立了征信查询服务窗口,为辖内3家小额贷款公司和担保机构接入开通信用报告查询权限,进一步扩大了征信系统应用范围,方便企业和个人查询信用信息。深入比亚迪等大型企业挖掘潜在客户,推动应收账款融资业务的创新与发展。截至6月末,西安辖内平台注册用户403户,通过平台完成23笔交易、融资累计达到6.2亿元。

  (四)提升动能补“短板”。积极推动辖内高陵区开展“两权抵押贷款试点”工作,制定了具体实施方案和两项贷款管理暂行办法,挂牌成立了农村产权交易中心和农村产权交易融资性担保公司,目前该区已经设立了5000万元担保基金及500万元风险补偿基金,辖区参与试点工作的金融机构增加至5家,截至6月末,辖内金融机构累计发放土地承包经营权抵押贷款11855万元,发放农房抵押贷款318万元;积极抓好户县民生金融创新示范县建设工作,全县60%的新型农业经营主体和90个示范基地都通过主办行和督导点获得了信贷支持,全县23个新型经营主体进入“四个一批”金融服务数据库,享受储备、培育、支持、做强的差别化信贷服务,贷款企业满足率达到90%;同时,人行西安分行营管部还通过建立信贷政策联系行制度、推动信息共享与协调合作机制建设、建立完善新型农业经营主体主办行制度,明确支持重点,对新型农业经营主体提供阶梯式、层次化、差别化的金融服务。截至目前,西安市纳入“四个一批”支持体系的新型农村经营主体共计497户,其中,龙头企业32户、专业合作社146户、家庭农场118户、种养大户201户,贷款余额41974万元。

  做好金融补短板工作的建议

  (一)瞄准战略新兴产业,合理配置区域金融资源。一是金融业要聚焦西安战略产业发展重点领域,从自身的经营特点和经营优势出发,充分释放互联网、物联网、移动技术、大数据技术等在金融创新中的应用,拓宽为战略新兴产业服务的渠道,强化银行提升金融服务功能与产业转型升级的契合度。二是要加快业务模式创新,加大投资、担保、租赁等各类金融机构合作力度,完善信息共享和风险共担机制,积极探索股权投资与债权融资相结合的“投贷联动”业务模式,弥补对科技、创新创业的支持短板。三是引导不同类型的金融机构找准服务战略新兴产业的着力点,实行差别化信贷政策,加快信贷产品创新,通过知识产权抵押、能效贷款、排污权抵押贷款以及加强与风投机构合作,撬动社会资金,强化对高新企业及项目技术和设备更新的投入力度。四是立足大数据分析,提升消费金融服务空间,完善消费信用体系,拓宽消费金融的覆盖范围。

  (二)瞄准小微和“三农”经济,提供多元化融资服务。首先,尽快建立完善政府主导的小微企业征信制度,扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面,为小微企业融资信用评级提供依据和基础。其次,创新小微企业信贷评审机制,引导金融机构注重对小微企业实地调查,在全面了解其生产、营销、资金状况的基础上,多方采集各种原始凭证、账单、税单、水电费缴费记录、原料进货凭证等非常规信息,准确判断贷款投放的可行性。再次,紧贴产业特点建立合理的信贷管理和评审制度,在设计内部体系时,充分考虑小微企业的经营特点,加快金融产品创新,稳妥推进保理、应收账款融资、订单融资、知识产权融资、供应链融资、融资租赁等信贷产品,切实解决好小微企业融资难题。最后,针对农村金融服务供给不足的问题,在加快完善农村金融服务体系的同时,以推动农村产权制度改革为动力,积极探索扩大农村产权抵押的途径,通过农民土地的流转、抵押、出租,宅基地、农民的房屋财产权以及集体资产经营分配收益权抵押等方式,使更多的农民群众能够方便地得到贷款支持,获得更大的发展动力。

  (三)瞄准多层次资本市场,提高企业直接融资比重。首先是打通信贷市场与资本市场的连接渠道,借助不良贷款债转股、发行优先股等方式,对创投、保险、证券、担保等机构主体的金融资源进行全方位融合,实现直接融资与间接融资之间的灵活转化,牵引更多金融资本支持工业提质增效。其次是利用国家大力发展资本市场和银行间债市扩容的有利时机,鼓励符合条件的基础设施项目和经济效益好、偿债能力强的优势企业及新兴企业,通过发行政府债券、企业债券、短期融资券和中期票据等方式募集资金。

  (四)瞄准风险防范,切实维护金融系统稳健运行。针对西安辖内金融机构资产质量向下迁徙趋势较为明显,多家商业银行表内不良贷款余额和不良率呈现“双升”态势,非法集资、网络金融及其他新兴金融业态监管存在“空白区”,部分第三方支付、P2P、众筹金融、互联网理财机构违规经营,跨领域、跨专业监管和协调难度较大等问题,加强宏观审慎管理,探索开展辖内金融机构压力测试,加强金融风险监测、评估、预警和处置体系建设,引导金融机构处理好支持经济发展与防范金融风险的关系,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线,维护辖区金融稳定,为金融补短板支持供给侧改革提供安全的货币环境。 

责任编辑:wy1